Sube el Euribor, mejores hipotecas de julio

Triple salto del Euribor en junio

El mes de junio 2022 cerró con un Euribor de 0,852%, tras el 0,287% del mes de mayo. Recordemos que en enero de 2022, el Euribor marcó el -0,477% y un mes antes, en diciembre de 2021 estaba en el -0,502%.

Esto da muestra del encarecimiento de las hipotecas a tipo variable que se va trasladando a las cuotas a medida que llegan las actualizaciones a cada préstamo. Los primeros que las van a notar son quienes tienen actualizaciones semestrales.

Téngalo en cuenta si necesita pedir un préstamo o si tiene pensado cambiar las condiciones del suyo. Como se ve en la tabla de abajo, los mejores a tipo fijo han rebajado su diferencial, pero la subida del Euribor los encarece respecto a los de meses anteriores. Los que son a tipo fijo han aumentado su tipo aplicable, pero las TAE siguen estando en niveles relativamente bajos, en torno a 2,4% en hipotecas a 15 años.

Para una hipoteca 100.000 euros a 25 años a tipo variable, la mejor opción en julio de 2022 implicaría pagar una cantidad total final de 123.616 euros (intereses y gastos incluidos, si el Euribor se mantiene), como se ve en la tabla de abajo.

En la tabla publicada correspondiente a noviembre de 2021, la suma a pagar por la mejor hipoteca de ese momento (Myinvestor) era de 110.662 euros. Esto da muestra de cómo se han encarecido los préstamos en seis meses.

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Para el tipo fijo comparamos hipotecas de 100.000 euros a 15 años. La mejor oferta en noviembre de 2021 (Openbank) implicaba un coste total tras 15 años de 111.490 euros, incluyendo intereses y gastos. hora, la mejor hipoteca a tipo fijo en el mes de julio de 2022 supone un coste total de 117.358 euros.

¿Hasta cuándo va a subir el Euribor?

Nadie lo sabe a ciencia cierta pero podemos contemplar escenarios probables.

Por el momento sigue su senda alcista en el mes de julio de 2022, mes en el que muy probablemente el Banco Central Europeo subirá sus tipos de interés oficial, como ha ido anunciando en semanas anteriores. Pero esta primera subida está “descontada” por el mercado. La cuestión es qué pasará en septiembre y después: la inflación sigue desbocada por ahora (10,2% en junio) y los efectos de la guerra de Ucrania no tienen visos de cambiar a corto plazo.

Por otra parte, es cierto que determinadas materias primas han marcado ya descensos en sus precios y que la demanda se va reduciendo a medida que los hogares notan la pérdida de poder adquisitivo. El parón de compras se notará a partir de septiembre, tras unas vacaciones que muchos se van a tomar por inercia, cerrando un poco los ojos ante los nubarrones que llegan por el horizonte. Los bancos centrales (al menos el europeo) no podrán subir mucho los tipos oficiales porque el riesgo de parón para toda la economía es demasiado grande y, quizá (esperemos), porque también empiecen a remitir algunos de los factores que impulsan la inflación. Otros factores relacionados con la energía en Europa están ahí y se acentuarán este otoño-invierno salvo en el hoy poco probable caso de que termine antes la guerra con un acuerdo de paz.

Un escenario probable es que la subida actual de tipos pueda durar un año, pero que luego vuelva a bajar y se mantenga en niveles bajos durante un largo periodo de tiempo. Es el motivo por el que los propios bancos están concediendo prestamos a tipo fijo a 20 años vista por debajo del 2% de interés. En ese sentido, los hipotecados a tipo variable pasarán una época complicada pero “previsiblemente” las subidas de sus cuotas no serán excesivamente elevadas ni durarán en el tiempo. Claro que todo esto son previsiones “lógicas” sobre escenarios probables: la realidad puede traer más de una sorpresa con la que no se cuente.

Tabla de las mejores hipotecas a tipo fijo y variable en julio