Consejos

Cuidado con el endeudamiento por usar la tarjeta

Tarjetas de crédito y gastos navideños

¿Tu tarjeta echa humo? No caigas en la trampa del pago aplazado, porque puedes pagarlo caro. Usar las tarjetas con cabeza es la mejor manera de evitar llegar a situaciones de dificultad en el pago de tus deudas. Te damos unos consejos para prevenir problemas.

11 diciembre 2020
aplazamiento

La Navidad, incluso en plena pandemia, es una época propicia para gastar más de la cuenta. Una vez pasadas las fiestas, nos podemos encontrar con que, cuando llegue el extracto de la tarjeta, nos sea muy difícil afrontar la totalidad del pago.

Aplazar el pago sale caro

Las tarjetas de crédito permiten la opción de aplazar el pago en varias cuotas para poder afrontar el gasto. Sin embargo, usar el crédito de la tarjeta es una opción muy cara, con TAEs que frecuentemente superan el 20%.

Por ello en OCU siempre hemos desaconsejado utilizar el pago aplazado con intereses que ofrecen las tarjetas y en caso de usarlo, hacerlo de manera muy restringida y limitarse a casos excepcionales.

tarjetas

¿Pago aplazado? Tendrán que darte información adicional

Si has utilizado la modalidad de pago aplazado de tu tarjeta, a partir de enero la entidad tiene la obligación de facilitarte la siguiente información, al menos una vez al trimestre:

  • El importe del crédito dispuesto, es decir cual es el importe de crédito que has utilizado y que debes devolver.
  • El tipo de interés que estás pagando.
  • La modalidad de pago establecida para devolver el crédito, señalando expresamente el término "revolving" e indicando la cuota que estas pagando cada mes.
  • La fecha estimada en la que terminarás de pagar el crédito dispuesto, teniendo en cuenta la cuota que pagas actualmente y suponiendo que no vuelves a utilizar la tarjeta para aplazar más pagos.
  • El importe total que acabarás pagando, desglosando las cantidades devueltas y los intereses, si no realizas más disposiciones con la tarjeta y no modificas la cuota.

Además, si la cuota que estas pagando no alcanza para devolver al menos un 25% del crédito dispuesto, la entidad emisora de la tarjeta deberá facilitarte:

  • Ejemplos con ahorro que supondría aumentar el importe de la cuota que estás pagando, indicando la fecha en la que terminarías de pagar el crédito dispuesto y la cuantía total que acabarías pagando en el caso de aumentar un 20%, un 50% y un 100% la cuota actual.
  • El importe de la cuota mensual que tendrías que pagar si quisieras liquidar toda la deuda en el plazo de un año.

Controla las tarjetas

Esa es la mejor manera de evitar que ellas te controlen a ti. Usarlas con cabeza es la mejor manera de evitar llegar a situaciones de dificultad en el pago de sus deudas:

  • No acumules tarjetas. Una tarjeta de débito y una de crédito deber ser suficientes para cubrir las necesidades de un usuario medio. Tener más implica disponer de un crédito más amplio… y multiplica el riesgo de sobreendeudamiento, pues tras agotar el crédito de una, podemos acudir al crédito de otra y seguir así.
  • Si tienes que recurrir al pago aplazado de la tarjeta, la mejor opción es usar los sistemas especiales de pago que la mayoría suele ofrecer (normalmente consiste en aplazar una sola compra).
  • Si no tienes la posibilidad de aplazar una sola compra y solo puedes aplazar todos los pagos, no hagas más pagos con esa tarjeta hasta que puedas volver a cambiar la forma de pago a fin de mes sin intereses.
  • Al aplazar elige la opción de pagar una cuota fija al mes, con la cuota más alta que puedas permitirte pagar
  • Y en cuanto dispongas de liquidez, cancela anticipadamente la deuda pendiente.

Mucho cuidado con las tarjetas "revolving" 

Muchos consumidores se ven atrapados en deudas que les resulta muy difícil pagar.  A menudo los culpables son los excesivos intereses, abusivos e incluso usurarios generados por créditos al consumo o por las tarjetas de pago aplazado, especialmente las tarjetas revolving, una modalidad muy peligrosa.

Precisamente, en marzo, una sentencia del Tribunal Supremo consideró usurario un interés del 27,24% TAE de una tarjeta de crédito emitida por Wizink.

El Tribunal Supremo considera que, para ser abusivo, el interés aplicado debe compararse con el tipo medio de interés de las operaciones de crédito mediante tarjetas de crédito y revolving de las estadísticas del Banco de España, que en estos momentos se sitúa alrededor del 20%. Además, estima que, dado que para realizar la comparación se parte de un interés que ya es muy elevado, hay poco margen hay para incrementar el precio de la operación de crédito sin incurrir en usura. Tras esta sentencia, muchos emisores de tarjetas han rebajado los tipos de interés para ajustarlos un poco más a la media del mercado, situándolos alrededor de 20% TAE.

Recuerda que, a pesar de estas rebajas si anteriormente le aplicaron intereses más elevados, podrás reclamar para que los declaren abusivos por usuarios.

stop usura

Planta cara a los abusos: #StopUsura

En OCU tenemos en marcha la campaña #StopUsura para ayudar a los consumidores afectados. Si has caído en la trampa, podemos ayudarte.

 

#StopUsura. OCU te ayuda