Un seguro de ahorro se lleva la palma

Si está seguro de que no necesitará su dinero al cabo de tres años, entre en nuestro comparador de depósitos y seguros, indique la cantidad que vaya a invertir (10.000 euros en este ejemplo) y el plazo de la inversión (tres años) y le indicamos las mejores opciones sin riesgo existentes en el mercado en este momento.

· La primera posición de esta comparativa va para el Plan Ahorro Multiplica de la Mutualidad, un seguro de ahorro que ofrece un 3,48% TAE a 3 años para titulados universitarios residentes en España. Un rendimiento garantizado tras descontar los gastos de gestión (0,5% anual) y del seguro de fallecimiento calculado para una persona de 60 años (del 0,02% anual). Se contrata desde 1.000 euros, sin máximo de inversión, e incluye una cobertura de fallecimiento del 1,1% del valor acumulado. En caso de necesitar el dinero antes del vencimiento, podrá solicitar su rescate sin penalización, pero perderá la garantía y recibirá su inversión valorada a precios de mercado pudiendo acumular pérdidas.

· En segundo lugar, encontramos al Depósito Tú + de Renault Bank que a 3 años le ofrece un 2,83% TAE. La entidad francesa, RCI BANQUE, S.A., está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) y, al igual que en el caso español, garantiza una cantidad máxima de 100.000 euros, teniendo en cuenta la totalidad de los depósitos constituidos en la entidad.

· En tercer lugar, se sitúa EBN Banco, cuyo depósito SinyCon Plus garantiza un 2,6% TAE desde un mínimo de 5.000 hasta un máximo de 100.000 euros.

· Al contrario que los depósitos a plazo, en los seguros de ahorro, como el de la Mutualidad, Mapfre Vida o Avanza Previsión en esta comparativa, la inversión no está protegida por ningún fondo de garantía, sino solo por la solvencia de la entidad.

¿Más rentables que los bonos del Estado?

El 9 de abril se subastan bonos del Estado a 3 años. El interés ofrecido es del 2,35% anual, a lo que habría que descontar el 0,15% de comisión al comprar a través de las cuentas directas del Banco de España. Es decir, aunque el interés ofrecido ha subido respecto a los meses anteriores, aún está por debajo de las mejores opciones. Ahora bien, los bonos no son realmente comparables con un depósito o un seguro de ahorro: en el primer caso el abono de los intereses es anual - con la consiguiente retención fiscal del 19% en cada cupón - y al vencimiento (el 31 de marzo de 2029 en este caso) le abonarán el capital invertido inicialmente, mientras que en los depósitos el pago de los intereses se realiza al final del plazo contratado (3 años en esta comparativa).

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