En qué consiste la propuesta
“En su día me acogí a la promoción del 1,5% de Self Bank suscribiendo dos monetarios en euros. Ahora me proponen cambiarlos a otros de renta fija. ¿Qué me aconsejan?”
En abril explicamos cómo podía sacar provecho de la promoción de fondos de Self Bank (www.selfbank.es) que ofrecía hasta un 1,5% extra a un año.
Consistía en suscribir hasta el 31 de mayo fondos monetarios en euros de los más baratos y mejor gestionados con los que calculábamos un rendimiento del 2,5% a 12 meses, para conseguir así un rendimiento en torno al 4% sin apenas riesgo (un 2,5% más el 1,5% de la promoción). Hablamos de monetarios como el DWS Euro Ultra Short Fixed Inc NC(LU0080237943), La Francaise Tresorerie R(FR0000991390) o el Groupama Ultra Short Term NC(FR0013346079), con gastos totales del 0,2% los dos primeros y del 0,39% anual el último.
· Si usted siguió nuestro consejo es posible que desde la comercializadora le ofrezcan traspasar estos monetarios a otros fondos de renta fija “conservadores” como el Capital Group Gl High Inc Opps (LUX) Bh-EUR(LU0579955484), el Algebris Financial Credit E EUR (IE00B8J38129) y el Schroder ISF EURO Corp Bd A Acc EUR (LU0113257694). Para ello alegan que, al tener una comisión de gestión inferior al 0,3% con sus monetarios, no disfruta de la devolución del 15% (10% si invierte menos de 6.000 euros) de la comisión de gestión para los socios de OCU.
¿Qué hacer?
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En qué consiste la propuesta
“En su día me acogí a la promoción del 1,5% de Self Bank suscribiendo dos monetarios en euros. Ahora me proponen cambiarlos a otros de renta fija. ¿Qué me aconsejan?”
En abril explicamos cómo podía sacar provecho de la promoción de fondos de Self Bank (www.selfbank.es) que ofrecía hasta un 1,5% extra a un año.
Consistía en suscribir hasta el 31 de mayo fondos monetarios en euros de los más baratos y mejor gestionados con los que calculábamos un rendimiento del 2,5% a 12 meses, para conseguir así un rendimiento en torno al 4% sin apenas riesgo (un 2,5% más el 1,5% de la promoción). Hablamos de monetarios como el DWS Euro Ultra Short Fixed Inc NC (LU0080237943), La Francaise Tresorerie R(FR0000991390) o el Groupama Ultra Short Term NC (FR0013346079), con gastos totales del 0,2% los dos primeros y del 0,39% anual el último.
· Si usted siguió nuestro consejo es posible que desde la comercializadora le ofrezcan traspasar estos monetarios a otros fondos de renta fija “conservadores” como el Capital Group Gl High Inc Opps (LUX) Bh-EUR(LU0579955484), el Algebris Financial Credit E EUR (IE00B8J38129) y el Schroder ISF EURO Corp Bd A Acc EUR (LU0113257694). Para ello alegan que, al tener una comisión de gestión inferior al 0,3% con sus monetarios, no disfruta de la devolución del 15% (10% si invierte menos de 6.000 euros) de la comisión de gestión para los socios de OCU.
No haga nada
El cambio propuesto supone ir hacia fondos más caros (vea tabla), sin ofrecerle siquiera la clase limpia o lavada, más barata. El perfil de riesgo también es muy diferente, pues son fondos de la categoría de obligaciones corporativas y de alto rendimiento de la zona euro con una duración de las obligaciones en cartera que ronda los 8 años en los tres casos. Es decir, si con los monetarios pretende invertir casi sin asumir riesgos, con estos fondos podría sufrir pérdidas derivadas no solo de una subida de tipos, sino también por efecto de la sensibilidad pues ante subidas de tipos las pérdidas aumentan conforme el plazo de vencimiento de las obligaciones en cartera es mayor, y viceversa. En definitiva, no haga nada. Se trata de una propuesta desafortunada que no es acorde con un perfil muy defensivo que apuesta solo por los monetarios en euros a 12 meses aprovechando una promoción para obtener algo más de rendimiento que con un depósito al mismo plazo (consulte nuestro comparador de depósitos).
Consulte la ficha detallada de cada fondo en nuestro COMPARADOR DE FONDOS DE INVERSIÓN
