La CNMV ha vuelto a hacer de espía para comprobar de forma anónima cómo los bancos españoles comercializan los fondos de inversión a sus clientes. ¿El resultado? Se nada en la dirección correcta, pero quedan flecos sueltos.
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Debilidades detectadas
Allá por el año 2016 la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) utilizó por primera vez la figura del “mystery shopping” para analizar la comercialización de productos financieros en las oficinas de los bancos españoles. Ahora ha vuelto a camuflarse centrándose en la comercialización de fondos de inversión. Para ello, ha llevado a cabo 800 visitas simuladas por clientes “misteriosos” en las grandes poblaciones de nuestro país. A raíz de esas visitas anónimas, la CNMV ha detectado lo que considera "debilidades" en la forma de comercializar los fondos de inversión entre sus clientes por parte de los bancos.
– Entre otras cosas, que la información ofrecida al cliente "fue contradictoria" y que sólo en algo más de la mitad de las ocasiones se informó "espontáneamente" de la existencia de costes, observándose, además, situaciones en las que se informó "incorrectamente" de la inexistencia de éstos, "incluso ante preguntas explícitas del cliente simulado".
– La CNMV también resalta como debilidad que en muy pocos casos se explicó si el asesoramiento era de la modalidad independiente o no independiente y, en los casos en los que se facilitaron explicaciones, "con frecuencia no fueron correctas".
– Además, a pesar de que se considera una buena práctica, algunas entidades no facilitaron documentación explicativa referida al servicio de asesoramiento en esta fase previa y si bien con frecuencia se explicó al cliente si se realizaría un seguimiento posterior de las recomendaciones, "también se observaron casos en que esta información no llegó a facilitarse o sólo se facilitó después de que el cliente simulado preguntase al respecto.
Los bancos barren menos para casa
Sin embargo, no todo han sido debilidades. la CNMV también ha detectado que en esta ocasión se han encontrado con un mayor número de casos de oferta de productos de terceros (en el anterior estudio los bancos centraron sus recomendaciones únicamente en los fondos que ellos mismos gestionaban) y no se han identificado situaciones relevantes en que el empleado "condicione" al cliente cuando llegó a realizarse el correspondiente test. En todo caso, ándese ojo avizor• Una vez más le recordamos que tener la capacidad y libertad de elegir siempre debe quedar en sus manos y no limitado por lo que le marque una entidad. En su búsqueda, como siempre, podrá contar con nuestro análisis y consejo independiente, que no tiene otro fin que ayudarle a encontrar las mejores inversiones para su dinero.
