#StopUsura. Contra los intereses abusivos
Préstamos usurarios, microcréditos con TAEs de más del 3.000%, tarjetas con deuda infinita... si la deuda te ha atrapado, OCU te ayuda a liberarte.
Queremos acabar con las espirales de deuda, los intereses que se multiplican. El Supremo estableció los requisitos para que un crédito se considere usurario, y considera nulo cualquier "contrato de préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte leonino".
¿Te suena? ¿Estás hasta el cuello? ¿Las deudas te ahogan? ¿Tu tarjeta te aplasta? Ya está bien de intereses abusivos ¡#StopUsura!
En OCU queremos ayudarte. En OCU podemos ayudarte. Déjanos tu teléfono y juntos buscamos soluciones.
¿Atrapado por las deudas?
Créditos con TAES realmente abusivas, tarjetas de pago aplazado con intereses usurarios, tarjetas "revolving" que multiplican tu deuda hasta el infinito... recurrir a estas alternativas de financiación puede traducirse en un grave sobreendeudamiento, en una espiral de deuda que atrapa al usuario. Esta es la situación que a diario deben afrontar miles de consumidores, que pensando en una ayuda para llegar a fin de mes o afrontar un gasto imprevisto, se ven ahora ahogados por las deudas. Si es tu caso, podemos ayudarte.Tarjetas "revolving", una deuda infinita
Las tarjetas revolving no son más que un crédito al conusmo instrumentalizado a través de una tarjeta. Esa tarjeta tiene un límite de crédito, el dinero del que se puede disponer, que va disminuyendo a medida que vamos realizando cargos, pero se repone con los pagos que se van haciendo, de forma que, según se va saldando la deuda, el dinero vuelve a estar disponible. El problema es que con el pago aplazado, las tarjetas van generando intereses, a menudo abusivos y usurarios.
¿Tienes una tarjeta revolving? ¿Estás pagando una tarjeta de pago aplazado?
Calcula los intereses que estás pagando
Créditos: dinero fácil... que pagas muy caro
Imprevistos, un pago que no se puede retrasar, la carestía de la vida, demasiados gastos... Son muchos los que no llegan a fin de mes. En ese caso, aplazar pagos con una tarjeta o solicitar un crédito rápido puede aparecer como una solución. Estos crédiitos apenas exigen requisitos, la aprobación es casi inmediata y el dinero llega a tu cuenta en pocas horas... los intereses son muy elevados, pero necesitabas el dinero... y ahí lo tienes. El problema se agravará en caso de que se produzca un impago. las comisiones e intereses de demora harán que la espiral de deuda consiga atraparte.
Miles de razones para #StopUsura
Crecen los créditos
Bancos y entidades financieras promueven el crédito, que resulta más rentable para ellas que otros negocios tradicionales.
El crédito al consumo de los hogares está creciendo por encima del 15%, con grave riesgo para las familias, que caen en una grave situación de sobreendeudamiento, pero también para las entidades.
Microcréditos maxiabusivos
Cada vez hay más microcréditos, créditos de pequeñas cuantías que ofrecen unas condiciones completamente abusivas, con TAEs por encima del 3.000%
A ello se suman las tarhetas de pago aplazado con intereses usurarios y, lo que es más pelogroso, en la modalidad "revolving" donde el usuario va pagando una cuota por una cantidad menos a la que le correspondería, de forma que la deuda no para de aumentar.
Con menos recursos, más vulnerables
El Supremo ha establecido losrequisitos para que un crédito se considere usurario, y considera nulo cualquier "contrato de prétsmo con un interés notablemente superior al normal del dineroy manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte leonino".Preguntas frecuentes
¿Por qué esta acción?
En España han crecido de manera importante la concesión de créditos al consumo, aquellos no destinados a vivienda. Este crecimiento se sitúa muy por encima del resto de países de nuestro entorno.
El Banco de España ha advertido recientemente de los riesgos que este fuerte crecimiento, por encima del 15% puede tener tanto en la solvencia de las entidades como en las familias.
Para los consumidores puede suponer un riesgo de sobreendeudamiento elevado, en especial cuando se recurre a alternativas de financiación como los microcréditos o tarjetas revolving, en los que de forma automática y sin apenas evaluación se conceden créditos a unos tipos de interés muy elevados.
¿Cómo se si me están cobrando intereses abusivos?
Si te has endeudado usando el pago aplazado de la tarjeta de crédito, con un microcrédito o tarjeta revolving y quieres que lo revisemos o bien sospechas que te están aplicando un tipo de interés elevado porque tienes la sensación de que no terminas nunca de amortizar el préstamo, lo primero es usar la calculadora para comprobar tu situación.
Si te están cobrando un interes abusivo, en OCU intentaremos ayudarte a resolver la situación, con una mediación con la entidad financiera y si no intentando la reclamación judicial.
¿Qué va a hacer OCU por los afectados?
