Carteras simplificadas
La oferta para invertir hoy en día es más amplía y accesible que nunca, y precisamente por ello no resulta nada fácil acertar con la cartera de inversión más adecuada. Para quienes buscan sencillez, en OCU Inversiones propusimos hace tiempo una fórmula directa: diseñar una cartera global combinando solo dos componentes: acciones mundiales y obligaciones globales Y lo mejor: implementada con apenas dos fondos o ETF. Una estrategia cómoda, diversificada y flexible... pero ¿ha sido realmente rentable?
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Carteras simplificadas
La oferta para invertir hoy en día es más amplía y accesible que nunca, y precisamente por ello no resulta nada fácil acertar con la cartera de inversión más adecuada. Para quienes buscan sencillez, en OCU Inversiones propusimos hace tiempo una fórmula directa: diseñar una cartera global combinando solo dos componentes: acciones mundiales y obligaciones globales Y lo mejor: implementada con apenas dos fondos o ETF. Una estrategia cómoda, diversificada y flexible... pero ¿ha sido realmente rentable?
De la teoría a la práctica
En función del riesgo que cada uno quiera asumir, proponemos tres perfiles: una cartera defensiva (25% acciones y 75% obligaciones), una equilibrada (50%-50%) y una dinámica (75% acciones y 25% obligaciones). Esta estrategia la puede construir con dos fondos tradicionales como el Fidelity MSCI World Index P(IE00BYX5NX33) en acciones globales y el Amundi Core Global Gov Bond (LU0987207668) en obligaciones globales, ambos disponibles en Silver Alpha. Y ¿por qué dos fondos tradicionales? Pues porque permiten hacer traspasos entre ellos sin pasar por la ventanilla fiscal. P.ej. quien quiera seguir una estrategia dinámica simplificada puede dedicar un 75% al fondo de Fidelity y un 25% al de Amundi.
· Puede hacer lo mismo con la cartera Global Flexible, la estrategia que sigue el Plan de Pensiones Asociado de OCU. Lo puede hacer de forma simplificada combinando dos productos, el Silver Alpha Optima Global(ES0114289004), con un peso del 65%, fondo que replica nuestra cartera Experto en acciones, disponible en Silver Alpha, y el Profit Corto Plazo (ES0171629035), un fondo monetario en euros ara el 35% restante, disponible en Gesprofit. Y si no quiere cambiar de comercializador puede adquirir el Groupama Tresorerie R C (FR0013296332) o La Francaise Tresorerie T C(FR0013289022), ambos disponibles en Silver Alpha.
· Estas estrategias son sencillas de seguir y le permiten automatizar suscripciones periódicas.
Los resultados acompañan
Mención especial merece el fondo Silver Alpha Optima Global que acumula una subida del 27,6% en el un año, batiendo incluso a las acciones mundiales (+25,1%). En cinco años, que es el periodo recomendado para ver la consistencia de los resultados, el fondo sube un +53,4%. A este resultado habría que añadirle un 0,6% anual adicional, que devuelve Silver Alpha a los socios de OCU Inversiones. Se trata de un fondo de acciones globales que combina la gestión activa de nuestra cartera Experto en acciones (75% de la cartera) con una gestión pasiva con la que replica vía ETF el peso de cada país en el PIB mundial (25%).
¿Cuándo reajustar la cartera?
Una cartera simplificada tiene otra ventaja importante: basta con revisarla una vez al año y solo reajustarla cuando el peso de los componentes se haya desviado de forma significativa. El trámite es sencillo también, basta con traspasar parte del fondo que más pesa al que se ha quedado rezagado. El traspaso no tributa en ese momento gracias al diferimiento fiscal para fondos tradicionales, así no tendrá que tributar por las ganancias acumuladas en ese momento.
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| Estrategia (peso Renta Fija -Renta Variable) | En 1 año | En 5 años |
|---|---|---|
| Defensiva (75%-25%) | 5,70% | 7,40% |
| Equilibrada (50%-50%) | 11,70% | 28,40% |
| Dinámica (25%-75%) | 18,00% | 51,90% |
| Global Flexible (35%-65%) | 18,30% | 38,00% |
| Media de los fondos | ||
| Mixtos Globales Defensivos | 5,90% | 8,20% |
| Mixtos Globales Equilibrad. | 10,80% | 17,80% |
| Mixtos Globales Dinámicos | 16,00% | 29,60% |
| Mixtos Globales Flexibles | 11,70% | 16,30% |
| Rentabilidades acumuladas; con la combinación de los fondos señalados en los pesos indicados. a 30/06/2026 | ||
