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Análisis

El coste de invertir en bolsa

hace 10 años - lunes, 7 de junio de 2010
Si usted invierte directamente en acciones, le conviene escoger aquel intermediario que mejor se adapte a su perfil de inversor. Logrará así ahorrarse cientos de euros al año.

Periódicamente sondeamos el mercado  a la búsqueda de los intermediarios que permiten emprender la inversión bursátil con unos menores costes para el inversor. En nuestro último sondeo pocos son los cambios que hemos detectado. Aun así optar por uno u otro intermediario permite conseguir unos cuantos cientos de euros de ahorro cada año. Se lo explicamos.


Múltiples y variados gastos

Para comprar acciones usted no puede acudir a la Bolsa directamente, sino que debe hacerlo a través de algún intermediario autorizado que se encargará de tramitar su orden. Cuantos menos intermediarios haya, menores serán los gastos.

  • Así, suele ser más económico operar directamente a través de una sociedad o agencia de valores miembros de la Bolsa que a través de un banco o caja (por cierto, las grandes entidades suelen ser de las más caras). Además, también suele resultar más barato operar por Internet que por teléfono, y a su vez hacerlo por teléfono será más barato que en oficina. Vea más detalles en la tabla adjunta.

  • A los gastos de la compra o  la venta de los títulos habrá que añadir otros que se abonan de forma más o menos periódica como las comisiones de custodia o por el cobro de dividendos. 

  • Operar con acciones extranjeras suele ser más caro que hacerlo con acciones españolas pues los mínimos son más altos y hay más costes: transferencias, por tipo de cambio, etc.

  • A todos estos gastos se sumarán, tanto en España como en el extranjero, los cánones bursátiles (comisiones que cobra la propia bolsa) por cada compra o venta de acciones, y a veces, según los mercados, algún gravamen.


    Una elección para cada inversor

    La elección del mejor intermediario dependerá de sus hábitos como inversor. ¿En su cartera sólo hay acciones españolas o también diversifica en bolsas extranjeras? ¿Compra y vende acciones con asiduidad o las mantiene varios años? ¿Prefiere operar por Internet, por teléfono o a través de oficina? Todo influye. De gran ayuda en su elección le resultará consultar la sección “Elegir intermediario” en la que de forma periódica calculamos, de acuerdo a las tarifas de cada entidad, los gastos en los que incurrirían diferentes tipos de inversores.


    Nuestro último sondeo

    Hemos comparado los costes que debería asumir un inversor que quisiera comprar todas las acciones actualmente incluidas en nuestra cartera modelo (5 españolas y 4 extranjeras) y la mantuviera sin cambios durante cinco años. Para ello hemos comparado las tarifas de los principales intermediarios así como de los más importantes bancos y cajas de nuestro país. No hemos considerado otros aspectos como la rapidez, fiabilidad del servicio o las cláusulas de los contratos, pues consideramos que, en principio, todos deben ajustarse a la legislación y cumplir con eficiencia. La tabla completa la puede ver en la sección “Elegir intermediario”


    Gastos de nuestra cartera (1)

    Intermediario (2)

    Euros

    Entre los más baratos

    Oreyitrade (I)

    133

    Renta 4 (I)

    627

    Renta 4 (t,o)

    665

    Línea OCU Bolsa (I,t)

    710

    Norbolsa (I)

    756

    Ahorro Corporación (I)

    790

    Norbolsa (t,o)

    783

    Entre los más caros


    La Caixa (t,o)

    2.240

    BBVA (o)

    3.155

    Caja Madrid (I,t,o)

    3.200

    SCH (I,t,o)

    5.310

    (1) Datos a mayo de 2010 para el conjunto de acciones de nuestra cartera modelo. Coste en euros al cabo de 5 años, sin incluir cánones bursátiles ni impuestos; (2) I= Internet; t= teléfono; o= oficina.


    Mejores  intermediarios

  • Si usted sigue nuestra cartera de acciones, el intermediario más económico es OreyiTrade (www.oreyitrade.es; 911 269 055).  Tenga en cuenta que aunque el Broker Naranja de ING Direct (901 020 901; www.ingdirect.es) sigue siendo una opción interesante para los que invierten en acciones extranjeras, al no operar en el mercado británico, no podrá seguir toda nuestra cartera de acciones (en la que están presentes valores como Vodafone o BP). Si no le importa operar con varios intermediarios, una solución puede ser combinar ambos, lo que supondría unos gastos totales para el ejemplo de nuestra cartera  de unos 215 euros. Ambos brokers tienen la ventaja de no cobrar comisiones ni de custodia ni por dividendos abaratando así los costes para el inversor de largo plazo (para el cual estas comisiones son más importantes que las de compraventa pues diluyen en el tiempo el gasto medio a pagar).


    COSTE MEDIO ANUAL (en %) DE NUESTRA CARTERA SEGÚN LOS AÑOS MANTENIDOS

  • Las comisiones que le cargarán son mayores en el momento inicial (compras) que las posteriores (custodias, dividendos). Así, el gasto se diluye conforme más años (eje horizontal) se mantenga la cartera y aumenta la rentabilidad del ahorro.


  • Si opera mayoritariamente con acciones españolas, los anteriores Intermediarios resultan ser mejor elección. Algo que se confirma si es un inversor de largo plazo.

  • Si opera a corto plazo y le gustan varios mercados, OreyiTrade sigue siendo la opción más económica. En cambio, si sólo opera en la bolsa española dependiendo que la cuantía que invierta y del número de operaciones que suela realizar, hay un grupo de intermediarios interesantes: Ahorro Corporación (902 200 422; www.ahorro.com) y Renta 4 (902 15 30 20; www.r4.com) por Internet, la  Línea OCU Bolsa (902 343 344; www.interdinbolsa.es) se encontraría en este grupo siendo además la mejor opción par los que operan por teléfono.


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