Cuáles son las mejores hipotecas tras la escalada del Euribor
La inflación no está controlada y los bancos centrales apuestan por mantener elevados durante un tiempo los tipos de interés, esperando que el consumo descienda. Con el IPC en el 5,3% en la Zona Euro, el Banco Central Europeo puso los tipos en el 4,5% en la Zona Euro en septiembre de 2023, mientras que en EEUU y en Gran Bretaña los tipos oficiales están al 5,25%.
El buen comportamiento del empleo, con una tasa de paro en Estados Unidos del 3,8% -que en sí mismo es una buena noticia- es lo que está sosteniendo el consumo y lo que puede empujar a los bancos centrales a seguir subiendo tipos.
Por su parte, el Euribor ascendió al 4,149% en septiembre, provocando una nueva subida de las hipotecas para quienes tienen contratado el tipo variable.
En julio de 2023 el número de hipotecas sobre viviendas cayó en España un 26% anual, según los notarios, y un 18,8% según el INE.
Las ventas de casas bajaron menos, un 10,5% en julio según el INE y un 18% según lo notarios. Un número importante de compras se hacen sin hipoteca.
Es más importante que nunca elegir una buena hipoteca, si es que la necesita para comprar o para cambiar la suya.
Recuerde que puede hacer sus cálculos personalizados utilizando el comparador de hipotecas de OCU y reciba las mejores ofertas en casa.
Tablas de las mejores hipotecas a tipo fijo y variable en octubre de 2023
La primera tabla recoge las mejores hipotecas a tipo fijo de octubre 2023, teniendo en cuenta todos los gastos para el contratante. Junto a las cuatro mejores, por actualidad incluimos datos de otra hipoteca que se publicita, para ver la comparación.
Para una hipoteca 100.000 euros a 15 años a tipo variable, la mejor opción en octubre de 2023 implicaría pagar una cantidad total final por todo el préstamo de 127.307,86 euros, con intereses y gastos incluidos.
Por poner las cosas en perspectiva, el coste total el mismo préstamo contratado en enero de 2022 era de 111.490,49 € (vea Fincas y casas 99).
Notas para las tablas:
- Para préstamos de 100.000 euros, de hasta el 80% del valor de tasación.
- Para calcular la TAE se tienen en cuenta comisiones, gastos y vinculaciones (contratación de seguros o tarjetas); la TAE en variables supone que el tipo de referencia se mantiene en los valores actuales. Se aplica el tipo inicial y el Euribor de septiembre 2023 (4,149 %).
- Cuota mensual en euros para el primer año de un préstamo de 100.000 euros.
- Condiciones contratando un seguro de vida.
MEJORES PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS TIPO FIJO OCTUBRE 2023, 100.000 euros a 15 años (1)
Cuáles son las mejores hipotecas tras la escalada del Euribor
La inflación no está controlada y los bancos centrales apuestan por mantener elevados durante un tiempo los tipos de interés, esperando que el consumo descienda. Con el IPC en el 5,3% en la Zona Euro, el Banco Central Europeo puso los tipos en el 4,5% en la Zona Euro en septiembre de 2023, mientras que en EEUU y en Gran Bretaña los tipos oficiales están al 5,25%.
Por su parte, el Euribor ascendió al 4,149% en septiembre, provocando una nueva subida de las hipotecas para quienes tienen contratado el tipo variable.
Según los notarios, en agosto de 2023 menos de la mitad de las compras de vivienda (compras que bajaron un 17% anual en España) se hicieron con hipoteca. El número de hipotecas sobre viviendas cayó en España un 26,8% anual. Según el INE la caída en hipotecas fue del 18,8% anual en el mes de julio.
Es más importante que nunca elegir una buena hipoteca, si es que la necesita para comprar o para cambiar la suya.
Recuerde que puede hacer sus cálculos personalizados utilizando el comparador de hipotecas de OCU y reciba las mejores ofertas en casa.
