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Pagos aplazados: la trampa de los intereses abusivos

Tarjetas revolving, créditos con intereses usurarios... si has caído en la trampa de la deuda, OCU te ayuda a liberarte y recuperar tu dinero. 100% de los casos ganados.

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¿Tarjeta revolving, de pagos aplazados o fraccionarios? Nuestros socios han recuperado una media de más de 7.400 euros. Ganados el 100% de los casos reclamados por OCU

Wizink, Caixabank, BBVA, Bankinter… si tienes una de estas tarjetas, o eres cliente de Cofidis o Cetelem, es posible que estés pagando intereses abusivos.

Comprueba si el interés de tu tarjeta era abusivo.

SI ES ASÍ, RECLAMA CON OCU

Introduce los datos de tu tarjeta, haz clic en calcular y podrás ver si los intereses aplicados antes de 2020 eran abusivos. Si es así, reclama.

*La TAE aplicable a tu contrato podría ser diferente: consulta el contrato de la tarjeta o los extractos mensuales para saber cuál es la TAE real.

¿Te aplicaron intereses abusivos?

Únete y recupera tu dinero con OCU

Reclamar con OCU da resultado

El 100% de las reclamaciones presentadas por OCU han tenido un resultado favorable.

1. Intentaremos una mediación con la entidad, de entrada.

2. Los expertos estudian cada caso para plantear una reclamación judicial contra los intereses usurarios: te aconsejaremos la opción de reclamación con más posibilidades de éxito (reclamación por usura, por falta de transparencia, por cláusulas abusivas, o por todas ellas). Podrás acudir a la vía judicial con un despacho de abogados de reconocido prestigio, especializado en la materia.

  • Los honorarios cubren las actuaciones judiciales y extrajudiciales en todas las instancias hasta sentencia firme o acuerdo extrajudicial definitivo.
  • Reclamaremos a la entidad financiera que devuelva al socio el dinero que ha pagado de más o bien, si no lo ha llegado a pagar todavía, una minoración de la deuda, es decir, que no tenga que pagar lo que no le corresponde.
  • Valoraremos la posibilidad iniciar una acción colectiva de cesación para solicitar la nulidad de las cláusulas abusivas que contengan este tipo de créditos.

También podrás reclamar aunque hayas renegociado la cláusula y firmado un acuerdo con tu banco renunciando a emprender acciones judiciales.

Si ya eres socio, entra y completa todos los datos para poder iniciar la reclamación:

OCU TE AYUDA A RECUPERAR TU DINERO

Para poder disfrutar de las ventajas y servicios de la campaña contra créditos abusivos“Stop usura” el usuario debe formar parte del programa de simpatizantes OCU. Ver información aquí.

¿Que son las tarjetas revolving?

Los contratos de tarjetas de crédito incluyen la opción de recurrir al crédito disponible y devolverlo en cuotas mensuales, con sus intereses: esto es el crédito revolvente o revolving. La facilidad de uso y la posibilidad de volver a disponer del crédito, unido a los tipos de interés elevados pueden llevar a un grave sobreendeudamiento. Según el Tribunal Supremo, los intereses de las tarjetas con crédito revolving pueden ser abusivos.

Si antes de marzo de 2020 aplazaste pagos con tu tarjeta de crédito, es muy probable que hayas estado pagando intereses usurarios: compruébalo y, si es así, lucha con OCU por tu dinero, con muchas garantías de éxito.

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Sal de la trampa de los intereses abusivos

Tres razones para decir #StopUsura

Se disparan los créditos

Bancos y entidades financieras promueven el crédito, que resulta más rentable que otros negocios tradicionales.

El crédito al consumo de los hogares está creciendo por encima del 15%, con grave riesgo para las familias, que caen en una peligrosa situación de sobreendeudamiento, pero también para las entidades. 

Se ofrece dinero fácil... que se acaba pagando muy caro por los elevados intereses que no hacen sino incrementar la bola de la deuda.

Microcréditos = maxiabusos

Cada vez hay más microcréditos, créditos de pequeñas cuantías que ofrecen unas condiciones completamente abusivas, con TAEs por encima del 3.000%

A ello se suman las tarjetas de pago aplazado con intereses usurarios y, lo que es más peligroso, tarjetas en la modalidad "revolving" donde el usuario va pagando una cuota por una cantidad menos a la que le correspondería, de forma que la deuda no para de aumentar.

El resultado es que miles de usuarios se ven atrapados en una espiral de deuda casi insalvable.

