Depósitos bengala, no cuela
Con los depósitos rindiendo prácticamente nada en nuestro país – un 0,04% de media los de entre 1 y 2 años, según las estadísticas oficiales –, es normal dejarse cegar por aquellas ofertas de interés que más se alejan de ese paupérrimo rendimiento; por ejemplo, una refulgente TAE por encima del 1%. ¿Qué amante de las inversiones de bajo riesgo podría despreciar semejante regalo para la vista y el bolsillo? La cuestión es que poco dice la TAE, si no la pone en relación con el plazo real durante el cual le abonarán dicho rendimiento; no vaya a ser que se trate de un depósito bengala, es decir, que brilla mucho, pero se apaga fugazmente.
• Y es que la TAE simplemente indica el rendimiento que obtendría al cabo de un año, si llegado el vencimiento de dicho depósito reinvirtiera íntegramente el capital junto al 100% de los intereses brutos y además la entidad le mantuviera el mismo rendimiento; cosa que en los depósitos bengala ya le advertimos no suele ocurrir. Por un lado, porque el Fisco le retendrá el 19% de los intereses, por lo que como mucho podría reinvertir el 81% de los mismos. Y por otro, porque a su vencimiento ya no contará con las condiciones promocionales por las que le ofrecían tal TAE (ser nuevo cliente, aumento del saldo en la entidad…) y el rendimiento a la renovación será inferior.
Depósitos bengala, no cuela
Con los depósitos rindiendo prácticamente nada en nuestro país – un 0,04% de media los de entre 1 y 2 años, según las estadísticas oficiales –, es normal dejarse cegar por aquellas ofertas de interés que más se alejan de ese paupérrimo rendimiento; por ejemplo, una refulgente TAE por encima del 1%. ¿Qué amante de las inversiones de bajo riesgo podría despreciar semejante regalo para la vista y el bolsillo? La cuestión es que poco dice la TAE, si no la pone en relación con el plazo real durante el cual le abonarán dicho rendimiento; no vaya a ser que se trate de un depósito bengala, es decir, que brilla mucho, pero se apaga fugazmente.
• Y es que la TAE simplemente indica el rendimiento que obtendría al cabo de un año, si llegado el vencimiento de dicho depósito reinvirtiera íntegramente el capital junto al 100% de los intereses brutos y además la entidad le mantuviera el mismo rendimiento; cosa que en los depósitos bengala ya le advertimos no suele ocurrir. Por un lado, porque el Fisco le retendrá el 19% de los intereses, por lo que como mucho podría reinvertir el 81% de los mismos. Y por otro, porque a su vencimiento ya no contará con las condiciones promocionales por las que le ofrecían tal TAE (ser nuevo cliente, aumento del saldo en la entidad…) y el rendimiento a la renovación será inferior.
Un par de ejemplos, fíjese mejor
Un ejemplo de ello es el depósito a tres meses de Banco Finantia Spain (www.finantia.es) que a “nuevos clientes” ha ofertado un depósito al 1,4% TAE a tres meses. Esa TAE del 1,4%, significa en realidad una tasa de interés del 0,347% al cabo de tres meses, es decir apenas 3,4722 euros brutos por cada 1.000 invertidos. A partir de ese momento por no ser ya nuevo cliente le ofrecerán la renovación a un interés inferior, de forma que de ninguna manera alcanzará al cabo de un año los 14 euros de intereses que supondría tener invertidos 1.000 euros al 1,4% durante un año.
• Y este ejemplo no es el único: el banco portugués Big se ha estrenado en nuestro país ofreciendo un depósito al 1%TAE a tres meses para importes provenientes de otras entidades. Más de lo mismo, pero todavía menos jugoso pues apenas le corresponderían a vencimiento 2,5 euros brutos por cada 1.000.
• En conclusión, no contrate depósitos porque sí, y piense que la TAE es una referencia inconsistente, cuando hablamos de plazos inferiores al año. Para ayudarle a encontrar la mejor opción que se adapte a su caso, consulte nuestro selector de depósitos y seguros. Según el importe y plazo deseado, le ofrecerá las mejores ofertas del momento.
