Exposición de los hechos
El día 21 de noviembre del 2025, realicé una simulación de préstamo en la web de Kviku, donde se me indicaba que podía solicitar 3.000 € ( la oferta llegoba mi correo).
Sin embargo, al completar el formulario, la cantidad depositada fue únicamente de 200 €, una práctica ya de por sí dudosa y poco transparente.
Al recibir el contrato (posterior al depósito), aparecía que debía devolver mas de 600 €, lo cual supone un TAE abusivo, desproporcionado y potencialmente ilegal.
El día 1, dentro del plazo legal de 14 días, ejercí mi derecho de desistimiento conforme a la Ley 16/2011.
Sin embargo, la empresa:
• Ignoró mi solicitud inicial.
• Respondió días después exigiendo 240 € para “anular” el contrato.
• Se negó a aceptar el desistimiento alegando falsamente que yo “había leído y firmado” las condiciones.
El día 29 de noviembre, dentro del plazo legal, realicé la devolución íntegra del capital recibido (200 €) y añadí 12 € adicionales, aun cuando no estoy obligado a pagar intereses mínimos ni penalizaciones.
Pese a cumplir estrictamente la ley, Kviku:
• Se niega a reconocer el desistimiento.
• Afirma que debo 438 €, una cantidad completamente arbitraria.
• Cambia constantemente el importe reclamado (240 €, 38 €, 438 €…).
• Exige pagos ilegales como “interés mínimo de uso” o “intereses de 14 días obligatorios”.
• Envía correos genéricos sin explicar el cálculo ni el fundamento legal.
Vulneraciones legales detectadas
Kviku está incumpliendo gravemente la normativa aplicable:
● Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo
Viola el derecho de desistimiento regulado en los artículos 28 y 29, donde se establece que:
• El consumidor solo debe devolver el capital más los intereses devengados por los días exactos.
• No pueden cobrarse intereses mínimos, penalizaciones ni comisiones fijas.
• El desistimiento es válido desde la comunicación, sin necesidad de aceptación del prestamista.
Prácticas comerciales desleales
La variación arbitraria de la deuda (38 €, 240 €, 438 €) y la exigencia de pagos inexistentes constituyen una posible infracción de la Ley de Competencia Desleal, por engaño, abuso y presión comercial.
● Falta de transparencia e información obligatoria
No proporcionan datos básicos de identificación empresarial (CIF, razón social, sede en España o la UE), lo cual podría vulnerar la Ley de Comercio Electrónico (LSSI-CE).
El mismo contrato usa la frase " a la mayor brevedad posible " cuando se refiere al depósito del préstamo en el uso del derecho de desestimiento. No dejando claro rn cuanto dias después de ejercer el derecho hay que depositarlo, en todo caso el deposito de los 200€ se hizo en el plazo de los 14 dias.
● Posible inclusión indebida en ficheros de morosidad
Dado que no existe deuda, cualquier comunicación a ASNEF o similares sería ilegal y sancionable por la AEPD.
Prácticas abusivas y peligrosas
Kviku está aplicando políticas típicas de empresas de crédito agresivas:
• Falta de transparencia
• Intereses irreales
• Ignorar derechos legales
• Presionar psicológicamente con deudas inventadas
• Bloquear el desistimiento legal
Estas prácticas ponen en riesgo al consumidor y deben ser investigadas.
Solicito formalmente a OCU:
• Que intervenga ante Kviku para que se reconozca el desistimiento conforme a ley.
• Que se archive y elimine cualquier supuesto importe pendiente, ya que no existe deuda.
• Que se investigue si la empresa está operando sin licencia o con falta de datos legales obligatorios.
• Que se advierta a la empresa de que cualquier comunicación a ficheros de morosidad sería ilegal.
• Que se estudie la posible remisión del caso a:
• AEPD
• Banco de España
• Organismos europeos de crédito al consumo
Conclusión
He cumplido completamente con mis obligaciones legales.
Kviku continúa ignorando mis derechos, inventando deudas y exigiendo pagos ilegítimos.
Solicito la actuación firme de OCU para detener estas prácticas abusivas y proteger mis derechos como consumidor.
Atentamente,
NELSON URBINA
