La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), a través de su revista mensual núm. 85 de Ocu Inversiones, publica un análisis de mercado sobre cuentas de ahorro e indica aquellas que pudieran ser más beneficiosas para los ahorradores.

Según OCU, un buen aliado para mantener la liquidez de nuestros ahorros alejada del riesgo, obteniendo al mismo tiempo una pequeña remuneración es una cuenta de ahorro. Si bien, con la situación actual de los tipos de interés, ni las mejores cuentan ayudaran a incrementar el patrimonio significativamente, sino a mantenerlo, evitando, al menos, la erosión de la inflación.

Principales características de las cuentas de ahorro

Para poder elegir bien, OCU apunta que en estos productos hay dos aspectos clave y diferenciadores: por un lado, la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento sin penalización y, por otro lado, que salvo que exista un promesa contractual o publicitaria de mantenimiento durante un cierto plazo, pueden cambiar su rendimiento con un simple preaviso de un mes.

Para decantarse por una cuenta de ahorro u otra, lo primero que salta a la vista es la rentabilidad ofrecida, su TAE (Tasa Anual Equivalente). Ahora bien, OCU advierte que ese rendimiento puede estar limitado a una cierta cantidad de saldo, que no siempre incluye todos los costes y comisiones que conllevará dicha cuenta, y que no tiene porqué mantenerse indefinidamente. Además, hay que tener en cuenta que existe la posibilidad de que exijan a los ahorradores cierta vinculación con la entidad para poder obtener esa TAE, o que se utilice un canal especifico como p.ej. descargarse una aplicación en el teléfono móvil.

OCU advierte que este tipo de productos no suelen permitir tener otros servicios asociados como domiciliar recibos, vincular una tarjeta de crédito o débito, ni incluso contar con un servicio de ventanilla donde sacar efectivo. Son cuentas simplemente para ahorrar, por lo que, los usuarios deberán tener otra cuenta corriente en la que poder realizarlos, desde la que asimismo se realicen los ingresos o los reembolsos.

La carencia de estos servicios implica a su favor que estas cuentas no cargan comisiones y ni siquiera suelen hacerlo por las transferencias a su cuenta vinculada siempre que sean dentro del territorio nacional.

En las cuentas de ahorro no es habitual cobrar comisiones de mantenimiento. Ahora bien, OCU señala que hay otros costes indirectos a tener en cuenta y los de oportunidad que conlleva la vinculación que algunas entidades exigen.

En general, la remuneración que ofrecen los bancos en las mejores cuentas solo es aplicable a un determinado rango de saldos. De ahí que no sea aconsejable sobrepasar el saldo retribuido y lo conveniente es tratar de ajustarse al máximo retribuido.

El Ranking de OCU

OCU ha realizado un amplio sondeo de las cuentas de ahorro que pueden estar al alcance de un ahorrador español.

OCU encabeza su ranking con la Cuenta Remunerada Myinvestor que ofrece un 1% TAE hasta 15.000 euros, de manera que, el usuario podría obtener (siempre que mantenga ese rendimiento) hasta 150 euros de intereses brutos al cabo de un año, que no se verán mermados por costes de mantenimiento, pero si por la retención del 19% del IRPF. Permite disponer de tarjetas de crédito y débito de forma gratuita sin exigencias de vinculación y debe contratarse de forma online.

En segundo puesto, le sigue la Cuenta de Orange Bank también al 1% y con un límite que se eleva hasta 20.000 euros. Sin embargo, esos 200 euros brutos que pudiera obtener al cabo de un año se volatilizan por el sobrecoste de unos 210 euros al año que implica tener contratada la línea telefónica en Orange que se exige como requisito, no pudiendo elegir otra compañía más barata.

Por último, remata el pódium la sucursal de la francesa Renault Bank, “sólo” al 0,65% pero retribuyen hasta un millón de euros. Por precaución el límite que OCU aconseja es el de los 100.000 euros que por titular devolvería el Fondo de Garantía de Depósitos en caso de insolvencia de la entidad, por lo tanto, se podrían obtener 650 euros de intereses brutos, cantidad que no se vería mermada por otros costes excepto la retención fiscal.

Fuera de los tres primeros puestos, pero también a tener en cuenta, dependiendo del grado de fidelización al que el consumidor esté dispuesto, domiciliando la nómina, en Bankinter ofrecen un 5% durante el primer año, y a nuevos clientes en Openbank un 2,6%, eso sí ambas limitan dicha retribución a un saldo máximo de 5.000 euros, por lo que se obtendría hasta 250 y 130 euros brutos respectivamente al cabo de un año por este tramo de rendimiento.

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