Necesito dinero urgente: ¿qué puedo hacer?
Si necesitas con urgencia disponer de un dinero que no tienes, no te queda más remedio que pedir un préstamo personal, tirar de tarjeta de crédito, empeñar un bien... Lo importante es que optes por la forma más barata y menos problemática de obtener dinero. De lo contrario, tu necesidad puede agravarse. ¡Piensa que tienes opciones que van desde el 0% TAE hasta el 3.000% y más allá!
Índice de contenidos
En este artículo encontrarás información sobre:
¿Cómo obtener dinero urgente para un imprevisto?
Una avería, la caldera que se estropea... Si no tienes suficiente dinero disponible como para atender uno de esos famosos imprevistos o acometer algún pago necesario (una multa, una reforma, gasto académico, compra especial...), tendrás que pedirlo. Dependiendo de cuál sea la cantidad que necesites, se abren muchas posibilidades.
Si necesitas dinero urgente las opciones más seguras pasan por:
- Pedir un anticipo de la nómina
- Conseguir un préstamo de un familiar o amigo
- Buscar un préstamo bancario con una TAE interesante
- Contar con una buena tarjeta con crédito suficiente
- Evitar caer en la trampa de los créditos con TAES demasiado elevadas y revolving
Si quieres pagar lo menos posible por el dinero y lograr unas buenas condiciones que te permitan estar tranquilo sin caer en el riesgo del sobreendeudamiento, sigue leyendo
Volver arribaLo qué puedes hacer si necesitas dinero
Estamos hablando de cantidades no muy grandes, por ejemplo, de varios cientos a unos pocos miles de euros (3.000, 5.000...). Si necesitas una cantidad mayor podrías estudiar otras posibilidades, como ampliar la hipoteca que quizá tengas.
1. Pide un préstamo a amigos o familiares
Siempre que sea posible, obtener un préstamo de un allegado es una buena opción, más aún si te lo da sin intereses. Si fijáis intereses, puede ser beneficioso para las dos partes: para ti porque obtendrás el dinero que te hace falta y para tu prestamista, porque ganará algún dinero extra.
Eso sí, incluso aunque la operación sea sin intereses, conviene registrarla formalmente mediante un contrato privado y declararla en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, aunque no haya que pagar nada por él. Así evitaréis problemas con Hacienda, que puede sospechar algo raro si detecta esos pagos y no sabe a qué se deben.
2. Pide un anticipo a la empresa
Si tienes trabajo y una nómina, debes saber que las empresas tienen la obligación legal de entregar al empleado que se lo pida la parte del salario correspondiente a los días que lleva trabajados del mes en curso (a fin de mes recibirás el resto) y la parte proporcional de la paga extraordinaria: si necesitas dinero, acude al departamento de personal de tu empresa y solicita un anticipo de la nómina o de la extra.
Algunas empresas conceden anticipos mayores, sin coste alguno para el empleado. Y otras llegan a facilitar incluso préstamos más ventajosos que los de los bancos: si esta opción es posible, quizás sea la más interesante.
3. Solicita un préstamo al banco
Comprueba qué posibilidades te ofrece tu banco. Es posible que ofrezca préstamos "preconcedidos" o "anticipos de nómina", con pocas formalidades. Si lo que te ofrecen no es interesante, explora en otros bancos, porque no todos exigen tener la nómina domiciliada.
Consulta en el comparador las mejores ofertas del momento, para la cantidad, el plazo y la finalidad que necesites. Además, puedes ver otros detalles importantes, como si se cobran o no comisiones por cancelación anticipada (esta comisión está limitada, pero siempre es mejor ahorrársela del todo).
EL MEJOR PRÉSTAMO PERSONAL PARA TU PERFIL
De todos modos, recuerda que siempre puedes tratar de negociar con el banco un préstamo personal y personalizado. Pero estate atento a todos los detalles, porque la TAE no solo sube a golpe de intereses, sino también de comisiones, como la de apertura: recuerda que lo que importa es la TAE, no el interés nominal.
4. Recurre a la tarjeta adecuada
Tirar de tarjeta de crédito puede ser buena o mala idea según la tarjeta que uses y la fórmula de pago que elijas. En nuestro comparador de tarjetas puedes encontrar una enorme variedad; las hay que están vinculadas a la cuenta corriente y las hay que no. Para cantidades pequeñas a devolver en plazos cortos, por ejemplo 1.000 euros que se devuelvan en tres plazos, algunas resultan gratuitas.
