Rendimientos para 2022
La Mutua Madrileña Automovilista ha informado de los resultados en 2022 de su
Plan de Jubilación (PJMMA) ,quedando estos pendientes de aprobarse en su próxima Junta General de Mutualistas. Al interés técnico que las distintas modalidades garantizan se añadirán las
participaciones en beneficios propuestas:
+0% para la modalidad 3, +0,26% para la modalidad 4 y +1,3% para la modalidad 5. Así, tras los gastos de gestión anuales, los rendimientos en 2022 serían del
6%, del
3,76% y del
1,26% respectivamente (vea tabla).
¿Y ahora qué interesa hacer?
Aquellos que contrataron su plan
antes del 1 de enero del 97 (
modalidad 3), con un 6% garantizado, difícilmente encontrarán algo más rentable con tal nivel de riesgo. En cuanto a las nuevas aportaciones, dado ese 10% de gastos cargados en las aportaciones, no le interesará hacerlas salvo que le queden más de 3 años hasta el vencimiento. Basta con que se lo comunique a la Mutua un mes antes de que le carguen el recibo.
• Las de la
modalidad 4, con un interés técnico del 4%, siguen siendo interesantes ya que, aun con ausencia de participación en beneficios, obtendría un 3,5% anual (tras el 0,5%anual de gastos). Eso sí, si le quedan menos de dos años hasta su vencimiento
no nos parece aconsejable realizar nuevas aportaciones debido a ese 2% que le cargan.
• La
modalidad 5 es la que le pone en una disyuntiva puesto que usted puede pedir su rescate y reinvertir su dinero en algo sin riesgo, p.ej. en bonos del Tesoro que rentan alrededor de un 2,7% anual a 5 años y cerca de un 3% a plazos más largos. El problema es que no sabemos qué participación en beneficios se aprobará dentro de un año para lo que tenga invertido hoy. En 2023 garantiza un interés técnico del 1,88% -el aprobado por la DGS para este año- que se que-da en un 1,33% tras gastos. Para que le interese mantenerlo, la participación en beneficios debiera ser parecida a la de 2022 (del 1,3%) de forma que el plan le rentase al menos un 2,5%. Lo que sí parece claro es que no merece la pena hacer nuevas aportaciones por el momento.
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Modal. 3 |
Modal. 4 |
Modal. 5 |
| Comercializado hasta |
31/12/1996 |
31/12/1998 |
31/12/2014 |
| Interés técnico garantizado (IT) (1) |
6% |
4% |
0,46% |
| IT + beneficios 22 (antes de gastos) * |
6% |
4,26% |
1,76% |
| Gastos de gestión anuales |
0% |
-0,50% |
-0,50% |
| Rendimiento neto 2022 |
6% |
3,76% |
1,26% |
| Estimación rendimiento nuevas aportaciones (2) |
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| Gastos de suscripción |
-10% |
-2% |
-2% |
| Anual medio esperado tras 1 año |
-4,60% |
1,60% |
0,40% |
| Anual medio esperado tras 2 años |
0,50% |
2,70% |
1,40% |
| Anual medio esperado tras 3 años |
2,30% |
3% |
1,80% |
| Anual medio esperado tras 4 años |
3,20% |
3,20% |
1,90% |
| Anual medio esperado tras 5 años |
3,80% |
3,30% |
2% |
(1) La modalidad 5 garantiza un 2% anual salvo que ese año el tipo interés máximo de seguros sea inferior (0,46% en 2022 y 1,88% en 2023). *Pendiente de aprobación. (2) Suponiendo un rendimiento neto anual del 6%, 3,75% y 2,5% respectivamente
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