Un 7% en Ibercaja
"Veo que en Ibercaja ofrecen un 7% por traspasarles planes de pensiones ¿qué opinan de esta oferta?"
Ciertamente el banco maño está abonando hasta un 7% por el dinero nuevo que llega a sus planes, es decir por traspasos desde fuera de la entidad y las nuevas aportaciones -muy limitadas este año (vea pág. 11)-. Ahora bien, como cabría esperar, es una oferta muy restrictiva pues por un lado está reservada a sus planes más caros: planes mixtos y de acciones cuyos gastos anuales rondan de media el 1,6%, y por otro, exige no mover su dinero en los próximos 10 años. Una permanencia ante la cual se reduce sustancialmente el atractivo de ese 7%, ya que....
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Ibercaja: hasta un 7%
Ciertamente el banco maño está abonando hasta un 7% por el dinero nuevo que llega a sus planes, es decir por traspasos desde fuera de la entidad y las nuevas aportaciones -muy limitadas este año (vea más detalles en nuestro análisis Trucos fiscales con sus planes de pensiones)-. Ahora bien, como cabría esperar, es una oferta muy restrictiva pues por un lado está reservada a sus planes más caros: planes mixtos y de acciones cuyos gastos anuales rondan de media el 1,6%, y por otro, exige no mover su dinero en los próximos 10 años. Una permanencia ante la cual se reduce sustancialmente el atractivo de ese 7%, ya que una vez anualizado apenas supone un 0,7% anual. Es decir, en la práctica y simplificando, supone que esos planes que cobran el 1,6% le pasarán a costar un 0,9% (1,6%-0,7%=0,9%). Y todo ello por no decir que le piden al menos 50.000 euros para alcanzar ese 7%. Así visto, parece una oferta escasa a cambio de lo exigido.
Oferta escasa en planes de renta fija
Otras entidades como Sabadell también andan engatusando con largos plazos, como el 6% para 9 años de permanencia, que supone… un 0,65% anual.
Los planes más baratos a veces se excluyen de la oferta o se reduce sustancialmente la bonificación. De forma que en los planes más defensivos y con costes más ajustados (los de renta fija o monetarios) es difícil encontrar ofertas que merezcan la pena. Es el caso p.ej. del 1,5% bonificado por Ibercaja para traspasos a ciertos planes de renta fija, con costes que rondan el 1% anual, a cambio de no mover su dinero en 5 años (0,3% anual). O peor aún, el 2% de Bankinter para dinero nuevo hacia el BK Monetario o el Plan Renta Fija Corto Plazo (cuyos costes rondan el 1% anual), para permanencias de 8 años, que apenas supone un 0,25% anual.
Otros, como el Santander, excluyen directamente de la promoción los Planes de Previsión Asegurados, los monetarios y los planes de empleo.
Ofertas para ciertos colectivos
Algunas entidades lanzan promociones para ciertos colectivos. Por ejemplo, CaixaBank deja sin mínimo ese 4% con permanencia de 8 años (0,5% anual) a los mayores de 50 años, lo cual no hace mejor su oferta sino más accesible. O Ibercaja que elimina a los autónomos el mínimo de su oferta más jugosa -la del 7% con permanencia de 10 años.
Las mejores ofertas
Los mejores regalos suelen estar reservados a dinero nuevo por cantidades elevadas y suelen conllevar largos plazos de permanencia. Ofertas que una vez analizadas suponen que la promoción sólo viene a compensar parte de los gastos que piensan cargarle luego. Gastos generalmente abultados en relación con los que cargan los mejores fondos y ETF de su misma categoría. Raras son las promociones que se escapan a esta norma. Entre ellas las interesantes ofertas de ING del 1,5% y la de CASER al 1% (vea a continuación).
P.P. Asociado OCU, 1 año, 1%
CASER, gestora del Plan de Pensiones Asociado de OCU reservado en exclusiva a socios y sus familiares, bonifica con un 1% en efectivo a quienes realicen aportaciones y/o traspasos desde fuera del grupo CASER hacia este plan, por aportaciones entre 1.000 y 10.000 euros realizadas desde el 1 de noviembre y hasta el 31 de diciembre, con el único compromiso de permanencia de 1 año. Una oferta que tratándose de un plan que sólo cobra un 0,55% de comisión anual de gestión y tiene una estrategia inversora adecuada que ha rentado un +13,5% en los últimos doce meses nos parece interesante.
ING ofrece un 1,5% para dinero nuevo hasta 40.000 euros a cambio de 2 meses de permanencia quedando sólo excluido de esta oferta el Plan Naranja Garantizado. Por teléfono ofrecen algo más, pero con mayor permanencia, lo cual puede llevarle a acogerse a su oferta sólo si desea invertir en un buen plan de acciones españolas como el Naranja Ibex 35, o de acciones de la zona euro como el Naranja EuroStoxx 50.
Y es que a la hora de invertir en un plan de pensiones la clave está en elegir uno adecuado a su estrategia de inversión con costes reducidos y una buena gestión. Y solo valorar la promoción en un segundo plano. De lo contrario, podría acabar pagando por el regalo, además de estar atrapado en un mal plan que le lleve incluso a perder dinero
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