Un PPA solo para casos concretos
“Me jubilo dentro de 3 años y será entonces cuando tendré que echar mano del ahorro acumulado en mis planes de pensiones. Hasta entonces no quiero sustos, ni perder dinero ¿Alguna alternativa?”
Cierto es que un plan de pensiones no garantiza nada, pero si está bien gestionado y sus costes son comedidos puede esperar de él en el largo plazo, hablamos de al menos 5 años antes de cobrarlo, un rendimiento atractivo. P.ej. en el caso del Plan de Pensiones Asociado de OCU (Caser: 910 551 678) esperamos que ronde el 5% anual de media. Eso sí, de ninguna manera podemos descartar que de por medio haya altibajos e incluso que al plazo de uno o dos años no pueda tener un rendimiento negativo. Por ello, aquel dinero de sus planes de pensiones que piense cobrar a medio plazo, puede venirle a cuenta traspasarlo a un producto “seguro”. Olvídese de otros planes de pensiones monetarios que, aunque de muy bajo riesgo, arrojan sin embargo rendimientos negativos desde hace ya algunos años.
La solución es
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Un PPA solo para casos concretos
“Me jubilo dentro de 3 años y será entonces cuando ten-dré que echar mano del ahorro acumulado en mis planes de pensiones. Hasta entonces no quiero sustos, ni perder dinero ¿Alguna alternativa?”Cierto es que un plan de pensiones no garantiza nada, pero si está bien gestionado y sus costes son comedidos puede esperar de él en el largo plazo, hablamos de al menos 5 años antes de cobrarlo, un rendimiento atractivo. P.ej. en el caso del Plan de Pensiones Asociado de OCU (Caser: 910 551 678) esperamos que ronde el 5% anual de media. Eso sí, de ninguna manera podemos descartar que de por medio haya altibajos e incluso que al plazo de uno o dos años no pueda tener un rendimiento negativo. Por ello, aquel dinero de sus planes de pensiones que piense cobrar a medio plazo, puede venirle a cuenta traspasarlo a un producto “seguro”. Olvídese de otros planes de pensiones monetarios que, aunque de muy bajo riesgo, arrojan sin embargo rendimientos negativos desde hace ya algunos años. La solución es un plan de previsión asegurado (PPA).
Garantizan un rendimiento muy escueto
Los PPA son seguros de vida con muchas similitudes con los planes de pensiones (PP). Es decir, siempre que tenga rendimientos del trabajo, permiten desgravar en el IRPF las aportaciones hasta un límite de 1.500 euros o el 30% de sus rendimientos del trabajo, si es menor; salvo que transcurran 10 años, o en supuestos excepcionales, no pueden rescatarse hasta la jubilación o fallecimiento (en este último caso suelen acompañar una pequeña indemnización complementaria al capital acumulado); y garantizan un rendimiento mínimo, normalmente revisable por periodos. Además, pueden traspasarse de PPA a PPA, o de PPA a PP y viceversa.• Los PPA garantizan un rendimiento, pero suele ser muy escueto. De hecho, pocos son los que ofrecen un rendimiento por encima del 0%. Entre los más interesantes p.ej. la Mutua Madrileña Automovilista (www.mutua.es; 900 555 559) garantiza un rendimiento que revisa trimestralmente y para el trimestre en curso es del 1,9% que, tras descontar el 1,25% de gastos, queda en un 0,65% TAE. O el de Hna (www.hna.es; 913 343 279) para todo el público que, para el trimestre en curso, garantiza un 1,25% TAE.
• En definitiva, para aquella parte de su dinero dirigido a complementar su pensión con el que no puede asumir riesgo, porque p.ej. piense cobrarlo en los próximos 3 años, un PPA de los más interesantes puede ser la solución. Eso sí, aunque tenga 64 años, a aquel dinero que piense cobrar a más largo plazo le puede sacar más jugo en un buen plan de pensiones. Consulte nuestro comparador de planes de pensiones.
