¿Víctima de fraude financiero? Cinco pasos a seguir inmediatamente

Proliferación de estafas y fraudes

En los últimos años, ante la proliferación de estafas y fraudes financieros, alentados por las nuevas tecnologías y redes sociales (phishing, vishing…) el riesgo de caer en una trampa es cada vez mayor. De forma periódica nosotros le advertimos de ellos y le proporcionamos consejos para protegerse (vea en este enlace algunos casos). Pero, por desgracia, muchos son los que siguen cayendo en sus redes. De ser así, actuar con rapidez es crucial. A continuación, le presentamos los 5 pasos inmediatos y esenciales que debe seguir para movilizar a las autoridades y luchar por recuperar su dinero.

1. Denuncie de inmediato a las fuerzas del orden

Si el fraude ocurrió por internet, presente una denuncia ante la Brigada Central de Investigación Tecnológica (BCIT) de la Policía Nacional y en el Grupo de Delitos Telemáticos (GDT) de la Guardia Civil. Si no es un fraude online, puede acudir a cualquier comisaría de la Policía Nacional o puesto de la Guardia Civil. Es crucial que aporte la mayor cantidad de pruebas posibles: correos electrónicos, mensajes, datos de cuentas bancarias, nombres de los implicados, movimientos de su cuenta corriente, etc.

2. Contacte con su entidad financiera

La rapidez en alertar a su banco es esencial para evitar males mayores y ayudar a recuperar su dinero, o al menos, parte.

· Si usted realizó una transferencia o una transacción a una cuenta sospechosa, avise de inmediato a su banco o al servicio de pago utilizado (p.ej. PayPal). En algunos casos, el banco puede bloquear el pago si aún no se ha completado.

· Si realizó un pago con tarjeta, de crédito o débito, solicite lo antes posible a su banco o a la entidad emisora de la tarjeta el retroceso del cargo (esto es, la anulación y el reembolso de la transacción). Una vía que merece la pena intentar en los primeros días tras la transacción. Eso sí, para que su banco acepte su solicitud, este debe investigar y determinar que la reclamación es legítima (para lo cual necesitará sus pruebas). Si el estafador fue rápido y ya vació la cuenta de destino, la solicitud de reembolso podría ser denegada.

3. Notifique a los organismos reguladores

Si el fraude está relacionado con una supuesta inversión (chiringuitos, criptomonedas, plataformas de trading no autorizadas…) póngalo en conocimiento de la CNMV (www.cnmv.es). Si está relacionado con el pago con tarjetas, phishing bancario…. notifíquelo al Banco de España (www.bde.es).Y si el fraude o estafa está vinculado a algún seguro (p.ej. falsas pólizas de vida) póngalo en conocimiento de la DGSFP https://dgsfp.mineco.gob.es).

· Estos organismos pueden incluir a los responsables de la estafa o fraude (p.ej. entidades no autorizadas) en una lista negra oficial, publicar advertencias y colaborar con las fuerzas del orden.

4. Evalúe emprender una acción legal (con mucha cautela)

En algunos casos, si las vías administrativas (banco, reguladores) fallan, la última opción es iniciar una acción legal, como una demanda civil por daños y perjuicios para intentar recuperar el dinero. Sin embargo, esta posibilidad debe ser evaluada con sumo cuidado ya que es posible que los costes legales terminen siendo superiores a las cantidades que busca recuperar. Además si la si la estafa fue organizada por sujetos en el extranjero, por entidades offshore o por personas desconocidas e ilocalizables (algo muy común en fraudes por internet), el éxito es casi nulo. Aunque gane la demanda, si el estafador está fuera de la jurisdicción o no tiene bienes identificables, la sentencia será prácticamente inaplicable.

5. Aproveche la ventaja de ser socio de OCU

Como socio de OCU le bridamos todo el apoyo legal de nuestros expertos, ayudándole a entender la viabilidad de su caso y a redactar correctamente las reclamaciones ante su banco o las denuncias formales ante las autoridades. y recopilar denuncias colectivas para fortalecer las investigaciones y alertar a las autoridades competentes. Es el caso p.ej. de la campaña OCU contra el phishing mediante la cual ayudamos a todas aquellas víctimas de este tipo de fraude a reclamar y recuperar lo que es suyo: www.ocu.org/acciones-colectivas/contra-phishing

Su experiencia es clave

¿Ha perdido dinero por fiarse de los consejos de influencers o supuestos expertos? ¿Ha seguido cursos o formaciones que no le han servido para nada? Si quiere ayudarnos a hacer de las redes sociales un entorno más seguro para los consumidores, envíenos su experiencia a finanzasenredes@ocu.org