Recuperar el dinero invertido lleva su tiempo. Todo dependerá del producto del que quiera retirar su dinero. No es lo mismo retirar su dinero de una cuenta corriente, de un depósito, de un fondo de inversión, de un ETF o de unas acciones. En todo caso debe ser paciente.
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Depósitos y cuentas
Por definición, una cuenta corriente presenta disponibilidad inmediata, en cambio cuando se trata de depósitos no se puede disponer de ellos hasta su vencimiento. En la práctica, sin embargo, hay matices.• Si bien en las cuentas puede disponer de inmediato de su dinero, esto depende de la operativa que fije su entidad ya que en algunas es necesario ordenar una transferencia a una cuenta a su nombre en otra entidad -por lo que puede tardar un par de días hábiles- y será desde esa cuenta desde la que podrá hacer sus pagos, por lo que si lo hace vía transferencia puede demorarse de nuevo otro par de días.
• Los depósitos o imposiciones a plazo fijo sólo pueden cancelarse anticipadamente si así lo recogen en sus contratos. Entidades como EBN, Renault Bank o Farmafactoring no lo hacen, por lo que deberá esperar hasta su vencimiento para recuperar el dinero. Otras lo dejan a voluntad de la entidad, y las que lo permiten suele ser a costa de una penalización que puede llevarse por delante todos los intereses generados hasta el momento… y pueden transcurrir unos cuantos días hasta que reciba la respuesta de la entidad, por lo que no espere un ingreso inmediato.
Acciones
Para recuperar el dinero que tenga invertido en unas acciones primero tiene que venderlas. Pero es que, aunque usted dé una orden “a mercado” para que se cruce lo antes posible, la operación no se liquidará hasta unos días más tarde, generalmente en D+2, es decir dos días más tarde. Algunos brókeres permiten disponer de ese dinero para realizar otra compra de forma inmediata, pero son pocos los que permiten sacarlo fuera de su cuenta de valores sin haberse liquidado formalmente la venta. Además, dependiendo del bróker, algunos sólo permiten sacar el dinero hacia una cuenta registrada a nombre del titular –vía transferencia si es en otra entidad- y es desde esa cuenta desde donde podrá hacer los pagos.• Si le urge deshacer posiciones, no ponga órdenes de venta con precios límite muy alejados de las cotizaciones de ese momento. Lo mejor sería dar una orden a mercado para que se ejecute en ese instante.
Máximo pago en efectivo
Aunque usted quiera pagar en efectivo la totalidad de una compra que supere los 1.000 euros no puede hacerlo, salvo que sea entre particulares o a una entidad financiera. Deberá tirar de tarjeta o mediante una transferencia. Un límite legal que, a nuestros ojos y a los del BCE, no tiene sentido por ser muy bajo.
Fondos de inversión
Tratándose de ETF (fondo cotizados), los plazos son equivalentes al de una acción y, de la misma forma, una vez se cruce su orden deberá esperar dos días a tener el dinero disponible en su cuenta para transferirlo donde sea.• En el resto de los fondos de inversión deberá estar atento a la hora de corte que imponga la gestora o su comercializador: Si da su orden antes de dicha hora se considerará del día, si es más tarde del día siguiente. Ojo porque algunos comercializadoras ponen horas de corte muy tempranas como hacen p.ej. Openbank (08:00), Renta 4 (08:00) o Bankinter (08:15) con el Fundsmith Equity Fund (LU0690375182).
Una vez entre su orden en el día D (que bien puede ser el siguiente al que usted ha dado su orden), lo más habitual es que se le aplique el valor liquidativo de ese día D, el del día siguiente (D+1) o incluso el de dos días más tarde (D+2) según especifique el reglamento del fondo. Y una vez tenga ese valor liquidativo, pueden transcurrir hasta 3 días para hacer efectivo el reembolso. De forma que, por muy bien que vayan las cosas, no podrá recuperar el dinero de su fondo hasta dos días más tarde de su orden, siendo lo habitual que tarden tres o cuatro días, pero sin poder descartar, en ciertos fondos, demoras de una semana o 10 días.
