Elegir bien la clase de un fondo

Dónde comprar el fondo

Cuando usted va a realizar una inversión, el primer paso a dar es elegir bien el producto y el siguiente debe ser saber dónde adquirirlo. Es habitual que un fondo cuente con varios compartimentos que solo se diferencien en los costes anuales. Pero no es menos cierto que las distintas comercializadoras lanzan promociones y añaden otros gastos como los de custodia que deben tomarse en cuenta. Veamos un ejemplo numérico con los fondos de acciones de la zona euro.

Un ahorro de hasta 245 euros al año

El DPAM INVEST B Equities Euroland es un buen fondo para apostar por las acciones de la zona euro. De este fondo puede encontrar varias versiones: el DPAM INVEST B Equities Euroland B (con gastos anuales del 1,65%) dirigida a inversores minoritarios y el DPAM INVEST B Equities Euroland W(con gastos anuales del 0,86%) dirigida a institucionales. Acceder a esta última, la clase limpia, sin embargo, es posible a través de ciertos comercializadores como EBN Banco (917 009 800), donde le cobrarán una comisión extra de custodia del 0,3% anual, que aun así le saldrá a cuenta. P. ej. si usted invirtiera 50.000 euros en él se ahorraría cada año 133 euros con la clase limpia que encontrará en EBN Banco frente a la accesible en el Supermercado de Fondos OCU (914 890 888). Y eso gracias a la retrocesión que recibirá por ser socio de OCU Inversiones, del 15% de la comisión de gestión si mantiene durante un año más de 6.000 euros invertidos en el fondo y del 10% para cantidades inferiores. La comparativa con otros comercializadores sería aún peor, conseguiría un ahorro de 245 euros al año si comparamos con Inversis Banco.

Ojo con las promociones

Si usted opta por el Groupama Avenir Euro MC (FR0010589325) sepa que al tratarse de una clase limpia tiene unos gastos totales (1,1% al año) inferiores a los de la clase “sucia” (1,94%) de la categoría NC (FR0010288308). En EBN Banco donde se encuentra la clase limpia, pagaría unos costes totales del 1,4% al año. Es decir, invirtiendo 50.000 euros pagaría 700 euros de gastos al año. En este caso, sería más venta-joso suscribir la “clase sucia” más cara, aprovechando la promoción FONDOS2021 de Openbank (infórmese en el 91 1 773 316). Y es que hasta el próximo 31/07 la entidad premia con 1,23% las aportaciones a sus fondos -hasta 60.000 euros aportados- siempre que la mantenga durante un año. Siguiendo el ejemplo de una inversión de 50.000 euros, si bien el fondo le cargaría 970 euros de gastos recibiría por otro lado 617,2 euros de la promoción (500 tras la retención a cuenta de IRPF) un buen ahorro incluso frente a la clase limpia.

Valor liquidativo en el momento del análisis:

DPAM B INVEST Equities Euroland B: 253,94 EUR