Un excelente fondo ¿casi fuera de juego?
El
Groupama Tresorerie IC (FR0000989626) es un
fondo monetario en euros, que destaca por sus reducidos costes totales (TER del 0,07% anual) y su baja volatilidad; dos de las características que apreciamos entre los fondos de su categoría y que históricamente le han valido una excelente calificación, según nuestro sistema de valoración. Ambas premisas no han cambiado, de ahí que, en teoría siga siendo interesante. Pero hay dos cuestiones que, en la práctica, lo dejan ahora algo fuera de juego: su menor accesibilidad y unos mayores costes. Y es que la gestora Renta 4, donde antes estaba disponible desde 1.000 euros, lo ha suprimido de su oferta; y, aunque por teléfono es posible que pueda suscribirlo, ahora le cobrarán una
comisión “extra” de
custodia del 0,2% anual – también la aplica a otros monetarios en euros –, que en la práctica acabará elevando el coste total del fondo. ¿Qué hacer entonces?
Un fondo con costes bajos y que no dé sustos
Si usted quiere contratar ese mismo fondo, el camino más sencillo para acceder ahora a él es a través de EBN Banco. Allí encontrará desde 2.500 euros la versión
RC (FR0013296332), con idéntico TER y también a cambio de una comisión de custodia, que para los socios de OCU Inversiones es del 0,2% anual. Así, sus costes totales sumando la custodia alcanzarían casi el 0,3% al cabo del año. En cualquier caso, no son costes desorbitados para un fondo monetario en euros, de ahí, que puede seguir siendo una opción interesante.
• Pero también puede elegir entre otros fondos excelentes (vea tabla). Las diferencias de rendimientos entre ellos no son amplias, por lo que escoger uno u otro no es aquí tan relevante. Para acertar basta uno con costes bajos y que no dé sustos, es decir, que no tenga mucha volatilidad. Partiendo de ambas premisas es más que posible que en su comercializador de referencia alguno le encaje.
| Los mejores monetarios en euros (21/04/23) |
| Nombre |
Rendimiento anual |
TER (1) |
| 5 años |
1 año |
| Profit Corto Plazo |
0,40% |
0,80% |
0,26% |
| Santalucía RF CP C |
0,10% |
-0,10% |
0,19% |
| Renta 4 RF 6 meses |
-0,10% |
0,50% |
0,31% |
| Groupama Tresorerie IC |
-0,10% |
0,90% |
0,07% |
| La Francaise Tesorerie R |
-0,10% |
0,80% |
0,15% |
| GVC Gaesco Constanfons |
-0,20% |
0,50% |
0,18% |
| BNPP InstiCash EUR 3m |
-0,20% |
0,90% |
0,24% |
| Groupama Enterprises N |
-0,20% |
0,90% |
0,15% |
| Carmignac Court Term A |
-0,20% |
0,90% |
0,10% |
| Aberdeen Liquidity A1 EUR |
-0,20% |
0,80% |
0.07% |
| BNPP Euro Money Market CC |
-0,20% |
0,80% |
0,32% |
| Candriam Monetaire CC |
-0,20% |
0,80% |
0,20% |
| Mutuafondo Dinero A |
-0,30% |
0,50% |
0,07% |
| Media categoría |
-0,30% |
0,30% |
0,32% |
| Groupama Tresorerie RC |
N.D. |
0,90% |
0,07% |
| (1) Costes anuales totales.Estos pueden verse aumentados por comisiones de custodia cargadas por el comercializador. |
Santalucía Renta Fija 2024 A
En cualquier caso, aquellos socios de OCU Inversiones que deseen rentabilizar al máximo su dinero en el corto plazo sin asumir riesgos están de enhorabuena. Olvídese de fondos monetarios en euros de cualquier clase. Con el fondo de rentabilidad objetivo Santalucía Renta Fija 2024 A (ES0174553000) puede optar a un rendimiento acumulado en torno al 4% a unos 16 meses vista, ampliable hasta el 6% por la bonificación “extra” del 2% de la que pueden beneficiarse nuestros socios gracias al acuerdo alcanzado con la gestora. Es decir, alrededor de un 4,5% anual a poco menos de año y medio. No encontrará nada igual en el mercado a plazos similares con este binomio rentabilidad-riesgo. En la web www.santaluciaam.es/landing/promo-ocu-2023/ encontrará toda la información al respecto para su contratación.
Vea una descripción más detallada del Santalucía Renta Fija 2024 A
