Consejos y mucho más
Nuestra labor a lo largo de estos 30 años no se limita sólo a los análisis y consejos razonables de inversión. Nos ponemos en su piel y nos fijamos como objetivo facilitarle la labor de llevarlos a cabo, y siempre que se pueda en condiciones fiables y ventajosas para usted por ser socio de OCU inversiones.
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Consejos y mucho más
Nuestra labor a lo largo de estos 30 años no se limita sólo a los análisis y consejos razonables de inversión. Nos ponemos en su piel y nos fijamos como objetivo facilitarle la labor de llevarlos a cabo, y siempre que se pueda en condiciones fiables y ventajosas para usted por ser socio de OCU inversiones.
Suculento ahorro en impuestos
Desde el punto de vista fiscal, prestar atención a algunas decisiones a las que solemos dar poca importancia pueden ayudarle a ahorrarse mucho en impuestos: el momento elegido para vender unas acciones, el declarar (o no) unas pérdidas, el hacer caso al borrador que envía Hacienda sin haberlo revisado minuciosamente… Cómo reducir el Im-puesto sobre el Patrimonio, trucos para reducir el hachazo fiscal al heredar, cómo declarar las criptodivisas….
• Buena muestra de ello son p.ej esos 1.680 euros de ahorro fiscal que consiguió uno de nuestros socios utilizando el truco fiscal de los traspasos de fondos en vez de vender a las bravas su fondo. No pierda de vista que a la hora de cambiar de fondo, si usted acumula ganancias, dar una orden de traspaso suele ser la mejor opción: evitará la retención fiscal y todo su dinero seguirá trabajando para usted. Pero ojo, si tiene pérdidas lo mejor suele ser sacarlas a la luz para poder compensarlas. En tal caso, venda el fondo y con el dinero obtenido suscriba el fondo que desee. Consulte la sección Impuestos.
Guía Fiscal y Foral
Para evitar pagar más de lo necesario y dar respuesta a los muchos interrogantes que puedan surgirle con respecto a la declaración del IRPF, le recomendamos que consulte nuestra “Guía fiscal” o la “Guía fiscal foral” si es residente en el País Vasco o Navarra.
De ahorrador a inversor
Hace 30 años, cuando manejábamos pesetas y la inflación rondaba el 5%, ahorrar parecía más fácil que ahora. Depósitos como la Lámina Multiahorro de Bankpyme o las mismas letras del Tesoro ofrecían un 13% a un año. No había que estrujarse mucho la cabeza para obtener rendimientos reales (descontada la inflación) a un año del 8%.
• Ahora, con los depósitos rentando de media un 0,1% anual (para 6.000 euros a un año a finales de marzo, consulte los mejores para su perfil en el comparador de depósitos) es otro cantar. Sin una cultura financiera de fondo que a estas alturas ni ha erradicado el pensamiento cortoplacista ni el profundo desconocimiento de cómo funcionan los mercados financieros en la mayoría de españoles, no son pocos los que temen más que desean las inversiones bursátiles. El miedo a lo desconocido hace que, en general, el destino de esos ahorros siga siendo aquellos productos de muy bajo riesgo y muy bajo rendimiento. Eso sí, cada vez menos ya que con una inflación en marzo del 9,8% y un rendimiento del 0,1% lo que se gana de forma real es una pérdida del -9,7%.
• Por ello, nuestro consejo es que no tenga miedo a la Bolsa, que cuando se invierte con cabeza y con unos años por delante no es tan fiero el león como lo pintan.
Nuestras estrategias de inversión
A lo largo de 30 años le hemos propuesto distintas estrategias para su dinero para que usted elija la que mejor se adapte a su perfil como inversor. Han logrado unos rendimientos medios que desde su origen han ido del 4,3% de la cartera mixta defensiva al 7,4% anual de la mixta dinámica pasando por el 6,9% de la mixta equilibrada o el 6,7% de nuestra cartera global flexible que comenzó su andadura en 1993. Es decir, si invirtió en ella 10.000 euros en sus inicios ahora tendría algo más de 66.000. O el 13,7% de media anual de nuestra cartera Experto en acciones, que supera el 9% de las bolsas mundiales. Estos resultados a largo plazo son una clara muestra también de nuestros aciertos. Así pues, continuaremos el camino emprendido, “mojándonos” en nuestros consejos y revisando constantemente nuestras carteras para cambiar el rumbo siempre que sea necesario.
• Entre los consejos de compra en los que hemos acertado de lleno destacan apuestas sectoriales, como la robótica, genómica, el sector farmacéutico, el de minas de oro, el medioambiental o el agrícola.
