En ocasiones puede venirle bien vender una inversión de cara a obtener un ahorro fiscal.
Publicado el 18 diciembre 2023
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En ocasiones puede venirle bien vender una inversión de cara a obtener un ahorro fiscal.
En ocasiones puede convenirle deshacerse de una inversión con consejo de compra o mantener. Vea en qué casos.
Cualquier apuesta puede tropezar
Que una inversión esté recomendada por su potencial en el largo plazo no es garantía de que no pueda sufrir altibajos por el camino. Ejemplo de ello son las acciones de Roche o Kraft Heinz, o hablando de fondos los del sector de las energías limpias.
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Que una inversión esté recomendada por su potencial en el largo plazo no es garantía de que no pueda sufrir altibajos por el camino. Ejemplo de ello son las acciones de Roche o Kraft Heinz, o hablando de fondos los del sector de las energías limpias como el ETF iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (IE00B1XNHC34), o los de acciones chinas como el fondo JPM China A Acc USD. Unas pérdidas de valor que puede tener su utilidad, si teniendo ganancias que ha sacado a luz fiscal este año, ordena una venta para que también salten a ojos del fisco y de esta forma poder compensar unas con otras reduciendo su factura en el IRPF. Y eso, por más que la inversión siga siendo interesante. Ahora bien, deshacerse de ellas no implica rechazarlas.
Vendo, ¿y recompro?
Para mantener dichas inversiones en su patrimonio sería tan sencillo como ordenar su compra una vez vendidas. Ahora bien, el fisco quiere evitar que usted haga esta operación y se la afea con la norma antiaplicación, por la que si usted vende algo y lo recompra en los dos meses siguientes (o un año tratándose de valores cotizados fuera de la Unión Europea) no puede utilizar las pérdidas que hayan salido a la luz hasta que no venda esa segunda compra.
• Ahora bien, evitar dicha norma no es tan complicado. Y de hecho tenerla en cuenta puede llevarle a una inversión mejor. Se lo explicamos. Si usted vende, por ejemplo, un fondo como el JPM China A Acc USD (LU0210526637) depositado en Open Bank y quiere mantener su inversión en acciones chinas, basta con que el dinero obtenido lo use para comprar otra clase distinta de ese mismo fondo. Así, p.ej. si opta por la clase lavada, que encontrará en EBN, el JPM China "D" (EUR) ACC (LU0522352607), además de ser dos inversiones diferentes a ojos del fisco le saldrá más barato. También puede aprovechar para saltar a otro fondo de esa categoría con buena gestión como el Pictect Clean Energy Transition "I" (EUR) ACC (LU0312383663), si p.ej. hablamos de energías limpias.
• En el caso de las acciones, o salta a otra buena acción de ese sector (p.ej. de Kraft Heinz a Coca Cola) o recompra esa misma acción, pero con un cambio de titularidad: que un familiar haga la compra o añadiendo un cotitular a la nueva compra. Tenga en cuenta que en los matrimonios solo es válido en régimen de separación de bienes.
