Seguros a prima única financiada: anímate a reclamar

¿Te obligaron a contratar un seguro?

Muchos contratos de préstamos incluyen cláusulas que imponen la contratación de seguros de vida a prima única financiada. En estos casos, el consumidor no paga el seguro anualmente, sino que se paga de una sola vez al principio del seguro y el importe de la prima se suma al capital del préstamo: el resultado es que el consumidor no solo paga intereses por el dinero que pidió para financiar su casa o su coche, sino también por financiar el seguro de vida.

No a los abusos en la financiación de concesionarios

Una práctica habitual en los préstamos de concesionarios

Es frecuente que, cuando se solicita financiación en un concesionario, además del préstamo te "coloquen" diferentes productos vinculados, cuyos costes pueden encarecer el préstamo de manera sustancial: lo habitual es incluir seguros de vida o de protección de pagos, pero también una extensión de la garantía del coche, un servicio de mantenimiento, seguros de reclamación de multas...  y lo habitual es que el coste de estos servicios, y de otros conceptos, se sume al capital solicitado y haya que pagar también intereses por ellos.

La justicia se ha pronunciado

Esta práctica ya ha sido cuestionada por muchos tribunales, al considerar que son clausulas impuestas por la entidad, establecidas en su propio beneficio y que no superan el control de transparencia.

• Por ejemplo, la Audiencia Provincial de Pontevedra en sentencia de 11 de diciembre de 2025, apreció abusividad en un contrato de préstamo personal al que se añadieron un seguro de vida y pensiones y un seguro de protección de pagos ambos de prima única, con lo que el importe íntegro del préstamo no se ponía realmente a disposición del consumidor, que en cambio pagaba intereses por la totalidad.
• Más recientemente, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sentencia de 23 de abril de 2026 ha establecido que, en un crédito al consumo, el banco no puede aplicar intereses sobre cantidades destinadas a pagar costes asociados al crédito, como pueden ser las primas de seguro, si esas cantidades no han sido realmente puestas a disposición del consumidor, sino que se han detraído del importe para pagar las primas. El tribunal distingue entre el “importe total del crédito”, que es la suma puesta a disposición del consumidor, y el “coste total del crédito”, que incluye intereses, comisiones, impuestos y también primas de seguro cuando contratar ese servicio sea necesario para obtener el crédito en las condiciones ofrecidas. Y aclara que el tipo de interés se debe aplicar solo a las cantidades que realmente recibe el consumidor. Los demás conceptos y gastos no pueden sumarse al importe del crédito sobre el que se calculan intereses.

Puedes reclamar

Si contrataste un préstamo en el que se incluyó un seguro a prima única financiada, tienes distintas vías para reclamar:

• Puedes reclamar la nulidad de la cláusula si la información no fue suficiente ni transparente
• Además, incluso si la cláusula fuera trasparente, puedes reclamar los intereses pagados sobre la prima financiada si esa prima era un coste del crédito y no una cantidad realmente recibida o puesta a su disposición.
• Si te pasó con un préstamo personal o con la financiación de tu coche, te instamos a dar un paso adelante con OCU: nos movilizamos contra los abusos en la financiación en concesionarios y contra las prácticas que encarecen artificialmente ese crédito. Si compraste un coche financiado, revisa tu contrato. Puede que hayas pagado más de lo debido.

Únete a la acción Contra los abusos de la financiación en concesionarios