Pensiones en descenso
En la actualidad, la pensión pública española se sitúa de media en torno al 74 % del último salario (lo que se conoce como tasa de reemplazo). Por ejemplo, si en el momento de tu jubilación tu último sueldo es de 2.000 euros perderás el 26%, y te quedaría una pensión de unos 1.480 euros. Es una de las más altas de Europa, pero está llamada a reducirse en las próximas décadas debido a las reformas aprobadas y a los límites de sostenibilidad del sistema.
Esto significa que un trabajador que hoy se jubila puede mantener un nivel de ingresos relativamente alto respecto a su sueldo anterior, pero las nuevas generaciones recibirán una pensión más reducida, con el consiguiente recorte en poder adquisitivo.
Por qué el sistema es frágil
El propio Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, así como organismos como la AIReF y la Comisión Europea, vienen advirtiendo de los riesgos de sostenibilidad del sistema. Las razones principales son:
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Gasto creciente en pensiones: España dedica alrededor del 13 % del PIB a pagar pensiones, y seguirá aumentando en los próximos años con la jubilación del “baby boom”.
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Envejecimiento de la población: cada vez hay más jubilados y menos cotizantes por trabajador. En 2050, se prevé que España sea uno de los países más envejecidos de Europa.
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Edad real de jubilación más baja: aunque la edad legal se sitúa en 66-67 años (según cotizaciones), muchos se jubilan antes gracias a mecanismos de jubilación anticipada.
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Tasa de reemplazo elevada: aunque hoy es del 74 %, está previsto que caiga en el futuro, acercándose más a la media europea (en torno al 55 %).
El peso de la demografía
El gran problema es el índice de dependencia: en España ya hay más de 31 mayores de 65 años por cada 100 personas en edad de trabajar, y se espera que esta cifra supere el 50 % en 2050.
Esto significa que cada vez menos trabajadores deberán sostener a más jubilados, lo que obligará a reformas adicionales: retrasar aún más la edad de jubilación, recortar la cuantía de las pensiones, o aplicar ambas medidas.
La solución: ahorrar de forma complementaria
Con este panorama, depender solo de la pensión pública es arriesgado. Para no vivir una jubilación con estrecheces, la única opción es ahorrar por tu cuenta, a través de:
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Planes de pensiones individuales y de empleo.
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Seguros de ahorro a largo plazo (PIAS, SIALP, rentas vitalicias).
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Inversión diversificada en fondos, acciones o ETF, que puede generar un capital adicional.
Cuanto antes empieces, mejor funcionará el efecto de la capitalización. Incluso pequeñas cantidades invertidas con constancia pueden marcar una gran diferencia en el futuro.
A tener en cuenta
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España dedica ya más del 13 % del PIB a pensiones, y ese gasto seguirá creciendo.
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La población envejecida y la jubilación anticipada presionan la sostenibilidad del sistema.
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La tasa de reemplazo (74 % del último salario) caerá en el futuro, reduciendo el nivel de ingresos de los jubilados.
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La única forma de mantener el nivel de vida es complementar la pensión pública con ahorro privado.
