Coches de 2ª mano: el precio es un misterio

Con el precio de los coches nuevos por las nubes, la venta de vehículos de segunda mano está conociendo una edad de oro. Las plataformas de venta online facilitan la búsqueda, pero no lo ponen tan fácil para saber cuánto vas a pagar por el coche, sobre todo, si lo financias. ¿Ocurre esto en todas las plataformas online o algunas son más claras que otras?

Hemos querido comprobar la información que ofrecen 13 conocidos portales de compraventa de coches de ocasión. Los resultados indican que hay muchos incumplimientos de las normas sobre información a los consumidores, por lo que los hemos denunciado al Banco de España y a la Dirección General de Consumo.

¿Qué información deberían mostrar?

Según la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, te deben mostrar el precio total, aclarando si aplican recargos o descuentos, y añadiendo todos los gastos adicionales por financiación, envío, uso de medios de pago, etc.

En el caso de que se vaya a financiar, se aplica también la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, que establece que la publicidad debe indicar al menos:

• El tipo de interés nominal (TIN) y cualquier gasto incluido en el coste del crédito, como la comisión de apertura y los seguros o servicios accesorios para contratar el crédito.
• Importe total del crédito, es decir, la cantidad que vas a devolver.
• La Tasa Anual Equivalente o TAE, que incluye los gastos y te sirve para comparar entre ofertas.
• La duración del contrato. En muchos casos, a contratos de diferente duración les corresponden distintas TAEs.
• Importe total adeudado y el importe de las cuotas periódicas.

¿Cuánto cuesta al contado y financiado?

Para comprobar cuánta de esta información vas a encontrar en los portales de venta, al azar elegimos un anuncio publicado en 13 de estas plataformas y verificamos la presencia de todos los datos necesarios para calcular el coste al contado y financiando (TIN, TAE, plazo, cuota, comisiones, importe total...). Algunos de esas páginas son concesionarios profesionales y otros solo intermediarios entre vendedores y compradores, marketplaces.

De acuerdo con los datos que ofrecen, hemos elaborado un ranking de transparencia.

La trampa del descuento

Este descuento puede resultar muy engañoso porque los intereses de la financiación suelen ser muy superiores a lo que te ahorras con esa rebaja. Es un gancho para atraerte hacia la financiación, que puede resultarles muy lucrativa.

Precio al contado: ausente en Yamóvil

El precio al contado del coche está visible en todos los portales menos en uno, pero no con la misma visibilidad. Solo Coches.net y Spoticar muestran el precio al contado como el dato principal; en otros cuatro portales, se destaca más el precio financiado, aparentemente inferior al de contado por llevar el descuento. Ocasiónplus, Autoscout24, Flexicar y Yamóvil ni siquiera aclaran que el precio que mostrado está condicionado a que contrates la financiación.

Yamóvil lleva esta táctica al extremo y solo indica el precio con financiación: para saber cuánto costaría el coche sin el aplazamiento de pagos tienes que llamarles.

Once de 13 portales apenas informan de la financiación

Sobre la financiación, hay tres niveles de información según los datos aportados:

• Ninguna información: cuatro portales (Autocasión, Coches.com, Milanuncios y Motor.es) no ofrecen ninguna información sobre la financiación, por tanto, no tienes ninguna forma de saber cuánto vas a pagar finalmente por el coche ni si ese crédito es mejor o peor que otros.
• Cuota mensual o interés nominal: 6 de 13 cadenas ofrecen algún dato, pero se limitan a la cuota mensual o el interés nominal (TIN) y los muestran para un préstamo a 10 años, más largo de lo habitual al financiar un coche. Sin conocer las comisiones de apertura o el coste de productos vinculados no es posible calcular el coste de la financiación.
• Importe total del préstamo: el dato más comprensible, que es el importe total adeudado, solo lo indican tres portales, igual que la TAE que sirve para comparar entre préstamos.  El precio final del coche tras la financiación solo lo muestran Spoticar y Coches.net, las campeonas de transparencia. 

Tan solo Spoticar y Coches.net presentan una información completa para conocer el coste real de la operación y cuánto va a costar el vehículo, por lo que merecen una muy buena puntuación de transparencia. En Autohero también hay bastante información, pero la TAE que muestra parece incorrecta, pues es más baja que la calculada por nosotros en función de su información.

La financiación del vendedor no interesa

El importe de los descuentos por financiar era de 1.700 euros de media en los anuncios que hemos evaluado para coches de un precio parecido, mucho menos de lo que te costaría el crédito: 13.200 euros de media si financias el 100 % a 10 años en los portales para los que hemos podido calcularlo.

Por un coche que se puede comprar al contado por 21.000 euros, puedes acabar pagando 47.000 euros en el peor de los casos y 29.000 euros con el mejor préstamo de los ofertados, Coches.net al 8,16 % TAE. En seis de las nueve plataformas, la TAE que hemos calculado supera el 14 % y llega al 20,12 % en Clicars. 

Queda claro que, en general, los préstamos que ofertan en las plataformas de venta no son buenas ofertas. Recurriendo a un banco puedes encontrar mejores condiciones. Nuestro Comparador, siempre actualizado, te ayuda a encontrar créditos personales con TAEs mucho más bajas.

Comparar préstamos

OCU denuncia los incumplimientos

En definitiva, los compradores que se asoman a estos portales de venta no pueden comparar el coste real de un coche de segunda mano si lo financian. Por tanto, no es posible saber la diferencia con el precio al contado ni comparar con las ofertas de otros portales de compraventa.

OCU ha denunciado estos hechos a la Dirección General de Consumo y al Banco de España, porque están incumpliendo tanto la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios que les obliga a mostrar el precio final, desglosado por conceptos, como la Ley de Contratos de crédito al Consumo

Para mejorar la información que reciben los consumidores, creemos que, si se usa un incentivo para inducir a los clientes a contratar préstamos, se debería regular:

• Contado vs. financiado: entregar al comprador una comparativa entre el precio al contado y el financiado total, aclarando las condiciones del crédito y el coste total al vencimiento. 
• Limitar penalizaciones: las comisiones de reembolso anticipado deben estar entre el 1 % y el 0,5 % por ley y hay que regular la permanencia para evitar penalizaciones encubiertas.  En el caso de que se cancele el contrato antes del final del préstamo, la penalización debe ser proporcional al periodo incumplido, como establece la LGDCU.