Fondos de inversión: qué clase elegir

Requisitos a valorar

Es habitual que en un mismo fondo de inversión convivan varias categorías: de acumulación; de reparto de dividendos; con el valor liquidativo denominado en distintas divisas; a veces incluso con la divisa cubierta; con diferentes tramos de costes, según la inversión mínima exigida o los clientes hacia los que se dirige... Nuestro consejo es claro: siempre que pueda opte por la clase más barata y, para facilitar su operativa, por la versión en euros y de acumulación. Aunque a veces puede que la elección no sea tan sencilla.

· Sirva como ejemplo el BGF World Healthscience, un buen fondo de acciones farmacéuticas. De entre las distintas clases disponibles en nuestro país, la A2 EUR (LU0171307068), con un TER del 1,8%, es la mejor opción al cumplir con los tres requisitos anteriores. Pero si bien está disponible en Renta 4 o Bankinter desde cantidades asequibles (5.000 y 1.000 euros, respectivamente), para hacerse con ella en el Supermercado de Fondos OCU necesitará 30.000 euros. Si usted ya tuviera otros fondos con este comercializador, y no quisiera operar con otro más, podría salirle a cuenta optar por la categoría E2 EUR (LU0171309270); disponible en el Supermercado de Fondos OCU desde 2.000 euros. Tiene un TER algo mayor – 2,3% anual –, lo que supone pagar un 0,5% más cada año. Pero ese mayor coste casi se reduciría a la mitad de contabilizar la retrocesión a la que cada año tendría derecho con el Supermercado por ser socio de OCU. Y además tendrá la ventaja añadida de nuestra intermediación directa en caso de eventuales problemas con el Supermercado. En todo caso, usted es quien decide. Nosotros somos transparentes y le damos todas las herramientas e información para ello.

Valor liquidativo en el momento del análisis:

BGF World Healthscience A2 EUR: 46,54 EUR

BGF World Healthscience E2 EUR: 42,34 EUR

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