Los fondos más baratos
En nuestro afán por tratar de ofrecerle las mejores ventajas en exclusiva, hemos alcanzado un acuerdo con EBN Banco para que los socios de OCU Inversiones puedan tener, en condiciones ventajosas, la llave que les permita abaratar su inversión en fondos. Y es que EBN es un banco que vende los fondos de inversión en su clase más interesante. Si bien el banco cobra por ello una comisión de custodia adicional del 0,3% anual por abrirle las puertas de los fondos más baratos, nuestros socios obtendrán anualmente un 33% de descuento en dicha custodia, reduciendo el pago a un 0,2% anual (IVA aparte).
Comisión de custodia ¿por un fondo?
Al abrirle las puertas de las clases limpias y las clases lavadas, EBN renuncia a cobrar de las gestoras por distribuir sus fondos. A cambio, este servicio tiene un coste explícito del 0,3% anual (sin el IVA del 21%) sobre el saldo medio invertido en fondos en concepto de comisión de custodia que EBN le cobrará cada trimestre natural. Un coste que se paga gustosamente, pues compensa de sobra el ahorro medio anual (0,8%).
• Así, por cada 100.000 euros invertidos en fondos pagaría una comisión de custodia de 363 euros al año (0,3% más el 21% de IVA), repartida en cuatro trimestres (90,75 euros al trimestre). Esta cantidad es muy inferior a los 800 euros al año que se ahorraría de media en forma de menores gastos por lo que, incluyendo ya la comisión de custodia, le supondría un saldo favorable de 437 euros cada año (0,4% menos cada año). Un saldo aún más favorable para los socios de OCU Inversiones.
Clases limpias y lavadas
Un mismo fondo puede tener distintas clases de participaciones que se diferencian exclusivamente en función de las comisiones que cargan a cada una de ellas. La clase limpia es aquella con menores comisiones porque no va ni un euro desde la gestora al comercializador. Es decir, compra el mismo fondo, pero más barato que la clase minorista a la que usted tendrá acceso en el resto de comercializadores y en el que la gestora comparte lo cobrado con el vendedor. La clase lavada es un caso especial en el que la gestora sí comparte con el comercializador parte de lo cobrado, pero en este caso EBN se lo devuelve íntegramente al cliente. Vea nuestro análisis Cómo evitar una comisión de custodia desorbitada por sus fondos.
¿Menos custodia si soy socio?
En efecto, los socios de OCU Inversiones que mantengan tal condición de forma ininterrumpida verán reducido cada año el coste de la comisión de custodia, del 0,3 al 0,2%. El dinero resultante de la devolución anual del 0,1% de la custodia se hará llegar por parte de EBN al socio vía transferencia, sin costes, a su cuenta corriente en EBN (vea más adelante) cumplido el año.
• Por ejemplo, en una cartera de fondos de 100.000 euros, esta ventaja le supondría al socio la devolución de 100 de los 300 euros (363 con el IVA) cobrados al año por la custodia, lo que reduciría la factura a 263 euros anuales. Eso aumentaría el saldo a favor del socio por tener los fondos en EBN hasta los 537 euros al año (437 por optar por la clase limpia de EBN frente a la minorista y otros 100 por ser socio de OCU Inver-siones), en torno a un 0,55% menos cada año que con otros comercializadores.
¿Quién puede beneficiarse?
Esta ventaja está reservada a los socios fieles de OCU Inversiones, es decir los que son socios suscriptores en el momento en que abren su cuenta en EBN banco y permanecen siéndolo de forma ininterrumpida un año después cuando se les abonará el descuento. Se extiende a los familiares del socio suscriptor siempre que convivan con este en el mismo domicilio.
¿Qué ahorro medio le suponen?
El ahorro en costes que obtendrá con las clases limpias o las lavadas de EBN se sitúa de media en torno al 30%, lo que se traduce en un 0,8% anual medio menos de costes (sin tener en cuenta la custodia). Es decir, para una cartera de fondos por valor de 100.000 euros equivaldría a un ahorro medio de 800 euros al año. Pero cada fondo tendrá su situación particular. Entre los de acciones, que son los que suelen tener mayores comisiones, es donde el ahorro adquiere mayor relevancia (vea tabla,) mientras que en otras categorías con costes más ajustados, como en los monetarios, el ahorro resulta menos interesante o, incluso, una vez sumada la comisión de custodia, podría no ser tal. En cualquier caso, en el comparador de fondos de la propia entidad puede consultar para cada fondo la comparativa de costes de todas sus categorías, así como el ahorro de cada uno de ellos.