 

Con menos recursos, más vulnerables

A menudo, son los usuarios con menos recursos los que se ven atrapados en una espiral de deuda infinita, provocada por intereses usurarios. Sin embargo, el Supremo ha establecido considera nulo cualquier "contrato de préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte leonino". Por eso si tu interés es usurario, te ayudamos a reclamar.

Preguntas frecuentes

¿Por qué esta acción?

En España han crecido de manera importante la concesión de créditos al consumo, aquellos no destinados a vivienda. Este crecimiento se sitúa muy por encima del resto de países de nuestro entorno.

El Banco de España ha advertido recientemente de los riesgos que este fuerte crecimiento, por encima del 15% puede tener tanto en la solvencia de las entidades como en las familias.

Para los consumidores puede suponer un riesgo de sobreendeudamiento elevado, en especial cuando se recurre a alternativas de financiación como los microcréditos o tarjetas revolving, en los que de forma automática y sin apenas evaluación se conceden créditos a unos tipos de interés muy elevados.

¿Cómo se si me están cobrando intereses abusivos?

Si te has endeudado usando el pago aplazado de la tarjeta de crédito, con un microcrédito o tarjeta revolving y quieres que lo revisemos o bien sospechas que te están aplicando un tipo de interés elevado porque tienes la sensación de que no terminas nunca de amortizar el préstamo, lo primero es usar la  calculadora para comprobar tu situación.

Si te están cobrando un interes abusivo, en OCU intentaremos ayudarte a resolver la situación, con una mediación con la entidad financiera y si no intentando la reclamación judicial.

¿Cuándo se considera que un crédito es usurario?

 El Supremo estableció los requisitos para que un crédito sea usurario y considera nulo cualquier "contrato de préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte leonino".

Además del revolving, ¿se puede reclamar un crédito usurario?

Muchos usuarios ven la solución a imprevistos, un pago que no se puede retrasar, la carestía de la vida en la solicitud de un crédito rápido. Estos créditos rápidos apenas exigen requisitos, la aprobación es casi inmediata y el dinero llega a tu cuenta en pocas horas. Los intereses son muy elevados y el problema se agravará en caso de que se produzca un impago, pues caerás en la trampa de la deuda. Te ayudamos a liberarte de esos intereses usurarios y a reclamar.

¿Qué va a hacer OCU por los afectados?

Intentaremos una mediación, de entrada. Además, nuestros expertos van a estudiar los casos de los consumidores endeudados para plantear una reclamación judicial contra los préstamos que aplican intereses usurarios o que contienen otro tipo de cláusulas abusivas: para ello harmos un estudio individual de cada caso para después aconsejar la mejor opción de reclamación, la que presente más posibilidades de éxito (reclamación por usura, por falta de transparencia en la concesión, por cláusulas abusivas, o por todas ellas).

En la demanda judicial reclamaremos a la entidad financiera que devuelva al socio el dinero que ha pagado de más o bien, si no lo ha llegado a pagar todavía, una minoración de la deuda, es decir, que no tenga que pagar lo que no le corresponde. También valoraremos la posibilidad iniciar una acción colectiva de cesación para solicitar la nulidad de las cláusulas abusivas que contengan este tipo de créditos.

¿Qué necesito para sumarme?

Para apoyar la campaña no necesitas nada.

Para poder estudiar tu caso y plantear una mediación o una reclamación judicial si llegara el caso, necesitaríamos disponer de algunos documentos: Fotocopia del DNI, contrato con la entidad financiera, explicación de la finalidad o necesidad del crédito y su experiencia financiera, recibos/liquidaciones de los créidtos...

También necesitas una autorización para mediación y en caso de reclamación judicial, la hoja de encargo firmada (OCU lo facilitará a los usuarios).

Además, será útil cualquier otro documento: información precontractual, folletos, publicidad, la documentación referida a posibles impagos y/o reclamaciones si se hubiesen producido o cualquier comunicación con la entidad tanto en la fase previa, como para la situación de reclamación, negociaciones, acuerdos, etc.

 

¿Es necesario ser socio?

Para  apoyar la petición no es necesario ser socio, ya que OCU actúa también en defensa de todos los consumidores y usuarios. Pero sí es necesario ser socio de OCU para la revisión de la documentación y la reclamación judicial. 

¿Cuánto me va a costar?

La mediación es gratuita para los socios de OCU. Además, en caso de tener que optar por la vía judicial, hemos negociado unos honorarios económicos, que se mantendrán mientras el demandante siga siendo socio de OCU. 

Testimonios