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¿Qué seguros necesita?

26 agosto 2009
dinero

26 agosto 2009

Tener un conjunto de seguros útiles le permitirá vivir más tranquilo. Le ayudamos, en pocos pasos, a determinar las coberturas básicas que le merece la pena contratar y qué productos, de los que el mercado le ofrece, son los que más le interesan. Conteste a nuestro cuestionario básico de seguros.

Cuestionario básico de seguros

Cuestionario básico de seguros

¿Qué clase de seguro le interesa?

Seguro del automóvil

Seguro del automóvil

¿Cuántos años tiene su coche?

Le interesa un seguro a todo riesgo.

¿Tiene usted 25 años o más?

¿Cuenta ya con un seguro de automóvil?

Suponiendo que tiene permiso de conducir desde hace al menos dos años y un historial casi limpio de siniestros (sólo uno en el último año), su Compra Maestra consiste en contratar el primer año con Pelayo y, más adelante, si le suben mucho la prima o le echan, con la Mutua Madrileña.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil

Suponiendo que tiene permiso de conducir desde hace al menos dos años, su Compra Maestra consiste en contratar el primer año con Ineas (o con Balumba si está dispuesto a pagar una franquicia de 300 euros) y en los siguientes años, en caso de que le suban mucho la prima o le echen, con la Mutua Madrileña.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil

Suponiendo que tiene permiso de conducir desde hace menos de dos años y que carece de seguro previo, su Compra Maestra es Línea Directa.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil.

¿Ha acabado de pagar el coche?

Le interesa un seguro a todo riesgo.

Le interesa un seguro a terceros. Prescinda de la cobertura de gestión de multas y de la de accidentes para conductor y ocupantes. Si el coche es imprescindible para su actividad diaria y en caso de siniestro o avería no puede usar otro de forma provisional, contrate la garantía del vehículo de sustitución (valore si le compensa pagar la prima a la luz de los precios de alquilar un coche usted mismo).

¿Es usted un miembro del personal sanitario (o familiar cercano)?

Su Compra Maestra es Ama.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil.

¿Tiene usted 25 años o más?

¿Cuenta ya con un seguro de automóvil?

Suponiendo que hace al menos dos años que tiene permiso de conducir y que su historial está casi limpio de siniestros (sólo uno en el último año), sus Compras Maestras son Pelayo y Atlantis.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil

Suponiendo que hace al menos dos años que tiene permiso de conducir, su Compra Maestra es Ineas.

Si su permiso de conducir tiene una antigüedad menor a dos años y usted carece de seguro, su Compra Maestra es Línea Directa.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de automóvil.

Seguro del hogar y de responsabilidad civil  familiar

Seguro del hogar y de responsabilidad civil familiar

¿Es usted propietario o inquilino de la vivienda en la que habita?

Contrate la cobertura de responsabilidad civil inmobiliaria (incluida la responsabilidad civil locativa, para los daños que pueda usted causar al propietario), la de responsabilidad civil familiar y la de defensa jurídica y reclamación de daños.

Si su mobiliario no es especialmente valioso, prescinda de la cobertura del contenido, que es cara, a menos que sea condición para contratar la responsabilidad civil familiar (en ese caso, cubra el capital mínimo permitido).

Si no conoce a profesionales de confianza en su zona (fontaneros, cerrajeros...), puede interesarle la cobertura de asistencia en el hogar; la aseguradora le buscará a estos profesionales, que trabajarán por una tarifa prefijada, y responderá de su trabajo.

Actualmente, su Compra Maestra es Zurich Hogar.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de hogar.

¿Vive usted en una comunidad de propietarios?

Contrate las coberturas mínimas recomendadas (responsabilidad civil inmobiliaria, responsabilidad civil familiar, defensa jurídica y reclamación de daños), así como la cobertura del continente.

Si su mobiliario no es especialmente valioso, prescinda de la cobertura del contenido, que es cara, a menos que sea condición para contratar la responsabilidad civil familiar (en ese caso, cubra el capital mínimo permitido).