¿Cómo me beneficio de esta ventaja?
Muy sencillo. El primer paso será rellenar un sencillo cuestionario con sus datos personales (nombre y apellidos, correo electrónico y teléfono) y el número de socio de OCU, al que ha de acceder desde la web www.ebnbanco.com/promociones/ocu. Si es usted familiar conviviente deberá poner el número de socio de su familiar.
• En OCU comprobaremos que usted es efectivamente socio y desde EBN le llamarán para hacerse cliente del Supermercado de Fondos de EBN Banco. Para realizar este proceso, que puede hacerse 100% online, necesitará tener consigo su DNI, un número de cuenta de la que sea titular en un banco domiciliado en España que servirá para identificarle y poder abrirle posteriormente una cuenta corriente en EBN Banco, sin costes, que será la que irá asociada al contrato de custodia y administración de valores, y el número de su teléfono móvil, donde recibirá los códigos vía SMS para firmar digitalmente los contratos. Ojo, quienes ya fueran con anterioridad clientes de EBN Banco y quieran sacar partido de esta ventaja tendrán que rellenar el cuestionario inicial para hacer ver a EBN Banco que son socios de OCU Inversiones y empezar a beneficiarse a partir de ese momento de este convenio. En cualquier caso, si tiene alguna duda puede llamar al teléfono de información de EBN Banco 918 280 911 de 09.00 a 18:00 horas.
¿Qué fondos están implicados?
En principio, todos los fondos tradicionales traspasables, tanto extranjeros como españoles, podrían llegar a formar parte del universo del Supermercado de Fondos de EBN Banco, bien en su clase limpia bien en la lavada. Podrá acceder a todos ellos desde una inversión inicial de 2.500 euros, con un mínimo de 1.000 euros para aportaciones sucesivas. Por tanto, de ahora en adelante, salvo en contadas excepciones, encontrará en este comercializador la alternativa más barata a su alcance, aun sumando la comisión de custodia a la que ha de hacer frente.
• Eso sí, tenga en cuenta que los fondos cotizados o ETF, que habrá de comprar y vender como si de una acción se tratara, no estarán disponibles en este comercializador. En cualquier caso, también hemos llegado a acuerdos con otras entidades, como Banco BiG, para poder acceder a los ETF en condiciones ventajosas: además de unas tarifas muy competitivas en su compraventa, los socios de OCU Inversiones estarán exentos de la custodia, el gasto más gravoso. Más detalles en www.ocu.org/inversiones/ventaja-bolsa
¿Cambiar de comercializador?
En esta tesitura es más que posible que, con el fin de exprimir al máximo su dinero, se le haya pasado por la cabeza solicitar un cambio de comercializador hacia EBN Banco. Pero mejor que se quite esa idea de la cabeza. Como la clase más barata del fondo recomendado a la venta en EBN Banco seguramente no coincida con la que tenga usted en otro comercializador, lo mejor será aprovechar la coyuntura para ordenar un traspaso de fondos, cambiando de una tacada el comercializador y el fondo en cuestión. Es un proceso más ágil y sencillo a nivel operativo que el cambio de comercializador y mucho más rentable para usted.
¿Qué hago con los fondos que siguen nuestras estrategias?
Hay ciertos fondos que siguen nuestras estrategias y, al comprarlos en Singular Bank o en Banco BiG, tienen condiciones especiales. Es el caso del Metavalor Global, el Metavalor Dividendo, el Beka Optima Global, el Beka Premium Flexible Fund y el Optimize Invest Selection. Las retrocesiones para los socios de OCU Inversiones inherentes a estos fondos son muy elevadas en los comercializadores de origen, de ahí que para todos ellos siga saliendo más a cuenta conservarlos en aquellos que tenerlos a través de EBN Banco. Son algunas de las pocas excepciones de las que venimos hablando.
Para su total tranquilidad
Los documentos que ha de firmar han sido revisados por nosotros que, además, tenemos una interlocución directa con EBN Banco y podemos mediar por usted si hubiera alguna incidencia. De hecho, tenemos un acuerdo tácito con ellos para tratar de poner a su disposición, si aún no está entre su oferta, la categoría más barata de los fondos que tienen una recomendación positiva (consulte nuestro comparador de fondos).