• Y si damos un paso más y señalamos con el dedo los fondos recomendados en concreto, no podemos olvidarnos de casos como el de la inversión en plata abordada en julio de 2018 a través del DB Physical Silver en la que recomendamos recoger beneficios el verano del 2020 tras ganar cerca de un 77% o la apuesta por el sector medioambiental a través del Nordea 1 Global Climate que acumula ganancias en torno al 61% (21,6% anual) desde que apostáramos por él en octubre de 2019. Y también destacamos algunas apuestas más recientes, como la apuesta por las acciones globales con buen momentum con el Xtrackers MSCI World Momentum (+34,4% acumulado; 18,2% anual) o la apuesta por nuevas tendencias con el DPAM Invest Equity NewGems (+26,5% acumulado; +14,8% anual). Consulte nuestro comparador de fondos y ETF.
• Podemos decir con los datos en la mano que aquellos inversores que invierten en fondos dejándose llevar por nuestros consejos por categorías tienen un as en la manga para obtener un meritorio rendimiento. Ya sea apostando por un fondo de gestión pasiva de dicha categoría, como son muchos de los ETF recomendados, o apuntando por los de gestión activa mejor calificados. Eso sí, no somos infalibles y por ello no nos cansaremos de decirlo: también en fondos hay que diversificar y no jugársela a un solo fondo por muy bueno que sea.
• En fin, el largo bagaje que llevamos a nuestras espaldas ya nos ha hecho vivir unas cuantas crisis como la guerra del Golfo, la burbuja de las “punto com”, la caída de Lehman Brothers… y ahora la pandemia del Covid a la que se ha sumado el conflicto bélico en Ucrania, con consecuencias económicas a largo plazo difícilmente predecibles. Ahora bien, en inversiones debe ponerse la mirada en amplios periodos de tiempo , tal y como planteamos en nuestras estrategias. Poner las cosas en perspectiva les dará su justo valor.
Acciones individuales
Han sido muchos los consejos referidos a las acciones individuales con los que nuestros socios, de habernos hecho caso, habrán podido sacar pecho.
• Uno de ellos es el referido a la acción Applied Materials, el fabricante norteamericano de equipos para el sector de los semiconductores, que incorporamos a nuestra cartera Experto en acciones en mayo de 2020. Desde entonces su ascenso fue imparable, y a finales de diciembre de ese mismo año decidimos cambiar su consejo a mantener ya que, tras el fuerte repunte (casi un +30% en apenas 10 meses), la acción ya nos parecía correctamente valorada. Ahora bien, desde entonces, la acción ha seguido revalorizándose (+68%) arrojando, un rendimiento, dividendos incluidos y en euros, ¡del +139,7% desde su incorporación!
• Schnitzer Steel Industries es un importante fabricante americano de acero reciclado que incorporamos a nuestra cartera Experto en acciones en marzo de 2017. Desde entonces su ascenso fue imparable, y a finales de octubre del año siguiente decidimos cambiar su consejo a mantener ya que , tras el fuerte repunte (+28,7%), la acción ya nos parecía correcta. Hasta abril de 2020 la acción perdió brío pero, pese a ello, no nuestra confianza. Con los datos de cierre de marzo, el rendimiento acumulado en nuestra cartera Experto alcanza ¡un +150% desde su incorporación! Consulte nuestro comparador de acciones.
Mucho más que consejos
Junto a nuestro equipo de analistas financieros, un equipo a su lado bate el cobre para conseguir ventajas negociadas. Equipo que se encargará, no solo de alcanzar un acuerdo en lo que concierne a las condiciones económicas, sino que revisará a quién lo ofrece y los contratos que propone para eliminar cualquier cláusula desproporcionada o muy perjudicial. Sondeamos el mercado tratando de encontrar un acuerdo ventajoso para usted. Así surgió nuestro convenio de Fondos OCU con Singular Bank y más recientemente con banco BiG, Caser lanzó el Plan de Pensiones Asociado OCU y encontramos los fondos que replican alguna de nuestras estrategias como el Metavalor Global, en el caso de la cartera Global Flexible; el Metavalor Dividendo, en el de la cartera Experto en acciones; y más recientemente, el Optimize Invest Selection que sigue la mixta equilibrada; el Beka Premium Flexible para un perfil que invierta a largo plazo asumiendo un riesgo entre defensivo y neutral, esto es un perfil moderado; o el Beka Optima Global, un fondo de acciones globales y que aúna lo mejor de la gestión activa y pasiva.
• Y no solo trabajamos para facilitarle la vida como inversor. También en otros ámbitos de su día a día en los que usted por ser socio de OCU inversiones tiene también derecho a disfrutar de sus ventajas negociadas. Es el caso de descuentos en servicios notariales, seguros como el de vida o de protección jurídica e impago para arrendadores, descuentos en viajes o reembolsos en múltiples productos a través de OCU Plus; y cómo no, nuestras compras colectivas como las encaminadas a reducir el coste de la electricidad o la instalación de paneles solares. Descubra todas las ventajas aquí.
¡Gracias!
A lo largo de estos 30 años ha habido una constante en OCU inversiones, el apoyo incondicional de nuestros socios. Queremos agradecer muy sinceramente a todos los que durante esta trayectoria han apoyado este trabajo en defensa de los pequeños inversores. Apoyo con el que desearíamos contar otros 30 años más.
