Seguros de rentabilidad garantizada ¿merecen la pena?

¿Qué es un seguro de rentabilidad garantizada?

A cambio de una aportación periódica o única, la aseguradora se compromete a devolverles el capital invertido más una rentabilidad fija a su vencimiento. Sus clientes no están protegidos por ningún Fondo de Garantía en caso de insolvencia de la aseguradora, siendo la única garantía de estos la solvencia de la propia aseguradora. Suelen incorporar un pequeño seguro de vida que en caso de fallecimiento del tomador abonan una pequeña cantidad “extra” a los designados en póliza, eso sí asumiendo un coste que suele estar en función de la edad. Con la subida de tipos, algunas aseguradoras se han puesto las pilas y  proliferan seguros a mayores plazos. ¿Interesan?

Nuestro sondeo

Enviamos un cuestionario a 22 bancos y 20 aseguradoras pidiendo un proyecto de seguro de rentabilidad garantizada a distintos vencimientos para un varón de 40 años y una prima única de 12.000 euros. Recibimos 8 proyectos. En el caso de Mapfre y HNA, ante su silencio, se consiguieron de forma anónima gracias a uno de nuestros colaboradores.

¿Qué ofrecen ahora según el plazo?

•Hasta 3 años vista, incluso los seguros más rentables ofrecen rentabilidades por debajo de los títulos de deuda pública a esos plazos que usted puede comprar en las subastas del Banco de España, cerca de un 3,5% anual tras gastos. 
• Hasta dos años, las ofertas son escasas y menos jugosas que las de los mejores depósitos a dichos plazos, como puede comprobar en nuestro comparador online.
• A medio plazo, 5 años, abundan los SIALP que ofrecen una rentabilidad revisable anualmente. Las aportaciones están limitadas a 5.000 euros y cuentan con fuertes penalizaciones por rescate anticipado. P.ej. el Maxiplan Ahorro 5 SIALP penaliza con un 15% del saldo acumulado. Sin ser nada del otro mundo, destaca el 3% del Ahorro Plus 5 de Avanza Previsión si sabe que no rescatará la inversión pues de lo contrario solo recibe el 0,5% anual.

A 3 años salta la liebre al 3,5%

La única oferta que hemos encontrado que supera a los depósitos a dicho plazo con holgura y que puede codearse con el Tesoro es el Ahorro Plus 3 de Avanza Previsión (910 605 696) con un 3,5% anual a 3 años. Eso sí, de rescatarlo antes de cumplir dos años el rendimiento baja al 1% anual; y el margen de solvencia de la aseguradora, un 183%, aunque aceptable, no es demasiado boyante pues la media del sector ronda el 235%. 

• Entre los contratables a mayor plazo, el Plan Ahorro Plus Fidelidad IV de la Mutua Madrileña (900 555 559), ofrece un 3% al plazo de un año y posteriormente revisable de forma trimestral. Eso sí, a cambio es rescatable en cualquier momento. 

Conclusión

Si usted quiere invertir sin riesgo a un año no encontrará en los seguros de ahorro su producto. Decántese por un buen depósito como la Cuenta Facto de BFF al 4,06%, desde 5.000 euros sin posibilidad de rescate anticipado. Además, al tratase de un depósito cuenta con la salvaguarda del Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 100.000 euros por titular. 
• Si invierte a un plazo ligeramente mayor, p.ej. a 3 años donde los títulos del Tesoro rondan el 3,5%, podría encajarle el Ahorro Plus 3,. Pero a plazos superiores ninguna oferta de seguros puede plantearse como alternativa a la deuda pública.

Consulte nuestro comparador de depósitos y seguros de ahorro