Cómo elegir la mejor cuenta corriente: comparativa de 35 entidades y 74 cuentas

Tener una cuenta corriente es imprescindible para cobrar la nómina, domiciliar recibos, realizar transferencias y gestionar los pagos habituales. Sin embargo, no todas las cuentas son iguales: algunas cobran comisiones, otras exigen domiciliar ingresos o contratar servicios adicionales, y unas pocas ofrecen remuneración o bonificaciones.

En esta comparativa se analizan 35 entidades financieras y 74 cuentas distintas, con dos perfiles de cliente: uno con saldo bajo y otro con saldo elevado. El objetivo no es encontrar una cuenta para ahorrar a largo plazo, sino identificar qué cuenta corriente permite reducir costes y aprovechar mejor las condiciones disponibles.

La mejor cuenta corriente depende del perfil del cliente. Para una cuenta de uso diario, conviene priorizar la ausencia de comisiones, la gratuidad de tarjetas y transferencias, los requisitos de vinculación asumibles y la claridad de las condiciones. En esta comparativa se han revisado 35 entidades financieras y 74 cuentas distintas. Para un perfil con saldo bajo, una buena elección puede suponer más de 700 euros de diferencia al año; para un perfil con saldo elevado, el ahorro puede superar los 900 euros anuales.

Las condiciones de la cuenta pueden cambiar

Condiciones… ¿para toda la vida?

A mayor vinculación, mejores condiciones

Es habitual que las entidades exijan a los clientes ciertos requisitos de vinculación a cambio de ofrecer condiciones más favorables. El principal suele ser la domiciliación de la nómina y/o pensión. Las ofertas son muy tentadoras, pero si está pensando en aprovechar alguna de ellas, lea bien la letra pequeña y tenga en cuenta estos puntos cruciales:

• Exclusivas para nuevos clientes. La ma-yoría de estas promociones están dirigidas únicamente a quienes no son clientes de la entidad o no tienen su nómina domiciliada allí. Si usted es ya cliente, es probable que no pueda beneficiarse de la oferta.

• Periodo mínimo de permanencia. Cuan-do la promoción consiste en la entrega de dinero o un regalo, los bancos suelen exigir un periodo mínimo de permanencia (suele ser de 12 o 24 meses) durante el cual debe cumplir con todos los requisitos. Si incumple alguna condición antes de tiempo, el banco podría revertir el regalo o empezar a cobrarle comisiones.

• Posibilidad de cambios en las condiciones. Y es que al ser un contrato de duración indefinida pueden hacerse modificaciones. Eso sí, salvo que beneficien al cliente -en cuyo caso se hace de forma inmediata con solo una comunicación necesaria-, no deben hacerse de cualquier manera, sino mediante una  comunicación personalizada y con una antelación mínima de dos meses respecto de la fecha de su entrada en vigor y de forma independiente de los documentos de liquidación de las operaciones.

 • Fiscalidad de ese “dinero extra”. Ese dinero o “regalo” que usted recibe por domiciliar la nómina tiene la consideración de rendimiento del capital mobiliario, y por tanto, tributa en el IRPF. El banco suele aplicar una retención del 19 %, pero deberá declararlo en su base imponible del ahorro. Si el regalo es un bien físico, como una tablet o un televisor, la entidad calculará y debe publicar el valor de mercado del objeto para determinar su impacto fiscal. 

Recuerde: una cuenta corriente donde domiciliar su nómina no es el producto que debe utilizar para ahorrar. La finali dad de una cuenta corriente es la de ges tionar los pagos (recibos domiciliados, tarjetas de débito o crédito…) e ingresos (nómina…) del día a día, por lo que no debe aspirar a rendimientos jugosos por el saldo que pueda mantener en ellas, sino más bien a reducir los costes por dis frutar de ese servicio.

Comparativa de cuentas para un perfil con saldo bajo

Para este perfil se han analizado 72 cuentas. La diferencia entre la mejor y la más cara supera los 700 euros al año.

Comparativa de cuentas para un perfil con saldo elevado

Cálculo para una cuenta con nómina domiciliada de 4.000 euros al mes y recibos domiciliados de suministros e impuestos por 1.500 euros mensuales. Tarjeta de crédito y débito. Transferencias (12 al año, por 500 euros cada una). En la cuenta mantiene un saldo medio mensual de 12.000 euros.

Para este perfil se han analizado 73 cuentas. La diferencia entre la mejor y la más cara supera los 1.000 euros al año.

Cómo cambiar de cuenta corriente sin perder ventajas

Si ha decidido cambiarse de banco a otra cuenta con mejores condiciones, no pierda de vista la permanencia exigida y los posibles gastos que podrían afear el resultado.

A la hora de abrir la cuenta en la nueva entidad puede rellenar y entregar un formulario de “solicitud de traslado de cuenta de pago”, que todas las entidades financieras deben tener a disposición de sus clientes.

Tras la entrega, el nuevo banco se ocupará de realizar todos los trámites para cambiar sus órdenes de pago, así como para que reciba sus ingresos en la nueva cuenta. Su antiguo banco deberá cancelar todas las ordenes permanentes que tuviera y transferir los saldos que queden a su nueva cuenta. Le podrán pedir que devuelva los instrumentos de pago asociados a su cuenta (tarjetas de pago, talonarios de cheques…).

En caso de tener obligaciones pendientes de pago, el banco le informará de ello y dejará abierta la cuenta hasta que sean saldadas.

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