Un 6% a 16 meses en el corto plazo y sin asumir apenas riesgos

Si usted es socio de OCU Inversiones y está buscando alternativas para exprimir al máximo sus ahorros en el corto plazo sin asumir apenas riesgos, está de enhorabuena. En nuestro afán por tratar de brindarle las mejores ventajas en exclusiva hemos alcanzado un acuerdo con Santalucía Asset Management, la gestora de fondos del grupo Santalucía, para ofrecer una bonificación extra del 2% a los socios de OCU Inversiones que contraten el fondo Santalucía Renta Fija 2024 A a través de su web. En conjunto, con este producto podría obtener una rentabilidad tras gastos algo superior al 6% en un plazo de 16 meses, lo que se traduciría en un rendimiento anual en torno al 4,5%. Ya se lo adelantamos. No encontrará nada igual en el mercado con este binomio rentabilidad-riesgo a plazos similares. Le explicamos en detalle los pormenores de esta ventaja y los pasos a dar para poder sacar partido de ella. 

De qué fondo se trata

El fondo objeto de la promoción es el Santalucía Renta Fija 2024 A (ES0174553000), un fondo de renta fija con objetivo de rentabilidad a vencimiento (02/09/24). Este tipo de fondos, que ahora que los tipos de interés han tirado al alza proliferan como setas al convertirse en una alternativa real para el ahorrador conservador frente a la inversión directa en el Tesoro español o los propios depósitos a plazo, funcionan de forma muy sencilla. Invierten su cartera en títulos de renta fija y la mantienen hasta vencimiento, de forma tal que el partícipe acaba obteniendo al plazo fijado un rendimiento equivalente a la TIR de esos títulos menos los gastos inherentes al propio fondo. 

El fondo, por dentro

La composición de la cartera así como los gastos del fondo desempeñan por tanto un papel muy relevante. Y en este fondo en concreto son dos aspectos que vemos con muy buenos ojos.
• Su cartera se invierte en deuda pública italiana con fecha de vencimiento en septiembre de 2024, es decir, a unos 16 meses vista. Un emisor que en el corto plazo nos parece solvente y con el que podrá optar a un rendimiento en ese plazo que ahora ronda el 3,3% anual (4,5% acumulado), lo que supone alrededor de un 0,3% anual más respecto a lo ofrecido por la deuda soberana española, con un riesgo similar.
• Además, se trata de un fondo con unos costes más que competitivos. La comisión de gestión es del 0,2% anual y los gastos totales, sumando depositaria y otros, apenas alcanzarán el 0,3% anual. Este porcentaje es alrededor de la mitad de lo que cobran de media fondos similares muy populares comercializados por BBVA (BBVA Bonos 2024 II), Santander (Santander Horizonte 2025, Santander Objetivo 13 meses,), Kutxabank (Kutxabank RF Horizonte 18), ING (Fondo Naranja Rentabilidad 2025 IV) o CaixaBank (CaixaBank Deuda Pública 2024). Ya solo por esto, una cartera de deuda gubernamental italiana a corto plazo -por tanto, con muy poco riesgo- y pagando por ello unos costes reducidísimos, sería el producto que nosotros recomendaríamos a aquel que quiere invertir a 16 meses vista sin apenas riesgo. Pero eso no es todo.  

Consulte nuestro comparador de fondos 

La bonificación, elemento diferencial

La suma de ambos factores (cartera interesante y costes reducidos) dan al Santalucía Renta Fija 2024 Aventaja frente a otros fondos comparables de su categoría. Y lo hacen de por sí una alternativa interesante para el ahorrador conservador. No en vano, con este fondo podría obtener, tras gastos, un rendimiento del 3% anual (4% acumulado) en algo menos de año y medio.
• Pero lo que realmente le pone en el disparadero e incluso le permite superar de largo el rendimiento que podría obtener p.ej. invirtiendo directamente en el Tesoro español o en los mejores depósitos a plazo (vea tabla), es la bonificación a la que tendrá derecho por ser socio de OCU Inversiones. Este “premio”, equivalente a un 2% extra (lo que supone en torno a un 1,5% de rendimiento anual), eleva la rentabilidad del producto hasta cotas imbatibles. Es decir, con todo, un 6% acumulado a 16 meses vista, equivalente a un 4,5% anual.

