A la atención del Servicio de Atención al Cliente de CaixaBank:
Asunto: Reclamación por cobro de recargo por demora en la última cuota del préstamo – Contrato n.º 7311353
Estimados/as señores/as:
Por medio del presente escrito, formulo reclamación formal en relación con el préstamo contratado con esa Entidad para la financiación de la adquisición de un vehículo, con número de contrato 7311353, respecto del cual he venido atendiendo regularmente los pagos establecidos.
El préstamo inició sus pagos conforme al cuadro de amortización que me fue facilitado, con fecha de primera cuota 20/09/2019, figurando en dicho cuadro como fecha de finalización de los pagos el 20/08/2026.
La presente reclamación viene motivada por el recargo por demora que se me ha exigido en relación con la que, según CaixaBank, sería la última cuota pendiente del préstamo.
Quiero dejar constancia expresa de que en ningún momento existió voluntad por mi parte de incumplir las obligaciones de pago ni de retrasar deliberadamente ninguna cuota.
Por el contrario, mi actuación se produjo como consecuencia directa de la información que obraba en mi poder y que había sido facilitada por la propia Entidad.
El único cuadro de amortización que había recibido hasta ese momento indicaba que la última cuota correspondía al mes de agosto de 2026, concretamente con fecha 20/08/2026.
Por este motivo, cuando se produjo el cargo correspondiente al recibo de fecha 05/09/2026, entendí razonablemente que dicho cargo no correspondía a una cuota ordinaria pendiente del préstamo, puesto que, conforme al cuadro de amortización que me había proporcionado CaixaBank, el préstamo debía haber quedado finalizado durante el mes anterior.
En consecuencia, procedí a devolver dicho recibo el 08/09/2026, actuando en todo momento de buena fe y basándome en la documentación que la propia Entidad me había facilitado.
Una vez detectada la discrepancia (minutos después), me puse inmediatamente en contacto telefónico con CaixaBank para explicar lo sucedido y aclarar la situación.
Es precisamente después de realizar dichas gestiones cuando un operador de la Entidad procedió a enviarme un nuevo cuadro de amortización actualizado, documento que hasta ese momento no obraba en mi poder.
Considero especialmente relevante este hecho, puesto que si la Entidad disponía de un cuadro de amortización diferente al que me había sido facilitado anteriormente, debería haberme sido comunicado oportunamente y con anterioridad al vencimiento de la supuesta cuota pendiente.
No resulta razonable que se pretenda imputarme un retraso y cobrarme un recargo por demora cuando yo mismo, he actuado basándose en la información contractual que le había proporcionado la Entidad y cuando la información supuestamente actualizada no me fue facilitada hasta que él mismo detectó el problema y contactó con CaixaBank.
La situación se agravó posteriormente cuando, en el día de hoy, recibí una llamada telefónica de una operadora de CaixaBank, quien me informó de que únicamente disponía de una opción para efectuar el pago pendiente, mediante tarjeta bancaria.
Ante dicha situación, accedí a realizar el pago con el objetivo de solucionar inmediatamente la incidencia y evitar mayores problemas.
Sin embargo, antes de facilitar los datos de mi tarjeta, tuve que preguntar expresamente a la operadora cuál era el importe que debía abonar.
La cantidad que se me indicó fue de aproximadamente 453 euros, importe que advertí que era superior al que figuraba en el cuadro de amortización actualizado que CaixaBank me había enviado recientemente.
Fue entonces cuando la operadora me informó de que se estaba incluyendo un recargo de aproximadamente 30 euros en concepto de demora.
Esta circunstancia resulta especialmente relevante: el recargo no me había sido advertido previamente, no figuraba en la documentación que obraba en mi poder y se me comunicó únicamente en el momento de proceder al pago.
Además, durante la conversación se me manifestó, en términos que considero especialmente preocupantes, que debía efectuar el pago al tratarse del último recibo. La forma en que se produjo dicha comunicación me generó la sensación de estar siendo sometido a una presión indebida, hasta el punto de que llegué a preguntar expresamente a la operadora si me estaba amenazando.
Quiero dejar claro que finalmente accedí a efectuar el pago precisamente con la intención de evitar cualquier consecuencia negativa sobre el vehículo y poner fin a la situación, y no porque reconociera la procedencia del recargo ni porque estuviera de acuerdo con su aplicación.
Por todo lo anteriormente expuesto, considero que no procede imputarme un recargo por demora, dado que el supuesto retraso se produjo como consecuencia de una discrepancia en la información y documentación facilitada por la propia Entidad.
Durante aproximadamente siete años he venido atendiendo las obligaciones derivadas del préstamo conforme al cuadro de amortización que me fue proporcionado.
Cuando llegó la fecha que, conforme a dicho cuadro, correspondía a la finalización del préstamo, actué de acuerdo con esa información.
No puede considerarse que haya existido una conducta deliberada de impago cuando el cliente se ha limitado a seguir las fechas e importes que constaban en el cuadro de amortización facilitado por la propia entidad financiera.
Si CaixaBank disponía de una modificación del calendario de pagos, una cuota adicional o cualquier otra circunstancia que implicase que el préstamo no finalizaba en agosto de 2026, considero que dicha información debería haber sido comunicada de forma clara y con suficiente antelación.
Lo que no resulta admisible, a mi entender, es que una información que no había sido facilitada previamente al cliente se utilice posteriormente para justificar el cobro de un recargo por demora, especialmente cuando el cliente ha actuado de buena fe, ha contactado inmediatamente con la Entidad al detectar la discrepancia y ha mostrado en todo momento su voluntad de solucionar la situación.
Por todo ello, solicito expresamente la devolución del importe cobrado en concepto de recargo por demora, así como que se deje constancia de que dicho importe es objeto de reclamación y que no se me impute ningún incumplimiento derivado de esta circunstancia.
Asimismo, dado que se me ha indicado que se trata de la última cuota pendiente, solicito que CaixaBank me facilite la documentación acreditativa de la completa cancelación del préstamo, incluyendo:
Carta de pago, certificado de cancelación o certificado de deuda cero, en el que conste que no existe ninguna cantidad pendiente de pago.
Documentación necesaria para la cancelación de la reserva de dominio del vehículo, así como la correspondiente acreditación de que dicha reserva puede ser cancelada.
Por todo lo expuesto, SOLICITO:
1-Que se revise íntegramente la incidencia relacionada con el contrato de préstamo n.º 7311353.
2-Que se reconozca que el retraso en el pago de la última cuota se produjo como consecuencia de la información que me había sido previamente facilitada por la propia Entidad respecto de la fecha de finalización del préstamo.
3-Que se proceda a devolver el importe cobrado en concepto de recargo por demora, al considerar que su aplicación no resulta procedente en las circunstancias descritas.
4-Que se me confirme por escrito que no existe ninguna cantidad pendiente derivada del préstamo, una vez efectuado el pago de la cuota correspondiente.
5-Que se me facilite la carta de pago/certificado de deuda cero o cancelación del préstamo.
6-Que se me facilite la documentación necesaria para proceder a la cancelación de la reserva de dominio del vehículo.
7-Que se me informe igualmente de la base contractual concreta en virtud de la cual se ha aplicado el recargo por demora, indicando el importe exacto, concepto y cálculo realizado.