Además, nuestros expertos van a estudiar los casos de los consumidores endeudados para plantear una a reclamación judicial contra los préstamos que aplican intereses usurarios o bien que contienen otro tipo de cláusulas abusivas. Para ello se hará un estudio individual y se aconsejará al socio la acción que más le convenga en cada caso (reclamación por usura, por falta de transparencia en la concesión, por cláusulas abusivas, o por todas ellas).
La demanda judicial consistirá en reclamar a la entidad financiera que devuelva al socio el dinero que ha pagado de más o bien, si no lo ha llegado a pagar todavía, una minoración de la deuda, es decir, que no tenga que pagar lo que no le corresponde.
Además, valoraremos la posibilidad iniciar una acción colectiva de cesación para solicitar la nulidad de las cláusulas abusivas que contengan este tipo de créditos.
¿Qué necesito para sumarme?
Para apoyar la campaña no necesitas nada, para poder estudiar tu caso y plantear una mediación o una reclamación judicial si llegara el caso, necesitaríamos alguna documentación.
- Fotocopia DNI
- Hoja de encargo firmada (a facilitar por OCU)
- Autorización para mediación (a facilitar por OCU)
- Contrato con la entidad financiera
- Explicación de la finalidad o necesidad del crédito y su experiencia financiera.
- Recibos/Liquidaciones
Además, si tuvieran:
- Información precontractual
- Folletos
- Publicidad
- Documentación referida a posibles impagos y/o reclamaciones si se hubiesen producido.
- Cualquier comunicación con la entidad tanto en la fase previa, como para la situación de reclamación, negociaciones, acuerdos, etc.
¿Es necesario ser socio?
Para apoyar la petición no es necesario, ya que OCU realizará las acciones indicadas en defensa de todos los consumidores y usuarios. Sí es necesario ser socio de OCU para la revisión de la documentación y la reclamación judicial.
¿Cuánto me va a costar?
La mediación es gratuita para los socios de OCU.
Hemos negociado unos honorarios económicos en caso de optar por la vía judicial.
Si finalmente hubiera que optar por la acción judicial los costes serían los siguientes.
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PROFESIONAL |
MOMENTO PROCESAL |
IMPORTE |
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Abogado colaborador de OCU |
Mediación con la entidad financiera (fase prejudicial) |
Sin coste para el socio |
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Abogado Procurador Poder para pleitos |
Fase judicial, todas las instancias, hasta Sentencia firme. |
Cuantía fija: 175 € + IVA + Cantidad variable: 20% + IVA, de la cantidad recuperada o de la minoración de la deuda, según se detalla a continuación. |
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Abogado Procurador Poder para pleitos |
Acuerdo extrajudicial |
Cuantía fija: 175 € + IVA + Cantidad variable: 15% + IVA, de la cantidad recuperada o de la minoración de la deuda, según se detalla a continuación. |
Los honorarios serán satisfechos por el sistema de “Cuota Litis Mixta”, lo que significa que se realizará la provisión de fondos indicada en el cuadro (175€+IVA), a la presentación de la demanda, y de las cantidades recuperadas o bien de la minoración de la deuda (una vez obtenida sentencia firme), se detraerá el porcentaje que asimismo se indica en el cuadro anterior (20%+IVA), según el siguiente detalle:
- En caso de ganar con costas, estas serán para el despacho colaborador, y se procederá a devolver al cliente la referida cuantía de la provisión de fondos (175€+IVA).
- En caso de ganar sin costas, se minutará el referido 20%+IVA de las cantidades percibidas y/o de la minoración de la deuda, devolviéndose al cliente la provisión de fondos (175€+IVA), siempre que esta sea de inferior cuantía al porcentaje minutado.
- En el caso perder con costas, éstas serán asumidas por el cliente. No tendrá que abonar el 20%+IVA, pero no se le devolverá la provisión de fondos realizada.
- En caso de perder sin costas, no tendrá que abonar el 20%+IVA, pero no se le devolverá la provisión de fondos realizada.
Los honorarios presupuestados no incluyen los correspondientes a los peritos u otros profesionales que deban intervenir, en su caso, para el buen fin del encargo, así como las tasas judiciales que en su caso sea de inexcusable cumplimiento satisfacer. De igual forma no quedan incluidos los gastos por desplazamientos o de otra naturaleza, ni los suplidos que puedan ocasionarse en la ejecución de los trabajos de este encargo, todo lo cual será, en su caso, objeto de una factura especificada y detallada.
En caso de acuerdo extrajudicial, una vez presentada la demanda, el despacho cobraría el 15%+IVA del dinero recuperado y/o bien de la minoración de la deuda, según los casos, descontando de este porcentaje, la cantidad ya entregada en concepto de provisión de fondos.
Los honorarios incluyen abogado, procurador y poder para pleitos. Los honorarios anteriores son para todas las instancias, hasta obtener sentencia firme o acuerdo extrajudicial definitivo.