Supermercado de fondos de EBN Banco ¡un gran ahorro!

Las puertas del éxito

A la hora de abordar el mundo de los fondos de inversión hay tres grandes pilares que, concatenados, le abrirán las puertas del éxito. El primero pasa por acertar con la inversión, es decir, dar en la diana con los que serán los mercados ganadores del mañana. Ciertamente, buena parte del éxito final dependerá de este primer pilar, pero por sí solo no es suficiente. Para seguir maximizando su rentabilidad es necesario llegar al segundo escalón, que le permita dar con los mejores fondos de una misma categoría, ya que las diferencias entre los mejores y peores pueden ser sustanciales. Y, por último, una vez encontrado un buen fondo que invierta en un mercado prometedor, el tercer pilar busca ya la cuadratura del círculo, tratando de encontrar su clase más barata. Es en este punto donde ponemos los focos.

Los fondos más baratos, con EBN

Es habitual que un mismo fondo de inversión tenga varias categorías o clases de participaciones, cuya única diferencia entre ellas tan solo radica en los costes que cobran a sus partícipes. Poder optar a la más barata le permitirá arañar unos puntos extra de rentabilidad que en el largo plazo supondrán un buen pellizco. Y aquí es donde entra de lleno el Supermercado de fondos de EBN Banco, que le abre de par en par las puertas de los fondos más baratos y, además, en condiciones ventajosas por ser socio de OCU inversiones.

Clases limpias y lavadas

A través de este distribuidor podrá optar a las clases limpias de los fondos, es decir, las clases más baratas disponibles para el inversor particular ya que no hay un solo euro que vaya desde la gestora al comercializador (EBN Banco). Y cuando esto no sea posible pondrán a su disposición lo que denominan clase lavada. Es decir, una clase con unos costes iniciales más altos, debido a que la gestora comparte con el comercializador parte de lo cobrado, pero que a la postre se reducen pues EBN Banco devuelve íntegramente al cliente todo el dinero que recibe en forma de retrocesión. 

¿Y qué gana EBN?

El distribuidor, EBN Banco, renuncia a cobrar de las gestoras por distribuir sus fondos con el propósito de poner en sus manos la versión más barata de cada fondo. A cambio, este servicio tiene un coste explícito del 0,3% anual (0,36% con el IVA) sobre el saldo medio mantenido en fondos en concepto de comisión de custodia que EBN le cobrará, prorrateada, cada trimestre.
• Un coste que, gracias al acuerdo alcanzado con EBN Banco, se reduce en un 0,1% que le devuelve anualmente el banco siempre que mantenga su condición de socio y de cliente de la entidad durante todo el año ininterrumpidamente. Este dinero se hará llegar por parte de EBN al socio vía transferencia, sin costes, a su cuenta corriente en EBN Banco una vez cumplido el año.

¿Compensa?

Optar por la versión más barata de cada fondo produce un ahorro que no es moco de pavo. Usted puede consultar fácilmente cuánto se ahorraría por optar por la clase limpia de cada fondo que usted posea, o aspire a poseer, en la web de EBN. Basta con que introduzca el ISIN de ese fondo en la ventana con la lupa de la banda superior de su home.
• El ahorro medio es del 0,8% anual, pero no son pocos los casos en los que el ahorro es más suculento. Es el caso de muchos de los fondos que últimamente hemos venido recomendando, como el Allianz Global Artificial Intelligence o el BGF World Healthscience por citar algunos: sus clases limpias, a la venta en EBN, tienen un coste en torno al 1% anual, mientras que con estos mismos fondos en otros comercializadores podría asumir gastos superiores al 2% anual. Consulte nuestro comparador de fondos.
• En cualquier caso, puede que bajo este prisma, basado en términos porcentuales e individuales, usted no sea del todo consciente del ahorro que en números contantes y sonantes puede suponer para el total de su cartera tener los fondos más baratos a través de EBN. Razón por la que el propio banco le permite establecer esta comparativa y poner ante el espejo la diferencia entre su cartera actual y esa misma, pero con las clases limpias (o lavadas) de EBN.

Su cartera frente al espejo de EBN

Así, EBN pone a su disposición de forma gratuita un estudio comparativo de costes para que pueda valorar su cartera de fondos de inversión actual y ver, sin trampa ni cartón, lo que podría ahorrarse. En dicho informe se muestran de forma agregada los gastos corrientes actuales de su cartera, así como otros datos relevantes relativos a ella (rentabilidades pasadas, distribución de acciones y obligaciones, por categorías y por gestoras), para compararlo a continuación con una cartera alternativa formada por los mismos fondos, pero en su clase limpia (o lavada). Al final de dicho informe, como resumen, encontrará la diferencia de costes y rentabilidades entre ambas carteras.

• Esta comparativa es la parte más interesante del estudio. En ella no solo podrá ver el ahorro final que logra con su cartera de fondos en EBN Banco, sino que verá en detalle a qué se deben estas diferencias (no solo por los menores costes de las clases limpias de los fondos, sino también por la devolución de retrocesiones en las clases lavadas). Y, además, incluyendo ya la comisión de custodia (más IVA) que tendrá que pagar a EBN Banco. Y ojo, el informe parte de una custodia del 0,36% anual, siendo del 0,26% para nuestros socios, por lo que ha de tener en cuenta que para ellos el ahorro será ligeramente mayor. Obviamente, estos menores costes se traducirán en una mayor rentabilidad a favor de la cartera de EBN, un porcentaje anual que también verá reflejado en dicho informe.

Un ejemplo ilustrativo

Para ponerlo en práctica, hemos partido de un ejemplo real de uno de nuestros socios, con una cartera formada por diez fondos “conocidos” con un valor total de 160.000 euros. El resultado es bastante significativo: con un comercializador al uso esta cartera le costaría un 1,84% anual frente al 1,26% que pagaría teniéndola en EBN Banco. Es cierto que, si ese otro comercializador fuera Singular Bank, el coste sería menor, en torno al 1,7% anual, una vez tenida en cuenta la retrocesión del 15% de la comisión de gestión que esta entidad efectúa a nuestros socios.
• Es decir, con la misma cartera de fondos en EBN pagará un 33% menos que, en general, en otro comercializador, lo que se traduce en un ahorro del 0,58% anual que, en números contantes y sonantes, es el equivalente a pagar 928 euros menos cada año que, al cabo de diez años, le supondría un ahorro de casi 10.000 euros. Usted decide, pero el ahorro, visto lo visto, puede ser suculento. Compare y vea qué le interesa.