A la hora de invertir en acciones, obligaciones… usted puede hacerlo directamente decidiendo usted mismo en qué valores invertir, cuándo hacerlo, a qué precio… Sin embargo, la inversión directa puede no ser apta para todos: se requiere de un importante patrimonio, de tiempo y esfuerzo y de unos conocimientos financieros mínimos. No basta con comprar unas cuantas acciones para construirse una cartera lo suficientemente sólida que le permita afrontar las eventuales tempestades bursátiles que puedan sobrevenir. No obstante, si usted no dispone del dinero suficiente, tiempo o conocimiento existe una forma sencilla y a su alcance para constituirse una cartera diversificada: los fondos de inversión.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión no es más que una gigantesca cartera de inversiones cuya propiedad corresponde a muchos inversores que colocan su dinero en una gran caja común para que sea gestionado de una determinada manera en función de la categoría a la que pertenezcan. Así, p.ej. existen fondos que invierten en acciones y dentro de estos los hay que lo hacen en acciones españolas, en acciones estadounidenses… en acciones pertenecientes al sector energético, farmacéutico… También existen fondos que invierten en obligaciones, otros que lo hacen en acciones y obligaciones (fondos mixtos), etc.
Las principales ventajas de los fondos de inversión
Diversificación
La diversificación, esencial en cualquier cartera de inversión que se precie, está muy presente en los fondos. En efecto, están sujetos por ley a ciertas limitaciones a la hora de conformar sus carteras y que han de cumplir rigurosamente. Así p.ej. la mayoría de ellos no pueden invertir más de un 10% en una sola apuesta, ya se trate de una acción, una obligación... Esta es la razón por la que cuentan con decenas o incluso centenares de inversiones diferentes en sus carteras. El objetivo es simple: evitar p.ej. que la caída de una acción determinada pueda afectar seriamente al conjunto del patrimonio del fondo.
Para construirse una cartera diversificada con fondos de inversión que se precie de estar bien diversificada es necesario invertir en distintos fondos de distintas categoría. Conscientes de que la tarea no es nada fácil, nosotros le ayudamos en tal labor y ponemos a su disposición tres carteras modelo, compuestas de los fondos que en cada momento nos parecen más interesantes, y que corresponden a un tipo de inversor diferente según su perfil de riesgo (inversor defensivo, equilibrado, dinámico).
Inversión asequible
Para lograr por su cuenta una cartera diversificada de acciones y obligaciones usted, lógicamente, deberá comprar por sí mismo cada una de esas acciones y obligaciones. Hacerlo le costará un buen pellizco: deberá asumir los gastos que conlleva dicha operativa y, sobre todo, el elevado desembolso por la adquisición de todos esos títulos en sí. En definitiva, necesitará una buena suma de dinero. Sin embargo, desde una cantidad mucho más asequible se convertirá en propietario de un fondo de inversión que, por sí mismo, ya está suficientemente diversificado.
Gestión profesional
Cuando usted adquiere participaciones de un fondo está comprando el saber hacer de un equipo que se dedica a la gestión del fondo a tiempo completo. Su misión es “monitorizar” de forma permanente los mercados para tratar de adaptarse a ellos lo más rápidamente posible, haciendo los cambios que crean convenientes.
Atención. Ningún gestor puede ser bueno en todo. Ni infalible. Que no le duela en prendas escoger fondos gestionados por equipos diferentes. Usted puede reducir así el riesgo ligado a la gestión, beneficiándose del saber hacer de los mejores gestores de cada categoría.
Acceso a las Bolsas mundiales
¿Quiere invertir en acciones chinas? ¿O en obligaciones brasileñas? Hacerlo por su cuenta es complicado, por no decir imposible. Ya solo tratar de conseguir la información indispensable que le permita valorar la compañía local en cuestión le costaría sangre, sudor y lágrimas… sin garantía de éxito alguno. Y eso si su intermediario le permite acceder a dicha Bolsa. Y es que usted no es más que un diminuto actor dentro de los mercados financieros. Un ejemplo: ningún intermediario que conozcamos le permite comprar acciones en la Bolsa de Shangái o los mejores tramos del mercado de obligaciones se reservan a los inversores profesionales. Un fondo sí puede tener acceso a estos mercados. ¿Por qué no aprovecharse de ello?