Una estrategia para el perfil ahorrador

Inversor conservador

No es una respuesta única

Si usted ha deducido de nuestro enunciado anterior que, según sea el plazo al que usted quiera garantizarse un rendimiento. la respuesta propuesta por el perfil ahorrador es diferente, ha acertado plenamente. Nuestro perfil ahorrador le pregunta a qué plazo quiere asegurarse un rendimiento, y nuestro perfil le dice cuál es el producto que mejor le conviene en tal caso.
• Comenzando por ese plazo indeterminado, pero a corto (unos seis meses vista), que llamamos invertir la liquidez. Para ellos, lo más conveniente es invertir este dinero en productos muy seguros que permitan recuperar el dinero en cualquier momento sin penalización. Entre ellos puede seleccionar las mejores cuentas de ahorro y depósitos a muy corto plazo que permitan su cancelación. Consulte en nuestro comparador de depósitos la mejor opción según la cantidad que desee. Encontrará las cuentas remuneradas marcando plazos de hasta 6 meses puesto que, dado que la rentabilidad no está garantizada en un plazo concreto, la entidad puede cambiar las condiciones en cualquier momento con un preaviso de 2 meses.
• Una buena opción al 3,5% anual es la cuenta de Norwegian Bank o el depósito TOP a 6 meses de Banco BiG, este último permite la cancelación anticipada a costa de los intereses generados. Y si ya disfruta del convenio para fondos limpios de EBN Banco, podría aprovechar la cuenta de ahorro al 3% para saldos hasta 10.000 euros y al 1,5% para el resto hasta 50.000 euros, sin vinculación alguna.

El ahorro a corto plazo, 12 meses

Para esa parte de su dinero que sepa no va a necesitar en al menos los próximos 12 meses, le recomendamos una buena cuenta de ahorro, depósitos a un año (mejor si diversifica en más de uno), o seguros de ahorro (tenga en cuenta que no están cubiertos por ningún fondo de garantía). 
• Al plazo de un año destaca el 3,34% del depósito de Pibank contratable únicamente por internet. Un rendimiento que no queda muy lejos al del depósito fijo de Self Bank al 3,3%. En ambos casos perdería los intereses en caso de rescate.
• También puede optar por las letras del Tesoro a un año cuya rentabilidad está por encima del 3%. 

Más de una entidad
Para poder gozar de una mayor seguridad, si su inversión supera los 100.000 euros repártala en productos de diferentes entidades. En el caso de cuentas y depósitos de la zona euro, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre sólo hasta 100.000 euros por titular y entidad si el banco no pudiera devolvérselos.

Otras alternativas con vinculación

Para el ahorro a corto plazo, existen otras alternativas como por ejemplo las cuentas de alta remuneración siempre que se cumplan las condiciones exigidas. Son cuentas con las que, a cambio de una mayor vinculación con la entidad, también puede conseguir una mayor remuneración. Así, puede sacar partido de su nómina y domiciliación de recibos con una cuenta como la Cuenta Vamos de Ibercaja, que ofrece un 5% TAE hasta 10.000 euros el primer año y al 3% el segundo. Si ya tiene comprometida su nómina, opte por una cuenta de ahorro como la Cuenta no nómina de Bankinter que retribuye al 5% los saldos hasta 10.000 euros y al 2% el segundo año (contratando una tarjeta de crédito y realizando 10 operaciones al trimestre).

De un vistazo
En nuestra web, en la sección Invertir> Nuestras estrategias: carteras modelo, puede consultar al detalle esta estrategia ahorradora. En ella verá qué productos de ahorro e inversión son más recomendables en cada momento. Además, a efectos comparativos, esta herramienta le mostrará la TAE después de una retención a cuenta del 19%.

Más opciones a depósitos y cuentas

Ahora los tipos de la deuda soberana española a corto plazo rondan el 3,2% anual, lejos de las rentabilidades negativas del pasado. Una escalada que ha aumentado el atractivo de los fondos que invierten en ellos, los monetarios en euros. De hecho, los mejores ya obtienen rentabilidades superiores al 3%. En parte, porque al invertir en títulos a tan corto plazo ya han ido renovando su cartera con las nuevas emisiones al alza. Pero también porque en general lo normal es que, al tratarse de plazos tan cortos en los que el riesgo emisor prácticamente desaparece, la mayoría dedica buena parte de su cartera a emisores privados que les permite obtener un extra de rentabilidad. A la hora invertir elija aquellos más baratos y mejor si le cobran menos del 0,2%, como por ejemplo, el Profit Corto Plazo.

Opciones a medio plazo

Como norma general, para aquel que invierte a medio plazo (unos 5 años vista) la estrategia de contratar depósitos para renovarlos a su vencimiento año tras año suele ser desafortunada, pues le saldrá más a cuenta optar por bonos del Tesoro. La actual curva de tipos españoles hace que a plazos intermedios las rentabilidades se sitúen por debajo del 3%. Así, a 3 años vista es más atractivo el 3,4% del depósito SinyCon Plus de EBN Banco, contratable por internet o teléfono desde 10.000 euros. Otra opción es el seguro Ahorro Plus Tres de Avanza Previsión que a 3 años garantiza un 3,38%, y es rescatable a partir del segundo año. Eso sí, solo cuenta con la solvencia de la entidad, pues los seguros quedan fuera del FGD.

Pensando en el largo plazo

Para la parte de su ahorro que no vaya a tocar a un plazo mayor, encontrará la tranquilidad en los bonos y obligaciones del Estado. Y le saldrá más a cuenta si lo hace directamente en las subastas con las cuentas directas. Ello no implica que hasta que no llegue su vencimiento su precio no pueda oscilar a la inversa del de los tipos de interés, pero de mantenerlas hasta el vencimiento, tanto el importe invertido como el rendimiento están garantizados por el Estado español. Podrá encontrarlas en nuestro comparador de obligaciones online.