La diferencia entre optar por ellas y caer en la trampa de un microcrédito rápido, cuya TAE puede superar el 3.000% es abismal, así que usa el comparador para descubrir la oferta más conveniente. Recuerda que tanto la concesión de tarjetas como de préstamos, así como el tipo de interés aplicable estarán condicionados al nivel de solvencia del cliente.
LA MEJOR TARJETA PARA TUS NECESIDADES
5. Si financias en un comercio, valóralo bien
Si necesitas dinero para hacer una compra, es muy importante que elijas un comercio que ofrezca un buen precio y dé facilidades de pago. Para entendernos, no sirve de mucho que te dejen pagar en tres meses sin intereses, si te exigen un precio que dobla la media del mercado.
Evaluar si las facilidades de pago que te dan son interesantes no es fácil porque cuando un comercio permite aplazar o financiar una compra, puede que no te aclare cuál es es la TAE: no se trata solo de fijarse en el tipo de interés, sino también en las comisiones y los gastos de la operación. Para saber si te están ofreciendo unas buenas condiciones o es mejor pagar al contado usando un préstamo más barato, calcula la TAE.
6. Empeña un bien
Otra opción si necesitas con urgencia disponer de una suma, es llevar un objeto de valor (como una joya de oro) a un Monte de Piedad. Lo tasarán y entregarán un préstamo de como mucho del 75% del valor tasado, sujeto a unos intereses que no son desmesurados si se comparan con los de las opciones arriesgadas del tipo de los microcréditos. Para un plazo de devolución de un año, la TAE incluyendo las comisiones de apertura, tasación, depósito y custodia varía ya entre el 7% y el 14%.
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Lo que no debes hacer
En cambio, hay otras opciones que pueden empeorar tu situación...
7. No pidas microcréditos
Hay entidades que operan online y conceden microcréditos (100, 200, 300 euros...), que dan sin exigir apenas ningún requisito y tienen TAE desmesuradas, que en algunos casos se acercan al 4.000%.
8. No recurras al dinero rápido online
Actualmente muchas de esas entidades conceden créditos de importes cada vez más altos, esos créditos rápidos son cada vez menos micro: algunas emprsas se han lanzado a ofrecer más dinero y a plazos mayores, por ejemplo, ofrecen préstamos de 5.000 euros a 4 años. Estas compañías dan muchas facilidades pero no tienen ninguna piedad si tú te retrasas en algún pago y no les tiembla la mano si te tienen que inscribir en el registro de morosos. Así pues, evita los microcréditos y si ya has pedido uno, conoce tus posibilidades de librarte de él por ser usurario.
9. No comprometas tu coche
Hay empresas que te darán dinero a cambio de lo que a ti te parece que es empeñar el coche mientras sigues usándolo. Cuidado, en realidad estás firmando una compraventa con opción a recompra, por un importe inferior a lo que vale el coche, y asumiendo todos los gastos: tienes que pagar un "alquiler" y si te retrasas, pierdes el coche.
10. Evita las tarjetas revolving
Las tarjetas de crédito, como ya hemos dicho antes, pueden ser una buena solución para necesidades de dinero en un momento dado, pero son un arma de doble filo. Con ellas, aparte de posponer tus pagos de un mes al comienzo del mes siguiente, puedes hacer pagos aplazados y puedes sacar dinero de los cajeros o hacerte transferencias a tu cuenta bancaria.
Algunas tarjetas permiten pagar compras en un número limitado de plazos sin intereses, lo cual es muy útil. Pero casi siempre el pago aplazado supone pagar intereses muy elevados, con TAE superiores al 20%.
No uses las fórmulas que consisten en devolver el crédito gastado con la tarjeta pagando todos los meses un porcentaje de la deuda o una pequeña cantidad fija, porque nunca acabarás de pagar. Es más, tu deuda puede crecer, porque si pagas tan poco que no cubres ni siquiera los intereses, la parte no satisfecha se irá acumulando al capital pendiente. Si esa es tu situación, recuerda que podemos ayudarte. Llevamos años luchando contra la usura y los peligros de las tarjetas revolving:
OCU, contra la trampa de las tarjetas revolving
Volver arribaPreguntas frecuentes
Preguntas sobre financiación urgente
¿Qué puedo hacer si necesito dinero urgente hoy?
Si necesitas dinero urgente, las opciones más rápidas y seguras suelen ser:
- Solicitar un anticipo de nómina en tu empresa.
- Pedir un préstamo a familiares o amigos.
- Usar una tarjeta que permita pago en varios plazos sin intereses.
