Por qué tu prima de seguro puede no bajar aunque no des partes
Muchos asegurados creen que si no dan partes al seguro su prima bajará automáticamente. Pero no siempre es así: el precio depende de muchos factores y la compañía incluso puede subir la prima o no renovar la póliza aunque no hayas dado ningún parte. Te explicamos por qué ocurre y cuándo te conviene dar parte o no.
Es una creencia muy extendida que, si no se dan partes al seguro, revisarán tu prima a la baja. Es cierto que hay seguros en los que se premia la baja siniestralidad, pero no es algo automático y en la práctica, la prima y la renovación dependen de más factores que haber dado o no partes.
La política de bonus-malus, es decir, aplicar bonificaciones si el historial es bueno y penalizaciones si hay siniestros, es algo habitual en el seguro de automóvil, pero no tanto en otros ramos, como los seguros de salud y de hogar. La prima final depende de muchos otros factores y, en la práctica, un año sin siniestros no asegura una bajada del precio.
Por qué no baja tu seguro aunque no des partes
Aunque hayas tenido un año sin siniestros, tu prima puede mantenerse o incluso subir. ¿Por qué pasa esto?
- Porque ya estás en la tarifa más baja. Si tienes un buen historial, es posible que ya disfrutes de la prima más competitiva que ofrezca la compañía. En ese caso, bajar más el precio suele implicar reducir coberturas o aumentar la franquicia.
- Porque hay descuentos promocionales, "de captación", que desaparecen. Muchas pólizas incluyen descuentos importantes el primer año que luego se reducen o desaparecen. Por eso conviene comparar precios periódicamente.
- Porque ha subido la tarifa de la compañía. Las aseguradoras pueden actualizar sus tarifas por el aumento de costes o cambios en su estrategia comercial. Aunque mantengas tu bonificación, la prima final puede subir.
- Por gastos derivados de siniestros. Incluso cuando no eres responsable, la aseguradora puede asumir debido a los siniestros con terceros gastos de gestión o compensaciones dentro de los convenios entre compañías. Esto también puede influir en cómo evalúa tu historial.
Por qué pueden no renovarte aunque no des partes
Muchos consumidores piensan que mientras no haya siniestros la aseguradora está obligada a renovar. No es así.
En España los contratos de seguro suelen ser anuales y se prorrogan automáticamente, pero cualquiera de las partes puede oponerse:
- La aseguradora debe avisar con al menos 2 meses de antelación.
- El consumidor debe comunicar la baja con al menos 1 mes.
Esto genera especial preocupación en seguros de salud o vida, donde una subida fuerte de la prima o la negativa a renovar puede dejar al asegurado en una situación complicada, especialmente si tiene edad avanzada o problemas de salud. Precisamente en OCU llevamos tiempo reclamando más transparencia en las primas futuras, especialmente en los seguros de salud.
No a los seguros inseguros de salud
5 consejos para no llevarte sorpresas con el seguro
1. Declara los siniestros
La Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar los siniestros en un máximo de 7 días desde que se conoce, salvo que la póliza amplíe ese plazo.
- No hacerlo para evitar que suba la prima puede no funcionar o incluso ser contraproducente. Si la aseguradora demuestra que ha sufrido perjuicios porque no se comunicó el siniestro en plazo, podría reclamarlos al asegurado.
- No ocultes nunca un siniestro si hay terceros implicados, cuando hay daños a otras personas o la responsabilidad no está clara, lo más prudente es declararlo.
2. Revisa tu seguro cada año
Ten presente que las primas cambian y los descuentos iniciales pueden desaparecer. Comparar puede ahorrarte dinero: debes hacerlo con tiempo, recomendamos unos dos meses antes de que venza el seguro, para poder comunicarla baja al menos con un mes de antelación al vencimiento.
En OCU te lo ponemos más fácil con nuestros comparadores, donde encontrarás la mejor opción para tus necesidades
3. Valora coberturas y franquicia, no solo el precio
Una prima más baja puede implicar menos cobertura o mayor coste en caso de siniestro.
4. Fíjate en las condiciones de renovación del seguro
Antes de contratar un seguro de salud o de vida (que cubra fallecimiento y quizá invalidez), comprueba si la póliza limita las subidas de precio y si garantiza la renovación. Es posible encontrar seguros que garantizan la renovación (los socios de OCU pueden acceder en exclusiva a una interesante opción), y cuyas primas futuras máximas puedan conocerse.
5. Comunica la baja a tiempo
Recuerda que si decides cambiar de compañía, debes avisar al menos con un mes de antelación.
