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Euribor: ¿cuánto suben las cuotas de la hipoteca?
hace 2 meses - miércoles, 5 de abril de 2023
Cuánto sube la cuota de la hipoteca por el euribor
Euribor, ¿cuánto suben las cuotas de la hipoteca en abril?
Contenido elaborado por el equipo técnico de OCU para explicar el impacto de la subida del Euribor en el gasto por hipoteca de los hogares.
La escalada del Euribor concierne de modo especial a los hogares que contrataron una hipoteca a tipo variable para la adquisición de su vivienda. Entre 2016 y 2022 afecta a 1,3 millones de hipotecas para vivienda, según el INE. Sus titulares son quienes más notarán la subida de sus cuotas mensuales, como veremos en la tabla de abajo. Pero no los únicos, ya que los contratantes anteriores a 2016 también usaban masivamente el tipo variable y verán subir su recibo.
El Euribor cerró el mes de marzo 2023 en el 3,647%. Comparado con un año antes, la subida del Euríbor es de 3,884 puntos, pues en marzo de 2022 el índice estaba -0,237%. Es la subida más fuerte que ha experimentado este índice, después de que repuntara 3,25 puntos entre junio de 2005 y julio de 2008, cuando alcanzó el 5,248% antes del pinchazo de la burbuja.
Como noticia positiva, el ritmo de subida ha sido menor en marzo que en meses anteriores, debido en parte a los problemas que han experimentado varios bancos en Europa y Estados Unidos, que hicieron temer una posible crisis financiera, aún no descartada.
Por el lado de la inflación las cifras siguen siendo preocupantes y llevan a los bancos centrales a decir que seguirán con las subidas de tipos oficiales del dinero. En España la inflación subyacente fue del 7,5% en el dato adelantado de marzo 2023. La Zona Euro marcó una inflación del 6,9% en marzo y Estados Unidos estaba en el 5% mientras Reino Unido seguía por encima del 10% en el mes de febrero.
Sube el euribor: ¿me interesa amortizar hipoteca ahora?
No ha terminado la fase de subidas del Euribor. Y esto tiene varios efectos para los hipotecados y también por la bajada de ventas de vivienda y nuevas hipotecas.
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Los efectos de la subida del Euribor en la economía familiar
Por una parte disminuyen las compras de vivienda ante el encarecimiento de las hipotecas nuevas, también las del tipo fijo (vea las mejores). Y quienes están hipotecados a tipo variable ven cómo suben sus cuotas mes a mes. Aunque por el momento estas subidas de cuotas no han provocado efectos visibles de crisis, es muy probable que a lo largo de 2023 vayamos asistiendo a nuevas evidencias del impacto de la subida del Euribor en las finanzas de millones de hipotecados a tipo variable.
Para quienes deban revisar anualmente su hipoteca con el Euribor de marzo 2023, la cuota mensual de la hipoteca subirá en torno a unos 190 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone pagar unos 2.280 euros más al año por cada 100.000 euros.
En función del plazo pendiente de su hipoteca, el siguiente cuadro permite ver la subida de cuotas de un préstamo de 100.000 euros referenciado a Euríbor +1 y que se revise anualmente utilizando el Euríbor del mes de marzo 2023. Ahora el interés aplicable pasará de 0,763% a 4,647%:
Cuota en euros por 100.000 euros de préstamo en función del plazo y del tipo de interés |
||||
Plazo pendiente (años) |
Tipo al 0,763% |
Tipo al 4,647% |
Incremento en cuota € |
Incremento % |
10 |
866 |
1.043 |
177 |
21% |
11 |
790 |
969 |
179 |
23% |
12 |
727 |
907 |
180 |
25% |
13 |
674 |
855 |
181 |
27% |
14 |
628 |
811 |
183 |
29% |
15 |
588 |
773 |
185 |
31% |
16 |
553 |
739 |
186 |
34% |
17 |
523 |
710 |
187 |
36% |
18 |
496 |
684 |
188 |
38% |
19 |
471 |
661 |
190 |
40% |
20 |
449 |
641 |
192 |
43% |
21 |
430 |
622 |
192 |
45% |
22 |
412 |
606 |
194 |
47% |
23 |
395 |
590 |
195 |
49% |
24 |
380 |
577 |
197 |
52% |
25 |
366 |
564 |
198 |
54% |
26 |
353 |
553 |
200 |
56% |
27 |
342 |
542 |
200 |
59% |
28 |
331 |
533 |
202 |
61% |
29 |
320 |
524 |
204 |
63% |
30 |
311 |
515 |
204 |
66% |
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Aún no hay señales de problemas de pago, pero llegarán
Las cifras de incremento de las cuotas de la hipoteca no tienen en cuenta las subidas de los seguros vinculados en su caso, como el de vida o del hogar.
Cambiar el seguro de la hipoteca.
Por el momento las estadísticas no muestran las dificultades de las familias para hacer frente a estas subidas de gastos, que se suman al impacto de la inflación en alimentos, energía, servicios, etc. La tasa de préstamos con impagos sigue siendo muy baja: el ratio de dudosidad de los préstamos marcó el 2,37 en el cuarto trimestre de 2022, dato históricamente bajo aunque tampoco quiere decir nada ya que en marzo de 2007 era del 0,48 y sabemos lo que vino después. Por su parte, los datos de consumo de los hogares no muestran por el momento descensos significativos. Las cifras de turismo en Semana Santa darán cuenta de ello.
Al contrario, si miramos las cifras del empleo vemos un descenso del paro registrado de 48.755 personas en marzo de 2023 (-246.503 parados en un año). La afiliación media a la Seguridad Social ha aumentado en 542.000 afiliados más en doce meses. Todo parece ir viento en popa, ¿de qué preocuparse?
Sin embargo, el incremento de costes a que se ven sometidos los hogares no puede quedar sin consecuencias. Ya ha habido casos de ventas de viviendas decididas por el encarecimiento de las hipotecas y pensamos que la tendencia irá a más en los próximos trimestres.
Los hogares que compraron vivienda en los años más recientes, con hipoteca a tipo variable y un Euribor en mínimos históricos serán los que más sufran. Para muchos puede ser un buen momento de vender bien su vivienda.