Ahorrar en el seguro de hogar, dónde sí y dónde no
Contar con un buen seguro de hogar es muy conveniente para estar bien protegido en situaciones que pueden ser muy frecuentes -como goteras, accidentes en casa, etc.- o que siendo inusuales pueden conllevar graves consecuencias, como un incendio.
Por eso le ofrecemos un comparador de seguros de hogar (ver más abajo).
Además, suelen incluir protección en otros temas como la responsabilidad civil familiar o la defensa jurídica, que pueden sacarnos de un aprieto fuera de nuestro hogar.
Ejemplo: en el caso juzgado por el Tribunal Supremo el 14/12/2022, se condenó a la compañía del seguro de hogar de la vivienda donde residía la propietaria de un perro que mató a otro en la calle e hirió a la persona que paseaba al animal atacado, al pago de una indemnización de más de 12.000 euros. Y eso en virtud de la cobertura de "responsabilidad civil ampliada a la vida privada" que incluía dicho seguro de hogar, y a pesar de que la propietaria del perro atacante no era la tomadora del seguro, pero residía en esa vivienda.
El seguro de hogar cubre la responsabilidad de la propietaria del perro.
No solo interesan a los propietarios de viviendas, también a inquilinos, adaptando el seguro de hogar a sus necesidades.
Es un gasto recurrente para millones de hogares. Elegir un buen seguro de hogar es importante para estar bien cubiertos y para no pagar más de lo necesario. En el seguro lo importante es la confianza, elegir una buena póliza de una buena compañía. Hecho esto, ¿cómo podemos ajustar la prima del seguro de hogar? Veamos los consejos de nuestros expertos en seguros de OCU. Primero una pista falsa y luego lo que sí puede suponer un ahorro real en su seguro ... manteniendo su protección.
Filtración de agua y seguro de hogar.
Falsas pistas de ahorro en el seguro de hogar
En un seguro de hogar, la cobertura de la responsabilidad civil nos parece muy relevante. Como hemos dicho, cubre tanto la responsabilidad frente a terceros por siniestros en el inmueble, como por actuaciones del ocupante de la vivienda dentro y fuera de esta, en situaciones de la vida familiar y privada muy variadas que podrían dar lugar a pagos de indemnizaciones cuantiosas. Conviene tener una buena cobertura por responsabilidad civil, no es este el ámbito donde intentar rebajar la prima del seguro.
Tampoco piense que por tener todos sus seguros en una misma compañía va a salir ganando. Los análisis de los técnicos de OCU expertos en seguros muestran que suele convenir contratar las mejores pólizas de los sectores respectivos (autos, hogar, etc.), aunque sea con compañías diferentes.
Los momentos clave en el seguro de hogar
Hay dos momentos importantes: la primera contratación y la renovación de la póliza.
No todos los seguros de hogar son iguales, ni mucho menos. Hay quien solo lo descubre en el momento de necesitar declarar un siniestro que creía cubierto.
Por tipos de póliza, básicamente podemos hablar de dos tipos: el seguro multirriesgo, más barato y menos completo, y el llamado “todo riesgo accidental”, con coberturas más completas y coste superior.
Para elegir un buen seguro de hogar ponemos a su disposición un comparador de seguros. Puede verlo en esta web al final de nuestra sección de Seguros (bajando la página). Los análisis comparativos de nuestros técnicos confirman que las mejores pólizas, por calidad y por calidad-precio, no coinciden con las más caras.
A la hora de pagar, el pago anual suele ser algo más barato que el pago fraccionado. Si está en trámites de cambio de vivienda, o si es inquilino, quizá sí le interese el pago fraccionado, aunque las compañías suelen ofrece la opción de aplicar la prima no consumida a otras pólizas que contrate con ellos si lo hace dentro de un plazo.
El otro momento clave es la renovación anual del seguro, o mejor dicho dos meses antes de la renovación. Ahí es cuando hay que buscar alternativas para mejorar la prima. En el comparador puede encontrar ofertas de compañías para nuevos clientes y si es la suya la que las anuncia, puede proponerles que le ajusten igualmente la prima por cliente fiel.
Incluya en el seguro las coberturas necesarias y reduzca las superfluas
Ante una oferta de seguro lea las coberturas que incluye. Existen unas coberturas que estimamos necesarias para estar bien tranquilos.
Qué es importante asegurar en el seguro de hogar.
Otras coberturas son voluntarias, aunque se las den por defecto y se pueden eliminar. Por ejemplo: si no guardas joyas u otros objetos valiosos en casa no necesitarás una cobertura específica. Si eres un manitas puedes no necesitar la cobertura de asistencia en el hogar. En ocasiones el ahorro tampoco es muy elevado y sí nos compensará estar cubiertos por si acaso.
Revisar los capitales asegurados
El seguro cubre un capital concreto referido al continente (el inmueble en sí) o al contenido. Si asegura por una capital superior al real estará pagando una prima más cara sin que eso suponga estar mejor protegido, ya que la indemnización no será mayor al daño “real”.
No hace falta asegurar el valor del suelo del inmueble, ya que ese no se destruye en ningún siniestro.
Para afinar en la valoración del continente puede consultar esta mini guía.
¿Incluir los muebles en el seguro de hogar?
Si tiene muebles de gran valor le conviene declararlos incluso con detalle, aun sabiendo que la prima del seguro le subirá bastante. Pero si no tiene inmuebles de especial valor hay que ser cuidadoso con el capital asegurado en concepto de “contenido”.
Mantener un capital elevado de contenido incrementa en mucho la prima del seguro anual y no suele interesar porque su cobertura suele generar conflictos con la aseguradora. Llegado el caso la compañía puede exigir pruebas de que teníamos determinado mueble o de su valor, cuando muchas veces no conservamos las facturas; o alegando depreciación nos ofrecen indemnizaciones muy bajas.
Suele ser necesario asegurar un mínimo de contenido para poder incluir la cobertura de responsabilidad civil, que como hemos dicho es muy relevante. Asegure una cuantía baja de contenido para poder incluir la RC y asuma el riesgo si llega a perder alguno de esos muebles (salvo, como hemos dicho, que sean de especial valor).
Rebaja por contratar con la aseguradora de la comunidad
Algunas compañías hacen descuento en el seguro de hogar si la comunidad tiene contratado su seguro con ellos. Infórmese sobre la póliza de la comunidad y pregunte a la compañía. En la cobertura del continente hay descuentos de hasta el 40% según la aseguradora.
Conclusión
El seguro de hogar es un gasto anual necesario para todo propietario y muy conveniente para los inquilinos. No todos los seguros cubren lo mismo. Lo esencial es estar bien cubierto en aquellos aspectos más importantes.
Para elegir la mejor póliza utilice nuestro comparador de seguros de hogar, y para ajustar la prima siga los consejos que le hemos mostrado.
