En qué consisten
En España hay más de tres millones de trabajadores por cuenta propia. Un colectivo con necesidades específicas al que los bancos ofrece productos exclusivos para la gestión de sus negocios. Eso sí, al igual que las condiciones de sus negocios varían, también lo hacen las cuentas. Así lo han vivido los antiguos clientes de Bankia (ahora de CaixaBank) y de Liberbank (ahora de Unicaja). Pero tenemos buenas noticias: nada le impide marcharse a otra entidad y mejorar.
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En qué consisten
En España hay más de tres millones de trabajadores por cuenta propia. Un colectivo con necesidades específicas al que los bancos ofrece productos exclusivos para la gestión de sus negocios. Eso sí, al igual que las condiciones de sus negocios varían, también lo hacen las cuentas. Así lo han vivido los antiguos clientes de Bankia (ahora de CaixaBank) y de Liberbank (ahora de Unicaja). Pero tenemos buenas noticias: nada le impide marcharse a otra entidad y mejorar.Las mejores tienen características en común con las mejores cuentas para todos los públicos (vea las mejores para un perfil con saldo bajo y las mejores para un perfil con saldo elevado): carecen de comisiones de mantenimiento, ofrecen una tarjeta de débito y algunas incluso son remuneradas. No obstante, sí tienen unas características y ventajas sujetas a este perfil concreto y más específicamente a las necesidades que tiene una persona que trabaja por cuenta propia, como p.ej. transferencias gratuitas nacionales e internacionales, acceso a programas de financiación y seguros de salud para sus empleados en condiciones más ventajosas que para otros clientes, posibilidad de domiciliar recibos como el IVA o el RETA, tarjetas de crédito y débito gratis sin comisión de mantenimiento (cumpliendo condiciones en general), uso de datáfono y pago de las nóminas a los empleados.
¿Alguna remuneración?
Desde nuestro último repaso hace dos años, las ofertas que remuneran los saldos o devuelven recibos se mantienen. Hablamos de la Cuenta Profesional para nuevos clientes o los que no hayan sido clientes en los últimos 6 meses de Bankinter (www.bankinter.es). Ofrece un 5% durante el primer año y un 2% durante el segundo, para saldos mantenidos hasta un máximo de 5.000 euros, con la condición de ingresar un mínimo de 800 euros al mes a través de cheque, transferencia, remesas TPV o Bizum, y realizar tres cargos de recibos al trimestre.• Otras devuelven parte de los recibos como p.ej. la Cuenta N26 Business Metal de la banca online N26 que devuelve el 0,5% de las compras realizadas cada mes con la tarjeta de débito, sólo para nuevos clientes, pero asumiendo un coste mensual de 16,9 euros. Porcentaje que se reduce al 0,1% de las compras si contrata la Cuenta N26 Business, sin ningún gasto asociado de apertura, mantenimiento o gestión.
Requisitos
Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos los marca cada entidad, pero sí que hay algunos comunes en la mayoría de ellas, sobre todo para librarse de los costes de mantenimiento de la cuenta que, de no cumplirse, pueden suponer más de 200 euros al año:• Domiciliación de pagos, las nóminas de los empleados, las cotizaciones a la Seguridad Social o pago mensual del RETA.
• Mantener un saldo mínimo en la cuenta o tener unos ingresos periódicos. La cifra varía entre los 1.500 euros de la Cuenta negocios profesionales de Ibercaja o los menos de 200.000 euros de media que pide BBVA para la gratuidad de su cuenta.
• Pagos o un número de movimientos con la tarjeta de débito o crédito. No son pocas las entidades que exigen realizar un mínimo de operaciones mensuales con la tarjeta para que no les cobren comisiones por el mantenimiento de estas. P,ej. uno de los requisitos de la cuenta del Santander es realizar 6 pagos al trimestre con tarjeta. O los 1.200 euros al año de gasto que exigen tanto Unicaja como Kutxabank.
Cómo abrir una cuenta
Usted podrá abrir una cuenta de autónomo en alguna de las oficinas de la entidad en cuestión, a través de su web o aplicación para el móvil como por ejemplo en N26 (www.n26.com/es-es) o Revolut (www.revolut.com/es-ES). Entre los documentos más habituales a entregar: documentación de apertura de cuenta especificando sus datos personales y de su negocio, fotocopia del DNI, NIE o el pasaporte, copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037), del informe anual del IVA (Modelo 390), de la declaración del IRPF (Modelo 100 o 130) y del pago de la cuota a la Seguridad Social, y justificación de la cifra de negocio mediante impuesto de IVA (modelo 303).En definitiva
Vaya por delante que si usted no tiene asalariados a su cargo y no necesita servicios como el datáfono o seguros específicos puede tener una cuenta nómina para particulares con la que gestionar su propio negocio: trabajadora del hogar, fontanero, etc.
• Si necesita cubrir más necesidades, lo ideal sería contratar alguna cuenta que le devuelva recibos o remunere los saldos mantenidos y sea gratuita o, al menos, que con la remuneración pudiera compensar los posibles gastos. Una buena opción es la Cuenta Profesional de Bankinter pues, además de remunerar los saldos hasta 5.000 euros con un 5% el primer año y un 2% el segundo, cumpliendo unos requisitos más que asumibles no cobra por el mantenimiento. P.ej. para un perfil tipo como el que planteamos (vea tabla) hay más de 1.300 euros de diferencia entre esta cuenta y la más cara de nuestra comparativa.
• Otra opción son las cuentas gestionadas exclusivamente a través de aplicaciones online, sin requisitos, pero completamente gratuitas. P. ej. Revolut Business Plan Free de Revolut, sólo ofrece servicios básicos. Eso sí, la entidad dispone de otras tres tarifas planas (hasta 1.200 euros de coste al año la más cara) según las soluciones específicas de su negocio.