Si no conoce a profesionales de confianza en su zona (fontaneros, cerrajeros...), puede interesarle la cobertura de asistencia en el hogar; la aseguradora le buscará a estos profesionales, que trabajarán por una tarifa prefijada, y responderá de su trabajo.

Su Compra Maestra, entre los seguros del hogar corrientes, es Axa (mejor opción para una casa unifamiliar de 5 años de antigüedad).

Si prefiere un seguro de hogar de tipo “todo riesgo accidental”, su Compra Maestra es el Seguro Hogar Total de Atlantis, en su modalidad exclusiva para socios de la OCU.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de hogar.

Su comunidad debe contar con un seguro de la comunidad. Las Compras Maestras son actualmente Ocaso (para un edificio de 5 años) y Reale (para un edificio de 30 años).

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de hogar.

¿Cubre el seguro de su comunidad las partes privativas de las viviendas y las cubre suficientemente bien?

Sólo precisa las coberturas mínimas recomendadas (responsabilidad civil inmobiliaria, responsabilidad civil familiar, defensa jurídica y reclamación de daños).

Si su mobiliario no es especialmente valioso, prescinda de la cobertura del contenido, que es cara, a menos que sea condición para contratar la responsabilidad civil familiar (en ese caso, cubra el capital mínimo permitido).

Si no conoce a profesionales de confianza en su zona (fontaneros, cerrajeros...), puede interesarle la cobertura de asistencia en el hogar; la aseguradora le buscará a estos profesionales, que trabajarán por una tarifa prefijada, y responderá de su trabajo.

Su Compra Maestra es el Seguro Combinado del Hogar de Mapfre.

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de hogar.

Contrate las coberturas mínimas recomendadas (responsabilidad civil inmobiliaria, responsabilidad civil familiar, defensa jurídica y reclamación de daños), así como la cobertura del continente.

Si su mobiliario no es especialmente valioso, prescinda de la cobertura del contenido, que es cara, a menos que sea condición para contratar la responsabilidad civil familiar (en ese caso, cubra el capital mínimo permitido).

Si no conoce a profesionales de confianza en su zona (fontaneros, cerrajeros...), puede interesarle la cobertura de asistencia en el hogar; la aseguradora le buscará a estos profesionales, que trabajarán por una tarifa prefijada, y responderá de su trabajo.

Si quiere un seguro de hogar de tipo “todo riesgo accidental”, su Compra Maestra es el Seguro Hogar Total de Atlantis, en su modalidad exclusiva para socios de la OCU.

Entre los seguros del hogar corrientes, sus Compras Maestras son Allianz (para pisos de 5 años) y Pelayo (para pisos de 50 años).

Para más detalles, consulte el último análisis de Seguros de hogar.

Seguro de vida

Seguro de vida

¿Si usted faltara, sus familiares a cargo quedarían en mala situación, por no ser suficientes su patrimonio y la pensión de viudedad u orfandad que recibirían?

Contrate un seguro de vida con las coberturas de fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por cualquier causa.

Para fijar el capital asegurado que le conviene, use la calculadora Seguros de vida y pensiones de viudedad y orfandad.

La Compra Maestra varía en función de las peculiaridades del asegurado (edad, estado de salud…). Le pueden servir de orientación las primas recogidas para los siguientes seguros, de tipo “temporal constante” y “anual renovable”. Entre los anuales renovables, figuran sólo los que garantizan la renovación (algo muy necesario, para evitar que la compañía deniegue la prórroga cuando más falta hace). La Compra Maestra, para los supuestos recogidos en el cuadro y siempre que sea suficiente un seguro por un plazo de 20 años, es el seguro de primas constantes Caser Vida Temporal a Plazo.