Requisitos y limitaciones

La bonificación representa un elemento diferencial que, como le hemos dicho, está reservada en exclusiva a los socios de OCU Inversiones (y los familiares convivientes en el mismo domicilio) que  mantengan hasta la fecha de vencimiento del fondo,el 2 de septiembre de 2024, tanto su condición de socio como las participaciones del fondo. Solo si se cumplen ambas premisas la gestora abonará en su cuenta en los siguientes 30 días naturales a ese 2 de septiembre de 2024 el 2% sobre lo invertido inicialmente (si dejara de ser socio ese dinero extra que usted deja de cobrar iría a parar a Cáritas).
• Y aún hay más. Aunque si por noso-ros fuera el premio sería ilimitado, resulta tan jugoso que es normal que la gestora haya establecido ciertos límites. Por un lado, la bonificación está topada a 200 euros, es decir, que serán 10.000 euros el importe máximo sobre el que se aplica la bonificación, lo que no es óbice para que usted invierta una cantidad mayor pues el fondo, como dijimos, aun sin bonificación resulta interesante. Por otro, la cantidad máxima destinada por la gestora para la promoción es de 50.000 euros. Por tanto, si está interesado dése prisa. Suponiendo que todos destinaran a este fondo la cantidad máxima “bonificable”, 10.000 euros, solo los 250 primeros socios de OCU Inversiones tendrían premio.

¿Es un rendimiento garantizado?

El rendimiento final que usted obtenga con este fondo dependerá de la TIR de la cartera en el momento de su contratación, es decir, de lo que en ese momento rente a 16 meses vista la deuda pública italiana. En todo caso, no debería moverse mucho, ni al alza ni a la baja, respecto a los valores actuales (tras gastos, y sumando la bonificación, un 6% acu-mulado y un 4,5% anual). Pero no se preocupe, pues antes de contratar el fondo podrá conocer de forma estimada el rendimiento al que aspira. Eso sí, ha de tener en cuenta que no es un fondo garantizado, aunque, en la práctica, su riesgo es muy bajo porque, salvo que el emisor de los títulos impague, de mantener el fondo hasta la fecha de vencimiento de los títulos acabará obteniendo lo prometido. Caso distinto es si necesitara antes su dinero.

¿Y si necesito antes mi dinero?
Esta inversión está pensada para mantenerla hasta septiembre de 2024, la vía para alcanzar el rendimiento propuesto. Si necesitara rescatarlo antes, cuenta con ventanas trimestrales con las que sortear la comisión de reembolso del 2% que tiene el fondo. Eso sí, perderá la bonificación y tendrá que rescatar su dinero al valor liquidativo que tenga el fondo en ese momento, que puede ser mayor o menor al inicial, pues dependerá de la evolución de las obligaciones en cartera que, como sabe, pueden moverse al alza o a la baja en función de la evolución de los tipos de interés. 

¿Cómo puede contratarlo?

Contratar este fondo y beneficiarse del 2% para los socios de OCU Inversiones es muy sencillo. Tan solo tendrá que acceder a la web www.santaluciaam.es/landing/promo-ocu-2023 y seguir sus indicaciones a través de tres simples pasos.
• Primero deberá aceptar las bases de la promoción rellenado un sencillo cuestionario con su nombre y apellidos, email, DNI y número de socio de OCU Inversiones, tras lo que recibirá un email de confirmación.
• Seguidamente ya estará en disposición de hacerse cliente de la gestora, Santalucía, (www.santaluciaAM.es) y abrir cuenta allí. En 24-48 horas le confirmarán el alta.
• Una vez sea cliente, el último paso será contratar de forma 100% online el fondo Santalucía Renta Fija 2024 A en las condiciones señaladas. Muy fácil, ¿no? En cualquier caso, si le surgen dudas durante el proceso puede llamar a los teléfonos 912 971 670 o 689 39 55 80 o escribir a la dirección de mail ocu@santaluciaam.es.