- Solicitar un préstamo personal preconcedido en tu banco.
Conviene evitar microcréditos o créditos rápidos online, ya que suelen tener intereses muy elevados.
¿Cuál es la forma más barata de conseguir dinero prestado?
La opción más barata suele ser conseguir un préstamo sin intereses de familiares. El anticipo de la nómina (y de la paga extraordinaria, si es el caso) por la cantidad correspondiente a los días trabajados tampoco tiene coste.
¿Qué se considera una buena TAE para un prestamo?
Para comparar correctamente opciones de financiación hay que fijarse en la TAE y no solo en el tipo de interés nominal. Un préstamo personal o al consumo con una TAE de entre el 6% y el 8% se puede considerar una alternativa interesante.
¿Cuánto tiempo tarda el banco en conceder un préstamo?
Depende de la entidad y del perfil del solicitante o la cantidad que se pide. Si el préstamo está "preconcedido", puede aprobarse en minutos u horas, pero en otros casos, el proceso puede tardar entre 24 y 72 horas, o incluso varios días si requieren documentación adicional que deba ser estudiada.
Una avería, la caldera que se estropea... Si no tienes suficiente dinero disponible como para atender uno de esos famosos imprevistos o acometer algún pago necesario (una multa, una reforma, gasto académico, compra especial...), tendrás que pedirlo. Dependiendo de cuál sea la cantidad que necesites, se abren muchas posibilidades.
Si necesitas dinero urgente las opciones más seguras pasan por:
- Pedir un anticipo de la nómina
- Conseguir un préstamo de un familiar o amigo
- Buscar un préstamo bancario con una TAE interesante
- Contar con una buena tarjeta con crédito suficiente
- Evitar caer en la trampa de los créditos con TAES demasiado elevadas y revolving
Si quieres pagar lo menos posible por el dinero y lograr unas buenas condiciones que te permitan estar tranquilo sin caer en el riesgo del sobreendeudamiento, sigue leyendo
Estamos hablando de cantidades no muy grandes, por ejemplo, de varios cientos a unos pocos miles de euros (3.000, 5.000...). Si necesitas una cantidad mayor podrías estudiar otras posibilidades, como ampliar la hipoteca que quizá tengas.
1. Pide un préstamo a amigos o familiares
Siempre que sea posible, obtener un préstamo de un allegado es una buena opción, más aún si te lo da sin intereses. Si fijáis intereses, puede ser beneficioso para las dos partes: para ti porque obtendrás el dinero que te hace falta y para tu prestamista, porque ganará algún dinero extra.
Eso sí, incluso aunque la operación sea sin intereses, conviene registrarla formalmente mediante un contrato privado y declararla en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, aunque no haya que pagar nada por él. Así evitaréis problemas con Hacienda, que puede sospechar algo raro si detecta esos pagos y no sabe a qué se deben.
2. Pide un anticipo a la empresa
Si tienes trabajo y una nómina, debes saber que las empresas tienen la obligación legal de entregar al empleado que se lo pida la parte del salario correspondiente a los días que lleva trabajados del mes en curso (a fin de mes recibirás el resto) y la parte proporcional de la paga extraordinaria: si necesitas dinero, acude al departamento de personal de tu empresa y solicita un anticipo de la nómina o de la extra.
Algunas empresas conceden anticipos mayores, sin coste alguno para el empleado. Y otras llegan a facilitar incluso préstamos más ventajosos que los de los bancos: si esta opción es posible, quizás sea la más interesante.
3. Solicita un préstamo al banco
Comprueba qué posibilidades te ofrece tu banco. Es posible que ofrezca préstamos "preconcedidos" o "anticipos de nómina", con pocas formalidades. Si lo que te ofrecen no es interesante, explora en otros bancos, porque no todos exigen tener la nómina domiciliada.
Consulta en el comparador las mejores ofertas del momento, para la cantidad, el plazo y la finalidad que necesites. Además, puedes ver otros detalles importantes, como si se cobran o no comisiones por cancelación anticipada (esta comisión está limitada, pero siempre es mejor ahorrársela del todo).
EL MEJOR PRÉSTAMO PERSONAL PARA TU PERFIL
De todos modos, recuerda que siempre puedes tratar de negociar con el banco un préstamo personal y personalizado. Pero estate atento a todos los detalles, porque la TAE no solo sube a golpe de intereses, sino también de comisiones, como la de apertura: recuerda que lo que importa es la TAE, no el interés nominal.