Seguros de vida

(100.000 euros de capital, en caso de fallecimiento o invalidez absoluta)

Compañía y póliza
Hombre de 40 años
Mujer de 40 años

Temporales constantes (a un plazo de 20 años)

Caser, Vida temporal a plazo

674,37

343,41

Fiatc, Temporal prima constante

678,92

345,23

Zurich, Vida familiar 10 (nivelado)

706,98

385,58

El Corte Inglés

796,94

528,92

Mapfre, Seguro temporal fijo

969,34

581,35

Anuales renovables (1)

Vitalicio, Vida temporal (2)

296,52

196,52

Axa, Seguro temporal anual (3)

314,49

248,69

Grupo Allianz, Allianz Riesgo

315,99

223,91

Caser, Anual renovable

354,76

219,76

Santander, Extraseg. P. familiar

385,77

514,44

  • (1) Primas para el primer año. El importe crece a medida que el asegurado cumple años.
  • (2) Ya aplicados los descuentos para personas con buena salud. Sólo garantizan 10 años de renovación y primas prefijadas.
  • (3) Único entre los renovables que no permite disminuir el capital si cambian las necesidades.

¿Si sufriera una incapacidad permanente para realizar cualquier trabajo, la pensión que recibiría unida a su patrimonio bastaría para hacer frente a sus gastos?

No precisa un seguro de vida.

Necesita una cobertura de incapacidad permanente por cualquier causa. Dado que no puede contratarse por separado, tiene que contratar un seguro de vida cuya garantía de fallecimiento le resultará inútil. En este caso le recomendamos también la póliza Caser Vida Temporal a Plazo.

Otra opción más barata es contratar un seguro de accidentes que cubra la incapacidad permanente absoluta, pero que sólo intervendrá si ésta se debe a una causa accidental (menos común que una enfermedad).

Seguro de asistencia en viaje

Seguro personal de asistencia en viaje

Si viaja al extranjero le vendrá bien un seguro de asistencia en viaje para personas. Es posible que ya tenga una cobertura de este tipo incluida en otros seguros: del hogar, del automóvil, de salud, del viaje combinado que haya podido contratar…

Dado que en caso de siniestro las indemnizaciones se acumulan, piense si cuenta con la cobertura suficiente para el país al que planea viajar, sin olvidar que dentro de la Unión Europea tendrá cubiertos los gastos sanitarios, al menos parcialmente, gracias a la Tarjeta Sanitaria Europea. En principio, 18.000 euros de capital es adecuado para viajes por Europa y al menos 60.000 para destinos como Canadá, Estados Unidos o Japón.

Si no es así, sus Compras Maestras son IATI (para cualquier viaje por el extranjero) así como Fiatc (si viaja fuera de Europa).

Otros  seguros

Otros seguros

¿Juzga deficiente el funcionamiento del servicio público de salud en su zona?

No precisa un seguro sanitario

Para una familia de cuatro miembros, la Compra Maestra es Caja Salud Familiar de Mapfre.

Para un mujer de 30 años, las Compras Maestras son Salud Integral de Caser y Caja Salud Familiar de Mapfre.

Para los dos miembros de una pareja de 70 años, la Compra Maestra es Medifiatc de Fiatc.

¿Cotiza al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos por la base mínima y en caso de incapacidad temporal necesitaría más ingresos que los que le proporcionaría la prestación prevista?

Sí. Contrate el seguro de renta diaria por incapacidad temporal DKV Renta de DKV Seguros.

¿Le preocupa el coste de su enterramiento?

Sí. No contrate un seguro de decesos. Sus primas son muy caras y pagarlas no suele compensar, teniendo en cuenta la esperanza media de vida en España. Es preferible que vaya inviertiendo el equivalente a las primas en un producto adecuado, hasta que alcance una cifra suficiente para afrontar los gastos del enterramiento (unos 3.500 euros a finales de 2008).

¿Recurre a menudo a los servicios del dentista?

Si su dentista de confianza trabaja con alguna aseguradora, contratar una póliza con ella puede suponerle un ahorro.

Recuerde que, entre las ventajas negociadas por la OCU para sus socios, está un seguro dental especialmente ventajoso, ofrecido por dos compañías diferentes: Caser y Cigna.


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