Para los residentes en el País Vasco
En nuestro dossier Invertir para la jubilación, entre aquellos productos específicamente destinados para este fin, mencionamos las EPSV (Entidades de Previsión Social Voluntaria) similares a los planes de pensiones, aunque sólo pueden ser contratadas por residentes en el País Vasco. Si es su caso, encuentre las mejores en función de su categoría.
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Para los residentes en el País Vasco
En nuestro dossier Invertir para la jubilación, entre aquellos productos específicamente destinados para este fin, mencionamos las EPSV (Entidades de Previsión Social Voluntaria) similares a los planes de pensiones, aunque sólo pueden ser contratadas por residentes en el País Vasco.
• El dinero aportado se invierte en acciones, obligaciones o inmuebles, según la política de inversión de cada EPSV. Las cantidades aportadas por el socio serán deducibles de la base imponible general del IRPF con el límite general de 5.000 euros anuales. Los contribuyentes cuyo cónyuge o pareja de hecho no obtenga rendimientos a integrar en la base imponible general o los obtenga en cuantía inferior a 8.000 euros anuales, podrán reducir en la base imponible general del IRPF las aportaciones realizadas a EPSV de las que sea socio dicho cónyuge o pareja de hecho, con el límite máximo de 2.400 euros. Al igual que los planes de pensiones, tienen una liquidez limitada.
• En general, los rendimientos que finalmente obtienen los partícipes no suelen ser muy brillantes. Sobre todo si los comparamos con los rendimientos de sus categorías comparables. Así, entre aquellas que en estos momentos nos parecen más interesantes (acciones españolas, zona euro, globales; mixtos globales de acciones y monetarios), los índices de sus respectivas categorías obtienen casi el doble de rentabilidad a 5 años que las mejores EPSV comparables de su categoría (Santander Sostenible RV Global en la categoría de acciones globales y el Baskepensiones 60 en la categoría de mixtos globales de acciones).
| MEJORES EPSV POR CATEGORÍAS. Datos a 28/02/21 | ||||||||
| Nombre de la EPSV | Categoría | Com. Gestión | Rdt 1 año% | Rdt 3 años% | Rdt 5 años% |
Rdt categoría5 años% |
Rdt 10 años% | Consejo |
| BASKEPENSIONES BOLSA | Acciones españolas | 1,6% | -2,91% | -5,24% | 0,53% | 5,39% | 0,23% | Interesante |
| SANTANDER SOSTENIBLE RV GLOBAL | Acciones Globales | 1,6% | 9,5% | 2,31% | 5,22% | 11,16% | n.d. | Interesante |
| LIBERTY DINÁMICO | Acciones Globales | 1,6% | -0,88% | 4,58% | 4,69% | 11,16% | 5,86% | Interesante |
| RURAL PENSION XXI RV | Acciones zona euro | 1,3% | 2,72% | n.d. | 2,93% | 8,97% | 3,89% | Interesante |
| BASKEPENSIONES 60 | Mixto global acciones | 1,6% | 9,69% | 3,04% | 4,35% | 8,01% | 3,54% | Interesante |
| NORPENSION DINAMICO | Mixto global acciones | 1,6% | -5,17% | 0,56% | 2,05% | 8,01% | 3,01% | Interesante |
| SANTANDER MONETARIO | Monetario euro | 0,7% | -0,5% | -0,49% | -0,45% | -0,35% | n.d. | Interesante |
| BESTINVER FUTURO | Mixto zona euro neutro | 1,4% | 10,1% | 1,1% | 4,7% | 4,49% | n.d. | No interesante |
| MAPFRE CRECIMIENTO RESPONSABLE EPSV | Mixto zona euro neutro | 1,4% | 2,29% | 5,36% | 5,11% | 4,49% | 4,26% | No interesante |
| RURAL PENSIÓN MIXTO 25 | Mixto zona euro rta fija | 1,3% | 0,67% | n.d. | 0,58% | 3,11% | 2,64% | No interesante |
| MAPFRE MIXTO EPSV | Mixto zona euro rta fija | 1,4% | 2,12% | 0,86% | 1,31% | 3,11% | n.d. | No interesante |
| MAPFRE RENTA EPSV * | Obligaciones euro corto | 0,45% | -0,78% | -0,85% | n.d. | -0,1% | n.d. | No interesante |
| RURAL PENSIÓN MIXTO 25 | Mixto zona euro neutro | 1,3% | -2,9% | 1,7% | n.d. | 4,49% | n.d. | No interesante |
| RURAL PENSIÓN RENTA FIJA | Obligaciones euro corto | 1,3% | -0,2% | 0,2% | n.d. | -0,1% | n.d. | No interesante |
| RURAL PENSIÓN RENTA VARIABLE | Acciones zona euro | 1,3% | -10,8% | 3,8% | n.d. | 8,97% | n.d. | No interesante |
| ELKARKIDETZA EPSV DE EMPLEO ** | Mixto zona euro rta fija | 0% | 5,74% | 3,36% | 4% | 3,11% | n.d. | No interesante |
* En 2017 cambió su política de inversión, por lo que el rendimiento a 5 años no está disponible.** Esta EPSV es de empleo.
