En qué consiste

Self Bank bonifica con un 1% las aportaciones o traspasos desde otra entidad hacia el fondo Santalucía Renta Fija B (ES0170138038) realizados hasta el 31/12/2025, desde un mínimo de 2.500 euros y hasta un máximo de 500.000 euros siempre que mantenga el fondo durante un año (hasta el 31/12/26). El abono se realizará en efectivo en enero de 2027 tras la retención fiscal del 19%.

· El Santalucía Renta Fija B (18,55 EUR) es un fondo de renta fija en euros a medio plazo que mezcla deuda pública (40%) y privada (60%) con mayor peso en España (24%), Italia (22%) y Francia (15,7%), con una duración de unos 4 años y unos costes del 1,1% anual. Es decir, siendo socio de OCU y manteniendo una inversión superior a 6.000 euros a un año, Self Bank ya le devolvería el 15% de la comisión de gestión (10% si invirtiera menos de 6.000 euros) y si además sumamos el 1% de la bonificación, prácticamente se ahorraría las comisiones de este fondo. Eso sí, con bonificación incluida sería mejor la clase B con promoción frente a la clase C (ES0170138020) comercializada solo en la gestora Santalucía y con unos costes del 0,55% anual.

Nuestro consejo

Si usted no quiere correr ningún riesgo, no se deje llevar por la promoción del 1%. Actualmente la deuda pública de la zona euro a unos 4 años ronda el 2,7% anual y la corporativa en torno a un 3,5%, por lo que el rendimiento del fondo de Santalucía podría rondar el 3% anual si lo tipos se mantuvieran incluida la bonificación del 1% (más la devolución de la comisión de gestión para los socios de OCU). Eso sí, la rentabilidad al cabo de un año dependerá de cómo evolucionen los tipos hasta entonces. Si los tipos repuntan podría obtener pérdidas; y viceversa, si los tipos cedieran, podría acumular ganancias.

· Si lo que busca es invertir sus ahorros al plazo de un año sin correr riesgos y conociendo de antemano el rendimiento a obtener, en estos momentos una buena opción es el seguro de ahorro Plan Ahorro Multiplica de la Mutualidad que ofrece una rentabilidad ligeramente inferior al 3% tras descontar la comisión de gestión del 0,5% y el coste del seguro de fallecimiento. Al tratarse de un seguro garantizado no está cubierto por ningún fondo de garantía, solo por la solvencia de la entidad cuya ratio de solvencia en 2024 se situó por encima de la media del sector.

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