4. Recurre a la tarjeta adecuada
Tirar de tarjeta de crédito puede ser buena o mala idea según la tarjeta que uses y la fórmula de pago que elijas. En nuestro comparador de tarjetas puedes encontrar una enorme variedad; las hay que están vinculadas a la cuenta corriente y las hay que no. Para cantidades pequeñas a devolver en plazos cortos, por ejemplo 1.000 euros que se devuelvan en tres plazos, algunas resultan gratuitas.
La diferencia entre optar por ellas y caer en la trampa de un microcrédito rápido, cuya TAE puede superar el 3.000% es abismal, así que usa el comparador para descubrir la oferta más conveniente. Recuerda que tanto la concesión de tarjetas como de préstamos, así como el tipo de interés aplicable estarán condicionados al nivel de solvencia del cliente.
LA MEJOR TARJETA PARA TUS NECESIDADES
5. Si financias en un comercio, valóralo bien
Si necesitas dinero para hacer una compra, es muy importante que elijas un comercio que ofrezca un buen precio y dé facilidades de pago. Para entendernos, no sirve de mucho que te dejen pagar en tres meses sin intereses, si te exigen un precio que dobla la media del mercado.
Evaluar si las facilidades de pago que te dan son interesantes no es fácil porque cuando un comercio permite aplazar o financiar una compra, puede que no te aclare cuál es es la TAE: no se trata solo de fijarse en el tipo de interés, sino también en las comisiones y los gastos de la operación. Para saber si te están ofreciendo unas buenas condiciones o es mejor pagar al contado usando un préstamo más barato, calcula la TAE.
6. Empeña un bien
Otra opción si necesitas con urgencia disponer de una suma, es llevar un objeto de valor (como una joya de oro) a un Monte de Piedad. Lo tasarán y entregarán un préstamo de como mucho del 75% del valor tasado, sujeto a unos intereses que no son desmesurados si se comparan con los de las opciones arriesgadas del tipo de los microcréditos. Para un plazo de devolución de un año, la TAE incluyendo las comisiones de apertura, tasación, depósito y custodia varía ya entre el 7% y el 14%.
En cambio, hay otras opciones que pueden empeorar tu situación...
7. No pidas microcréditos
Hay entidades que operan online y conceden microcréditos (100, 200, 300 euros...), que dan sin exigir apenas ningún requisito y tienen TAE desmesuradas, que en algunos casos se acercan al 4.000%.
8. No recurras al dinero rápido online
Actualmente muchas de esas entidades conceden créditos de importes cada vez más altos, esos créditos rápidos son cada vez menos micro: algunas emprsas se han lanzado a ofrecer más dinero y a plazos mayores, por ejemplo, ofrecen préstamos de 5.000 euros a 4 años. Estas compañías dan muchas facilidades pero no tienen ninguna piedad si tú te retrasas en algún pago y no les tiembla la mano si te tienen que inscribir en el registro de morosos. Así pues, evita los microcréditos y si ya has pedido uno, conoce tus posibilidades de librarte de él por ser usurario.
9. No comprometas tu coche
Hay empresas que te darán dinero a cambio de lo que a ti te parece que es empeñar el coche mientras sigues usándolo. Cuidado, en realidad estás firmando una compraventa con opción a recompra, por un importe inferior a lo que vale el coche, y asumiendo todos los gastos: tienes que pagar un "alquiler" y si te retrasas, pierdes el coche.
10. Evita las tarjetas revolving
Las tarjetas de crédito, como ya hemos dicho antes, pueden ser una buena solución para necesidades de dinero en un momento dado, pero son un arma de doble filo. Con ellas, aparte de posponer tus pagos de un mes al comienzo del mes siguiente, puedes hacer pagos aplazados y puedes sacar dinero de los cajeros o hacerte transferencias a tu cuenta bancaria.
Algunas tarjetas permiten pagar compras en un número limitado de plazos sin intereses, lo cual es muy útil. Pero casi siempre el pago aplazado supone pagar intereses muy elevados, con TAE superiores al 20%.
No uses las fórmulas que consisten en devolver el crédito gastado con la tarjeta pagando todos los meses un porcentaje de la deuda o una pequeña cantidad fija, porque nunca acabarás de pagar. Es más, tu deuda puede crecer, porque si pagas tan poco que no cubres ni siquiera los intereses, la parte no satisfecha se irá acumulando al capital pendiente. Si esa es tu situación, recuerda que podemos ayudarte. Llevamos años luchando contra la usura y los peligros de las tarjetas revolving:
OCU, contra la trampa de las tarjetas revolving