Cuentas “bienvenida”
· La cuenta bienvenida del alemán Raisin Bank ofrece a los nuevos clientes un 3,33% TAE de rentabilidad durante tres meses, hasta un máximo de 60.000 euros, sin comisiones y con su dinero siempre disponible. Para contratar esta cuenta, que se realiza online a través de su web www.raisin.com deberá firmar dos contratos: uno por la apertura de la cuenta corriente y otro por la Cuenta de Ahorro Bienvenida que es la que remunera al 3,33%.
· ING ofrece, también a los nuevos clientes que abran una cuenta naranja en la entidad neerlandesa, un interés del 3% TAE durante un plazo de tres meses, hasta un máximo de 50.000 euros. Sin embargo, pasado este plazo, la retribución baja hasta apenas el 0,3% TAE.
Ganchos ¿llamativos?
Ambas ofertas pueden resultar llamativas a primera vista, pero si profundizamos un poco en la rentabilidad real no lo son en absoluto. Los productos con altos intereses a corto plazo (inferiores a un año) en general no son interesantes. Veamos un ejemplo: por una inversión de 60.000 euros en Raisin Bank, al finalizar los 3 meses cobraría 499,50 euros de intereses, que después de la retención del 19% de Hacienda se quedarían en 404,60 euros netos, lo que lejos del 3,33% publicitado, apenas supone un 0,67% de rentabilidad real.
Cuentas “bienvenida”
· La cuenta bienvenida del alemán Raisin Bank ofrece a los nuevos clientes un 3,33% TAE de rentabilidad durante tres meses, hasta un máximo de 60.000 euros, sin comisiones y con su dinero siempre disponible. Para contratar esta cuenta, que se realiza online a través de su web www.raisin.com deberá firmar dos contratos: uno por la apertura de la cuenta corriente y otro por la Cuenta de Ahorro Bienvenida que es la que remunera al 3,33%.
· ING ofrece, también a los nuevos clientes que abran una cuenta naranja en la entidad neerlandesa, un interés del 3% TAE durante un plazo de tres meses, hasta un máximo de 50.000 euros. Sin embargo, pasado este plazo, la retribución baja hasta apenas el 0,3% TAE.
Ganchos ¿llamativos?
Ambas ofertas pueden resultar llamativas a primera vista, pero si profundizamos un poco en la rentabilidad real no lo son en absoluto. Los productos con altos intereses a corto plazo (inferiores a un año) en general no son interesantes. Veamos un ejemplo: por una inversión de 60.000 euros en Raisin Bank, al finalizar los 3 meses cobraría 499,50 euros de intereses, que después de la retención del 19% de Hacienda se quedarían en 404,60 euros netos, lo que lejos del 3,33% publicitado, apenas supone un 0,67% de rentabilidad real. ¿Hay mejores alternativas a su alcance?
· Si está dispuesto a domiciliar una nómina o pensión, de al menos 600 euros, la cuenta Vamos de Ibercaja le ofrece un 5,09% TAE el primer año y un 2,01% el segundo año para los primeros 12.000 euros de saldo. Eso sí, tendrá que cumplir además ciertas condiciones: realizar al menos seis movimientos con tarjeta al semestre, recibir seis o más cargos domiciliados al semestre y contratar la Banca Digital (gratuita).
· Si no quiere vincularse con la entidad, la cuenta online del Banco Sabadell ofrece, a los nuevos clientes, un 2,5% TAE hasta 50.000 euros. Ahora bien, si está dispuesto a domiciliar la nómina (mínimo de 1.000 euros y permanencia de 12 meses) recibirá además 400 euros brutos y le devolverán el 3% de los recibos domiciliados de luz y gas.
· Por último, sin ningún condicionante, la cuenta Ahorro Plus de Norwegian Bank ofrece un 2,4% TAE y podrá realizar hasta seis retiradas gratuitas de dinero al año. Norwegian no asume ningún compromiso de mantener este rendimiento durante un plazo concreto, por lo que puede subirlo o bajarlo a su voluntad, avisando, eso sí, con un mes de antelación.
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