Cómo financiar las vacaciones sin pagar de más

Tres formas diferentes de financiar

Ya está aquí el verano y las vacaciones empiezan a ocuparlo todo: vuelos, hoteles, circuitos, escapadas, playas lejanas o unos días en una ciudad europea. Pero, cuando llega el momento de pagar, la cifra pesa. No tienes ahorrado lo suficiente y aparece una opción cada vez más habitual: financiar el viaje.

Veamos paso a paso los tres tipos de financiación.

1. Préstamos personales

Un préstamo personal puede ser una alternativa razonable si se necesita una cantidad concreta y se devuelve en poco tiempo.

Empieza mirando en tu propia entidad. Pregunta qué condiciones te ofrece como cliente. Si no son competitivas, compara con otros bancos, teniendo en cuenta que quizá no te interese cambiar de entidad por una necesidad puntual.

Algunas entidades ofrecen préstamos de pequeño importe e, incluso, préstamos preconcedidos, que permiten disponer del dinero casi de inmediato, sin trámites largos y con un tipo de interés ajustado al perfil de cada usuario. Ahora bien, aunque puedan parecer ofertas atractivas, no por eso son siempre la mejor opción. Conviene comparar.

También hay otros préstamos que están vinculados a la domiciliación de la nómina u otros ingresos. En ese caso, valora si la vinculación compensa el ahorro.

1. La más habitual es abonar todo lo gastado a fin de mes, sin intereses.
2. Otra alternativa es aplazar el pago durante más tiempo, eso sí, pagando los intereses fijados en el contrato. Es lo que se conoce como crédito revolving. Esta modalidad es muy sencilla de activar: basta con comunicarlo a la entidad y podrás aplazar tus pagos sin más trámites. Ahora bien, tanta facilidad tiene un peaje: normalmente los intereses superan el 20 % TAE.
3. Además, algunas entidades ofrecen fórmulas específicas para financiar compras concretas como:

• Pago de compras concretas en cuotas mensuales.  En muchos casos, los tipos de interés aplicados son algo más bajos que los del aplazamiento habitual, por lo que puede ser una opción recomendable si no puedes pagar el viaje al contado. En el cuadro de tarjetas puedes ver las mejores condiciones para aplazar una sola compra en cuotas mensuales.
• Aplazar compras sin intereses.  En estos casos, el coste suele suele ser una comisión u otros gastos asociados, en función del plazo o del importe financiado, lo que hace que la TAE varíe.

Según nuestros análisis:

• La alternativa más barata en nuestras pruebas fue la Visa Dual de Kutxabank, con una TAE del 4,29%, lo que supone un coste de 45 euros para financiar 2.000 euros durante un año.
• La más cara fue WiZink Click, con una TAE del 23, 85%,  lo que supone un coste de  241,42 euros para la misma operación.

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3. Financiar el viaje en la agencia

Muchas agencias de viajes ofrecen la posibilidad de contratar las vacaciones y financiar el pago en el mismo proceso. Se trata de una fórmula cómoda para el consumidor, ya que evita buscar financiación por su cuenta y permite cerrar toda la operación en un solo trámite. Pero ¡ojo! no suele resultar buena. 

Según nuestro estudio:

• La alternativa con menor coste entre las agencias analizadas fue Halcón Viajes, con una TAE del 15,39% para financiar un viaje de 2.000 euros a 12 meses (que tendría un coste de 160 euros).
• La financiación más cara de la muestra fue la de Carrefour Viajes, con una TAE del 19,56%, lo que supone unos 200 euros en intereses.

No obstante, las agencias también lanzan campañas promocionales muy interesantes en momentos puntuales, y habitualmente en las vacaciones de verano.

Las plataformas de pago aplazado

Las plataformas de “compra ahora, paga después” se han convertido en una presencia habitual en muchos comercios online y también en algunas agencias de viajes. Empresas como Klarna, Sequra, PayPal, Scalapay, Nemuru o Aplazame permiten fraccionar el pago del viaje directamente durante el proceso de compra.

• Su principal atractivo es la sencillez: el consumidor puede elegir el aplazamiento en el momento de pagar y, en muchos casos, completar la operación en pocos minutos. Sin embargo, las condiciones cambian significativamente según la plataforma utilizada y el plazo seleccionado.
• En algunas opciones permiten fraccionar determinados pagos sin intereses durante plazos cortos, pero cuando la financiación se extiende durante más meses, las TAE pueden acercarse al 24%, encareciendo de forma notable el coste final.
• Además, el uso de estas plataformas depende de los acuerdos que mantengan con cada comercio o agencia, por lo que no siempre están disponibles para todos los viajes.

Según nuestro análisis:

• Entre las opciones analizadas, varias plataformas ofrecían determinados aplazamientos al 0% TAE, como Klarna, Scalapay, Sequra o PayPal en algunos plazos concretos.
• La TAE más elevada de la muestra correspondió a Aplazame, utilizada por Viajo por la Patilla, con un 23,85%.

Y evita los créditos rápidos: son una trampa

Si buscas financiación por internet encontrarás ofertas de dinero rápido, con pocos trámites y respuesta casi inmediata. Pueden parecer una solución para completar el presupuesto del viaje, pero ¡ojo! suelen salir muy caras.

En nuestros análisis hemos visto que estos créditos pueden superar el 300 % TAE en importes pequeños y situarse por encima del 80 % TAE en cantidades más elevadas.

Además, la información que ofrecen suele ser escasa y se centra más en la cuota que en el coste real. Para financiar unas vacaciones, no compensa asumir ese riesgo.

4 claves para financiar bien

1. Antes de contratar cualquier financiación, conviene calcular con detalle cuánto dinero será realmente necesario. El presupuesto no debe incluir únicamente el transporte o el alojamiento, sino también comidas, desplazamientos en destino, actividades, entradas y posibles imprevistos
2. Una vez determinada la cantidad necesaria, es fundamental comparar varias alternativas y fijarse en el coste total de la financiación. La TAE, las comisiones y el plazo de devolución ofrecen una imagen mucho más completa que la simple cuota mensual.
3. Prioriza el pago en tres cuotas sin coste. Siempre que puedas, elige opciones que permitan fraccionar el pago sin intereses ni comisiones. 
4. Aplaza solo lo imprescindible y cancela cuanto antes. Si puedes, aplaza una sola compra. Y cuando tengas liquidez, amortiza anticipadamente la deuda pendiente.

Si tienes una tarjeta o crédito revolving y estás pagando intereses muy elevados. En OCU podemos ayudarte a reclamar. De hecho,todos los casos reclamados por OCU se han resuelto con éxito, consiguiendo recuperar 7.400 euros de media por afectado.

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