Estimados/as señores/as,
En relación con su escrito recibido con referencia thread::0CGSk16UEaGFjy9kx2J0pVs::, relativo a la reclamación presentada por D. Eduardo Candil Fernández (DNI: 50726233D), les informamos de lo siguiente:
Según consta en la base de datos de MONEYMAN, en fecha 16 de abril de 2025 el reclamante solicitó la disposición de un nuevo Tramo con número 7087983, por importe de 1.116,35 euros, dentro de la Línea de Microcrédito número 91555030 previamente aprobada en fecha 20 de enero de 2024, dando su aceptación a las Condiciones Generales de Contratación, desde la IP 89.38.226.244, y siguiendo los procedimientos escidos en la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
Se adjunta la siguiente documentación relacionada con el proceso de contratación de los micropréstamos, la cual incluye:
Información Normalizada Europea (INE), Contrato de Línea de Crédito, Adenda al contrato y el Contrato de Tramo suscrito por la Reclamante, aceptados de forma telemática mediante la marcación de las casillas correspondientes, como Anexos 1, 2, 3 y 4.
Certificado con los datos aportados por la Reclamante en el proceso de contratación, como Anexo 5.
Certificado de deuda, Anexo 6.
Certificado de marcación de la casilla, indicando dirección de IP, fecha y hora por el cual se aceptaron el contrato y la política de privacidad de esta entidad, como Anexos 7 y 8.
Certificado de ingreso a la cuenta bancaria de la Reclamante, como Anexo 9.
Excel con el registro de SMS y código OTP enviado el teléfono móvil del cliente, como Anexo 10.
Registro de los correos electrónicos enviados informando del proceso de contratación, como Anexos 11. y 11 bis.
Excel con la tabla de amortización, como Anexo 12.
Certificado de Alice Biometrics S.L. esta acredita que la Reclamante realizó y superó el proceso de video identificación, quedando su identidad verificada, como Anexo 13.
Registro de las IPs, como Anexo 14.
En relación con las alegaciones planteadas, informamos que el tipo de interés remuneratorio aplicado se ajusta a los valores normales del mercado de microcréditos, categoría financiera caracterizada por la concesión de importes reducidos, a corto plazo, sin necesidad de garantías y con disponibilidad inmediata de fondos. Estas condiciones justifican un mayor coste financiero respecto a otros productos bancarios tradicionales.
El Tribunal Supremo ha reiterado (entre otras, STS 628/2015 de 25 de noviembre, STS 149/2020 de 4 de marzo y STS 599/2022 de 4 de mayo) que el análisis sobre una posible situación de usura no debe basarse en el interés legal del dinero, sino en el tipo medio del mercado para productos de la misma naturaleza. Por tanto, no procede comparar un microcrédito con un préstamo personal convencional, sino únicamente con otros productos similares ofrecidos por entidades especializadas, de acuerdo con las estadísticas del Banco de España.
De acuerdo con dicha jurisprudencia, para que un préstamo pueda considerarse usurario deben concurrir dos requisitos acumulativos:
Que el tipo de interés aplicado sea nomente superior al tipo medio del mercado para productos equivalentes, excediendo en más de seis puntos porcentuales dicha media;
Que, además, resulte manifiestamente desproporcionado en atención a las circunstancias del caso concreto.
En el presente caso, el tipo de interés aplicado se encuentra dentro de los márgenes habituales del sector, conforme a las referencias del mercado financiero y los criterios escidos por la jurisprudencia mencionada.
Asimismo, consta que el reclamante ha contratado anteriormente con esta entidad en un total de 20 ocasiones, aceptando en todas ellas las condiciones aplicadas, lo que pone de manifiesto su conocimiento y familiaridad con el producto, reforzando así el carácter informado y voluntario de la contratación.
Quedamos a su disposición para colaborar en la resolución de la reclamación en los términos que resulten más adecuados, agradeciendo de antemano su atención.
Atentamente,
IDFinance Spain, S.A.U.
Tel +34 93.461.72.31
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On Mon, 12 May at 11:15 AM , Reclamar reclamar@ocu.org wrote:
697729:2614011
