Seguro obligatorio de viajeros: ¿para qué sirve?

El seguro obligatorio de viajeros o SOV es un seguro que por fuerza deben contratar determinados transportistas para determinados medios de transporte públicos colectivos, básicamente los autobuses, trenes, metros, tranvías, funiculares y telesquís, así como las embarcaciones (por ejemplo, los ferries).

¿A quién cubre el seguro obligatorio de viajeros?

El seguro obligatorio de viajeros o SOV cubre:

• A todas las personas que en el momento del accidente llevaran su billete o título de transporte, aunque les saliera gratis por la razón que sea: una exención por ser menor de edad, una promoción, etc.
• A las personas que no tienen un billete que las identifique, pero se presume que lo tenían, si es verosímil que se haya perdido o destruido en el siniestro.

Ahora bien, el seguro solo indemniza o atiende a los viajeros a los que el accidente haya producido lesiones corporales de las que se derive una incapacidad temporal o permanente o la muerte (en este caso, se indemniza a los herederos).

¿Qué cubre el seguro obligatorio de viajeros?

El SOV ofrece dos cosas:

1. Por un lado, están las indemnizaciones económicas por fallecimiento o por lesiones de carácter temporal o permanente. Esas indemnizaciones son más altas para los viajeros que usan el transporte ferroviario de competencia estatal, gracias a una norma de 2014 (Real Decreto 627/2014, de 18 de julio, de asistencia a las víctimas de accidentes ferroviarios y sus familiares), que para el resto de viajeros cubiertos por el SOV, para los que se mantienen las indemnizaciones fijadas en 1989 (Real Decreto 1575/1989, de 22 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros).

En concreto, las indemnizaciones más altas son para viajeros que circulen por la Red Ferroviaria de Interés General (RFIG), tanto de alta velocidad como de red convencional. O sea, larga distancia, media distancia y cercanías cuando discurren por la RFIG, con independencia del operador (Renfe, Iryo, Ouigo u otros). Eso deja fuera metros, tranvías y ferrocarriles autonómicos o insulares no integrados en la RFIG.

• La indemnización por fallecimiento es única y procede si la muerte sucede en el acto o dentro de los 18 meses siguientes al accidente y como consecuencia directa de éste. Asciende actualmente a 36.060,73 euros en general y a 72.121,46 para los viajeros de transporte ferroviario en particular.
• Las lesiones se agrupan en un baremo de catorce categorías, donde la primera incluye las más graves y la decimocuarta las menos graves. A cada categoría corresponde una indemnización, yendo la horquilla de 1.202,02 euros a 42.070,85 en general y de 2.404,04 a 84.141,70 para los viajeros de transporte ferroviario en particular:

• Si se trata de incapacidad temporal, lo que cuenta es el grado de inhabilitación causado, no los días de duración de la incapacidad. Por ejemplo, una fractura de tibia está en el grupo catorce y se indemniza con la indemnización corresespondiente a ese grupo, sin importar si tarda más o menos en soldarse.
• Si no es posible determinar el alcance de la lesión mientra se está tratando, se pueden ir solicitando anticipos a cuenta de la indemnización definitiva. 
• La indemnización más alta es para las lesiones de la primera categoría, como la tetraplejia espástica o la ceguera completa. Si se sufren lesiones de diferente naturaleza o que pueden encajarse en más de una categoría, la indemnización será la que corresponda a la de mayor gravedad y teniendo como límite el máximo propio de la decimocuarta categoría. 
• Si una persona recibe una indemnización por una lesión que al final acaba provocándole la muerte dentro del plazo de 18 meses tras el accidente, recibirá el complemento que proceda hasta alcanzar la indemnización por fallecimiento. Si ya hubiera cobrado más de lo previsto para el fallecimiento, no habrá que devolver ninguna cantidad.

2. Por otro lado, está la asistencia sanitaria, que se extiende por un periodo limitado:

• Hasta 72 horas si no hay hospitalización ni tratamiento ambulatorio especializado.
• Hasta 10 días cuando el asegurado tenga esta cobertura por otros seguros obligatorios (por ejemplo, si un conductor invade la vía del tranvía y lo hace descarrilar, su seguro obligatorio del automóvil ampararía a las víctimas del tranvía).
• Hasta 90 días en los demás casos. 

El SOV no impide reclamar otras indemnizaciones

Cuando alguien sufre daños por culpa de otro, el culpable está obligado a compensárselos, tiene la "responsabilidad civil" de hacerlo.

Si un tren, un autobús, un funicular, etc. sufren un accidente, es posible que haya un culpable o varios: conductores de otros medios de transporte, transeúntes, fabricantes, empresas de mantenimiento, funcionarios, políticos...

Pues bien, los afectados pueden reclamar indemnizaciones por responsabilidad civil sin que se tengan en cuenta las concedidas por el seguro obligatorio de viajeros, que no es un seguro de responsabilidad civil, y sin que se pueden descontar estas de las otras.

El responsable civil (o su seguro si lo tiene), tendrá que hacerse cargo de indemnizar:

• Las lesiones causadas en el accidente.
• Los perjuicios económicos.
• Los daños morales
• Los daños materiales (equipaje, etc.).

Aparte, los afectados podrían recibir las indemnizaciones de otros seguros que quizás incluyan coberturas para estos casos, ya que las indemnizaciones se acumulan, no se excluyen unas a otras. Nos referimos, por ejemplo, a los siguientes:

• Seguros particulares de vida.
• Seguros de accidentes.
• Seguros de decesos.
• Seguros de incapacidad temporal.
• Seguros de viaje.
• Seguros ligados al uso de tarjetas de crédito o débito.
• Seguros de su empresa o de otro colectivo al que pertenezca .

Adamuz: ¿qué han de hacer los afectados?

El accidente de trenes de Adamuz, ocurrido el 18 de enero, es un ejemplo de accidente cuyas víctimas pueden solicitar la cobertura del SOV o seguro obligatorio de viajeros, con independencia de las eventuales compensaciones por responsabilidad civil que se irán dilucidando cuando se determinen las causas del siniestro y de las indemnizaciones que pudieran derivarse de otros seguros que les amparen.

El plazo para reclamar a los seguros es largo, de 5 años si es un seguro de personas como es el SOV, pero conviene reunir cuanto antes los documentos necesarios para ello (informes médicos, billete, localizador, partes, etc.) y notificar el caso.

Además, según el Reglamento (UE) 2021/782, en caso de fallecimiento o lesiones por accidente de tren, la empresa ferroviaria debe abonar, dentro de los 15 días siguientes a la identificación del beneficiario, un anticipo para cubrir necesidades inmediatas. En caso de fallecimiento, ese anticipo nunca debe ser inferior a 21.000 euros por viajero. Estos anticipos se deducen de las indemnizaciones por daños que finalmente correspondan y sólo se devuelven si medió negligencia del viajero o cobró quien no tenía derecho.

Cada pasajero debe reclamar al operador con el que viajaba:

• Renfe dispone de una plataforma específica para la notificación de accidentes y para adjuntar documentación médica y desde ahí se accede al botón Formulario de notificación de accidentes. Además, dispone de un canal de atención al cliente para la presentación de reclamaciones, con este teléfono de contacto: 900 878 333.
• Iryo ofrece esta página: Reclamaciones / Claims - Jira Service Management. Desde ahí, se accede al formulario para reclamaciones con parte médico. Para realizar consultas sobre envío y seguimiento de reclamaciones, ofrece este teléfono de atención: 900 926 851.

Además, se han habilitado estos números para informar a familiares de afectados:

• Renfe: 900 10 10 20
• Iryo: 900 00 14 02