Seguro de ahorro de Caser, ¿interesante?

De qué se trata

El Plan Ahorro Futuro, comercializado por Caser (www.caser.es; 915 909 662), es un seguro de ahorro del tipo unit linked. En estos productos el dinero de la prima va a parar a distintas inversiones, cuyo resultado tras gastos termina en manos del cliente. A su vez, incorpora un pequeño seguro de vida por el que, en caso de fallecimiento del asegurado el beneficiario recibiría el valor de los fondos en ese momento más 500 euros. En este caso sus gastos están muy controlados, las inversiones son acertadas y además como guinda trae un regalo, si lo contrata antes del 31/01/2022.

· En concreto el Plan Ahorro Futuro invierte en los fondos que siguen alguna de las estrategias propuestas por OCU. Así, desde 50 euros y con costes del 0,4% anual (excepcionales en los unit linked), puede optar por una cartera con un perfil de riesgo neutro compuesta por el Beka Premium Flexible (50%) y el Metavalor Global (50%) con la que optar a cinco años vista a un rendimiento estimado del 3,5% anual; o bien por la cartera dinámica para sacar todo el jugo a las acciones globales con un 50% en un fondo de gestión activa como el Metavalor Dividendo y otro 50%en el Beka Óptima Global que aúna gestión pasiva y activa, para la que a 10 años vista esperamos que obtenga rendimientos por encima el 6%. Eso sí, nadie se lo garantiza, como tampoco el que pueda incurrir en rendimientos negativos temporalmente.

Hasta un 2% antes del 31/01/2022

Este seguro permite realizar pequeñas aportaciones en cualquier momento e interesa a quienes estén pensando en planificar su sucesión especialmente si es más allá de sus herederos legales, pues se puede designar libremente los beneficiarios en caso de su fallecimiento. Goza de liquidez desde el tercer mes y en el momento del rescate sólo tributará por las ganancias o pérdidas como un rendimiento de capital mobiliario en el IRPF, pudiendo compensarlas con otros rendimientos positivos o negativos.

· OCU ha llegado a un acuerdo con Caser por el que la aseguradora premia a aquellos socios de OCU que realicen sus aportaciones hasta el 31/01/2022, y las mantengan durante un año, con un abono en efectivo a recibir a los 60 días del primer recibo, en función del montante de la primera aportación: aquellos que inviertan de 1.500,1 a 3.000 euros recibirán 25 euros, de 3.000,1 a 6.000 euros el premio aumenta a 60 euros y de 6.000,1 a 10.000 euros le abonarán 120 euros. Para cantidades superiores a 10.000 euros recibirá un 1,5% de la aportación.

· Realizar las aportaciones cerca del límite inferior del tramo puede salirle más a cuenta p.ej. al invertir 6.000,1 euros obtendría 120 euros, es decir, un 2% (un 1,81% descontando la retención del 19%) frente al 1,2% (un 1% neto) de invertir los 10.000 máximos de ese tramo.

· Para contratarlo, debe llamar al teléfono 915 909 662. Facilite sus datos personales (nombre, DNI, número de socio etc.) y emitirán la póliza. Recibirá la documentación en el email personal que proporcione que deberá devolver firmado al buzón NEGOCIODIRECTO_GGCC@CASER.ES.