Tablas de las mejores hipotecas a tipo fijo y variable en octubre de 2023
La primera tabla recoge las mejores hipotecas a tipo fijo de octubre 2023, teniendo en cuenta todos los gastos para el contratante. Junto a las cuatro mejores, por actualidad incluimos datos de otra hipoteca que se publicita, para ver la comparación.
Para una hipoteca 100.000 euros a 15 años a tipo variable, la mejor opción en octubre de 2023 implicaría pagar una cantidad total final por todo el préstamo de 127.307,86 euros, con intereses y gastos incluidos.
Por poner las cosas en perspectiva, el coste total el mismo préstamo contratado en enero de 2022 era de 111.490,49 € (vea Fincas y casas 99).
MEJORES PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS TIPO FIJO OCTUBRE 2023, 100.000 euros a 15 años (1)
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Entidad |
Contacto |
Interés Nominal (%)
|
Comisión apertura (%)
|
TAE |
Nómina (importe mínimo) |
Cuota |
Importe total adeudado, € |
|
Open Bank |
900 36 53 66 |
3,05% |
0% |
3,48% |
900 |
692,99 |
127.307,86 |
|
BBVA (4) |
900 102 801 |
2,80% |
0% |
3,48% |
600 |
681,00 |
126.845,89 |
|
Coinc |
91 050 01 03 |
3,25% |
0% |
3,73% |
no |
705,10 |
129.738,11 |
|
Evo Banco |
91 090 09 00 |
2,30% |
0% |
4,06% |
600 |
717,34 |
132.059,13 |
|
*** |
|||||||
|
Bankinter |
901 13 13 13 |
3,35% |
1,00% |
4,60% |
2.500 |
707,54 |
134.892,06 |
|
(1) Para préstamos de hasta el 80% del valor de tasación. (2) Para calcular la TAE se tienen en cuenta comisiones, gastos y vinculaciones (contratación de seguros o tarjetas). (3) Con seguro de vida. |
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La segunda tabla recoge las mejores hipotecas de octubre 2023 a tipo variable, tras la persistente escalada del Euribor. Junto a las cuatro mejores, por actualidad incluimos datos de otra hipoteca que se publicita, en este caso del BBVA, para ver la comparación. Los diferenciales que aplican muchas de las entidades (no todas) han bajado, pero esto apenas supone un alivio para la cuota resultante.
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Mejores préstamos hipotecarios tipo variable, a 25 años; vivienda principal; octubre 2023 (1) |
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Entidad |
Contacto |
Nominal 1er año (%)
|
Revisión (Eur. + diferencial) |
Comisión apertura (%)
|
TAE |
Nómina (importe mínimo) |
Cuota |
Importe total adeudado, € |
|
Evo Banco Hipoteca Inteligente |
91 090 09 00 |
2,20% |
E + 0,48 |
0 % |
4,70% |
600 |
433,66 |
167.379,37 |
|
Open Bank |
900 36 53 66 |
1,60% |
E + 0,70 |
0% |
5,04% |
900 |
404,65 |
172.612,22 |
|
Coinc |
91 050 01 03 |
2,50% |
E + 0,75 |
0% |
5,21% |
No |
448,62 |
174.806,14 |
|
MyInvestor |
910 005 981 |
1,79% |
E + 0,89 |
0% |
5,24% |
Si |
413,71 |
175.901,17 |
|
Kutxabank |
900 44 55 66 |
2,85% |
E + 0,74 |
0% |
5,27% |
3000 |
466,45 |
175.430,99 |
|
*** |
||||||||
|
BBVA (4) |
900 102 801 |
1,99% |
E + 0,60% |
0% |
5,43% |
600 |
423,37 |
175.518,44 |
Notas para las tablas:
- Para préstamos de 100.000 euros, de hasta el 80% del valor de tasación.
- Para calcular la TAE se aplica el tipo inicial y el Euribor de septiembre 2023 (4,149 %) y se tienen en cuenta comisiones, gastos y vinculaciones (contratación de seguros o tarjetas); la TAE supone que el tipo de referencia se mantiene en los valores actuales.
- Cuota mensual en euros para el primer año de un préstamo de 100.000 euros.
- Condiciones contratando un seguro de vida.
