La Delegación de OCU en Aragón advierte de préstamos y créditos con intereses muy superiores al 27,24% TAE considerado como usurario por el Tribunal Supremo en una sentencia de marzo de 2020. Es el caso de una persona que contrató dos créditos personales de 1.000 euros con la entidad financiera Cashperplus.es, cuya TAE era del 432% TAE y 440% TAE respectivamente, y que ante la imposibilidad temporal de afrontar el pago optó por refinanciar y reestructurar las cantidades adeudadas con la misma financiera alcanzando una TAE del 501,97%.

Tras finalizar el pago de dichos créditos, la afectada consultó las condiciones de sus contratos con la Delegación de OCU en Aragón, que realizó la reclamación instando la nulidad por usura de dichos préstamos, y solicitando la devolución de las cantidades abonadas en concepto de interés durante la vida del préstamo (el usuario sólo está obligado a la devolución del principal prestado). La entidad financiera reconoció la nulidad del préstamo si bien planteaba inicialmente una devolución parcial de las cantidades de 374 euros.

Se remitió una segunda reclamación a la entidad financiera en tanto que no se había realizado un correcto computo de los pagos realizados durante la vida del préstamo, a la que la entidad financiera reconoció finalmente la devolución de 1.017 euros correspondientes a lo pagado que excedía del principal prestado.

OCU recomienda evitar el acceso a financiación a través de créditos rápidos o microcréditos que, si bien se anuncian como una alternativa eficaz para acceder a financiación, fijan unos tipos de interés desproporcionados y abusivos, que pueden llegar hasta el 60.000%. Más en estas fechas, cuanto aumenta la necesidad de liquidez para afrontar los gastos y compras navideñas.  

OCU recuerda que existen otras alternativas que pueden resultar menos gravosas que los anteriores créditos rápidos o microcréditos:

1. Pedir un anticipo a la empresa en base a la parte del salario correspondiente a los días que lleva trabajados del mes en curso y la parte proporcional de la paga extraordinaria. Hay empresas que ofrecen anticipos mayores.

2. Pedir un préstamo a amigos o familiares. Eso sí, conviene registrarlo formalmente mediante un contrato privado y declararlo en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, aunque no haya que pagar nada por él.

3. Solicitar un préstamo personal al banco permite un menor coste respecto a las alternativas en el mercado de crédito. Los hay con una TAE de poco más del 4/5% para un préstamo de 3.000 euros a devolver en 24 meses.

4. Tirar de la tarjeta adecuada y con cuidado. Para cantidades pequeñas a devolver en plazos cortos, por ejemplo 1.000 euros en tres plazos, algunas resultan gratuitas. Aunque, ojo, las hay que aplican TAE superiores al 20%.

5. Compras a plazos sin intereses que plantean algunos comercios y entidades financieras En cualquier caso conviene revisar las comisiones y los gastos de la operación en caso de que existan impagos.

En cualquier caso, OCU hecha de menos una normativa que establezca porcentajes o límites que permitan determinar a partir de qué tipo de interés debe considerarse que una operación de crédito tiene carácter usurario; así como una regulación de la actividad de estas empresas, que ahora mismo están exentas de control. Además, anima a los consumidores a adherirse a una campaña para luchar contra los intereses abusivos.

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Esta información ha sido elaborada por un equipo de ingenieros, economistas, abogados, estadísticos, editores y diseñadores de OCU que, en colaboración con laboratorios independientes, analizan desde 1975 los principales productos y servicios de consumo. Su trabajo se sustenta en los principios de ahorro, calidad, eficiencia y sostenibilidad, pero sobre todo en la independencia que le proporcionan sus más de 200.000 socios activos.

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