Cómo usarlo

Con nuestro comparador de depósitos y seguros podrá tener a golpe de vista toda la oferta de productos de bajo riesgo -depósitos a plazo, cuentas de ahorro, seguros de ahorro, letras del Tesoro…- que mejor se adapte a su necesidad. De esta manera, elegir el mejor producto para su situación será mucho más fácil.

Tan solo con indicar la cuantía que desea depositar y el plazo al cual piensa recuperarla, nuestro selector le ofrecerá -ordenado de mayor a menor rendimiento- los productos más rentables para ese dinero y vencimiento. Y si usted valora más la opinión que de esa entidad que ofrece el producto tienen sus clientes antes que el rendimiento que pueda ofrecer, puede cambiar esta ordenación que aparece en la cabecera del listado de forma que aparezca ordenado de mayor a menor satisfacción de sus clientes.

Su opinión cuenta
Como en tantas ocasiones, su experiencia personal tiene cabida en los análisis de OCU. Y es que, ¿quién va a saber mejor que nadie la calidad de un producto que aquel que lo haya contratado y haya vivido en sus propias carnes una buena experiencia o haya encontrado algún problema? Por ello, el Índice de calidad que verá en la ficha de cada producto de nuestro selector es una buena guía de la satisfacción de los clientes con la entidad emisora, pues este dato viene de nuestras encuestas de satisfacción. En los casos en los que no exista un número suficiente de respuestas aparece Sin datos en este apartado.

• Y es que los resultados de nuestro selector no son un listado estático. Si lo desea, puede usar diversos filtros con los que el listado quedará reducido a los criterios elegidos por usted. De esta forma p.ej. puede acceder directamente a nuestras recomendaciones, a los productos que le ofrezca su entidad, elegir si quiere excluir los seguros de ahorro (marcando que quiere ver cuentas y depósitos) o ver sólo estos (haciendo lo contrario)… o escoger otros tantos filtros que le serán de gran utilidad.

El factor riesgo

Si busca un producto de bajo riesgo, con rendimiento predeterminado a vencimiento, el factor esencial será el rendimiento que le ofrezcan. Pero no es el único que usted puede tener en cuenta. La posibilidad de un impago o insolvencia por parte de aquel a quien confíe su dinero y no pueda devolvérselo puede que le quite el sueño.
• Eso sí, en el caso de las letras del Tesoro no debiera preocuparle en lo más mínimo, pues es el Estado quien garantiza los pagos independientemente del montante que destine.
• Y tampoco en el caso de los depósitos y cuentas que aparecen en nuestro comparador. Eso sí, siempre que el conjunto de depósitos dinerarios (cuentas, depósitos…) que tenga en una misma entidad por titular no supere los 100.000 euros, la cantidad que el fondo de garantía le cubrirá en caso de que esta no pudiera devolvérselos
• Finalmente, si lo que se plantea es un seguro de ahorro, nuestro selector le advierte de que, a diferencia de los depósitos, no están protegidos por ningún fondo de garantía, siendo la solvencia de la aseguradora la única garante del pago. Y ahí también le ayuda nuestro selector, ya que en la ficha detallada del producto -a la que puede acceder pinchando en “Quiero saber más”- aparece señalada su solvencia en la “Información adicional”.

Combinando puede sacar más jugo

Si usted lee nuestra revista semanal ya estará al tanto de los jugosos rend-mientos que ofrecen alguna entidades, aunque eso sí poniendo un techo a la cantidad máxima que retribuyen. Por ejemplo, el saldo de hasta 10.000 euros en las cuentas de Bankinter con un 5% TAE el primer año y un 2% el segundo, o en la Livret A hasta 22.900 euros ahora al 3% TAE. Ahora bien, si usted introduce en nuestro selector plazos amplios o cantidades abultadas puede darse cuenta de que estas ofertas quedan muy abajo en el ranking pues, como buen cerebro automático, nuestro comparador entiende que si p.ej. quiere invertir 100.000 euros a 1 año lo hace en un solo producto. Pero es posible que la com-binación de dos o más productos le ofrezca un resultado aún mejor. Veámoslo con un ejemplo.
• Así, esos 100.000 euros a 1 año con las cuentas de Bankinter obtendría 487,24 euros brutos de rendimiento ya que los 10.000 primeros euros trabajan para usted al 5% TAE, pero los 90.000 restantes no le rentan nada. Es decir, cobraría 394,62 euros tras la retención a cuenta del IRPF. Unos 2.663 euros menos que los 3.057,75 euros que nuestro selector le ofrece como Compra Maestra -por 100.000 euros a 1 año- con las letras del Tesoro a 1 año que resultaron al 3,7% en su última subasta. ¿Pero se ha preguntado qué pasaría si invirtiese 10.000 euros en la cuenta de Bankinter (al 5%) y 90.000 (al 3,7%) en letras? Pues que efectivamente obtendría unos 90 euros más que invirtiendo todo al 3,7%, es decir un rendimiento de 3.146,60 euros (394,62 por los 10.000 de Bankinter + 2.751,98 por los 90.000 en letras). Un rendimiento bruto del 3,88%.

Y también con los plazos

Cuando se trata de un plazo a más de un año nuestro comparador ordena los resultados suponiendo que usted mantuviese ese producto hasta el fin de dicho plazo, lo cual no tiene por qué ser totalmente conveniente. De hecho, en las cuentas de Bankinter difícilmente saldrá a cuenta mantener ese saldo durante el segundo año si usted acaba de cumplir el primer año, ya que ahora, a un año vista, hay alternativas mucho mejores que mantener su dinero al 2% durante ese año restante. 

La Compra Maestra

Entre los resultados de su búsqueda, muchas veces se le irá la vista directamente al que mayor rentabilidad ofrece. No obstante, este no siempre se corresponde con nuestra recomendación, que tiene más variables en cuenta. Por ello, siempre encontrará al menos un producto con el galardón de Compra Maestra, indicando que es el producto más destacado para el plazo y cantidad seleccionada. ¿Y por qué? 
• Para obtener este distintivo, el producto deberá reunir una serie de características. En primer lugar, debe ser, como es lógico, de lo más rentable y tan interesante como para que no sea menos rentable que dejar ese dinero en liquidez en una cuenta corriente. En segundo lugar, debe ser accesible y fácilmente contratable por un número amplio de personas. Un depósito que sólo se pueda contratar p.ej. en Toledo o que esté dirigido a un determinado colectivo de personas, o que imponga unos fuertes requisitos de vinculación no merecería a nuestros ojos tal galardón. Y en tercer lugar, debe tener una valoración de sus clientes buena, el no contar con ella, por ser mala, o desconocida, hace que el producto esquive nuestro galardón.