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Hipotecas fijas, ¿cuáles son las mejores opciones?

Peores condiciones en los préstamos a tipo fijo

Casi 7 de cada 10 hipotecas que se contratan en nuestro país son de tipo fijo, la opción favorita de quienes prefieren la tranquilidad de saber siempre lo que pagarán... pero en el momento actual, con las rápidas subidas de tipos de interés, las entidades han empezado a ajustar sus ofertas, empeorando las condiciones de las hipotecas de tipo fijo. ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas en este enero de 2023?

09 enero 2023
mejores hipotecas fijas

La subida de los tipos de interés se deja sentir

Tras varias subidas anteriores, el pasado mes de diciembre el Banco Central Europeo subió de nuevo los tipos de interés, esta vez 0,5 puntos, por lo que el tipo de interés de las operaciones principales de financiación ahora se sitúa en el 2,5%.

Como los niveles de inflación de la zona euro siguen muy elevados, la previsión es que los tipos de interés se continúen incrementando, hasta lograr que la inflación descienda hasta los niveles que el BCE considera adecuados,(en torno al 2%)

En España la inflación se moderó ligeramente en diciembre y, gracias al descenso de los precios de la electricidad y de los carburantes, ha bajado hasta el 5,8%, aunque la inflación subyacente, que excluye los productos más volátiles como son alimentos no elaborados y la energía, ha aumentado seis décimas, situándose en un 6,9%.

Ante las perspectivas de que los tipos de interés sigan subiendo muchos bancos están adaptando su oferta hipotecaria, mejorando tipos de interés y diferenciales en las hipotecas a tipo variable y empeorando las condiciones que ofrecen a tipo fijo.

Hipotecas fijas... seguridad, ¿a qué precio?

En apenas 5 años, el número de hipotecas a tipo fijo se ha disparado: en 2016 eran solo un 10% de las nuevas hipotecas, y ahora son casi 7 de cada 10, según datos del INE. 

Es cierto que asegurarse un tipo de interés durante toda la vida del préstamo tiene el aliciente de la tranquilidad que supone saber que la cuota mensual será siempre la misma, y algunos están dispuestos a pagar un poco más por ello. Pero, ¿cuánto más? Porque es evidente que los cambios económicos se dejan sentir también en las hipotecas fijas, que ofrecen ahora peores condiciones. 

¿Cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo? 

Así quedan las mejores ofertas de hipotecas a tipo fijo que puede encontrar en estos momentos para una hipoteca de 100.000 euros a un plazo de 15 años

  • BBVA ofrece una hipoteca a tipo fijo con un interés nominal del 2,40%, sin comisión de apertura. Oara poder disfrutar de esas condiciones es necesario domiciliar la nómina por un importe mínimo de 600 euros y contratar con BBVA un seguro de hogar y un seguro de amortización que cubra al menos la mitad del importe de la hipoteca.
  • Evo Banco, por su parte, ofrece un préstamo hipotecario fijo con el 2,85% de interés, sin comisión de apertura, pero siempre que se domicilie en la entidad una nómina por un importe minimo de 600 euros, y se contrate el seguro de hogar con ellos.
  • OpenBank ofrece una hipoteca fija sin apertura con un interés del 2,99%, pero exige domiciliar la nómina o pensión. o bien realizar mensualmente un ingreso desde otra entidad por un importe mínimo de 900 euros (1.800 si los titulares son dos o más). También es preciso contratar el seguro de hogar con OpenBank.

Como vemos, las condiciones son bastante peores que las que se ofrecían hace apenas unos meses en otras entidades (como Caixabank, Targo Bank, Coinc, MyInvestor, Banco Santander) con intereses nominales por debajo de 1,5%, y medio punto más que las que ofrecían estas entidades el pasado mes de noviembre (la hipoteca fija de BBVA yenía un interés el 1,95%, y la de OpenBank, el 2,49%). Al mismo tiempo también se han endurecido los requisitos de vinculación, en especial la exigencia de contratar seguros con la hipoteca.

Lo cierto es que en un momento cambiante como el actual, te conviene estar al día. Por eso, si quieres conocer los detalles de estos préstamos o consultar otras opciones, entra en nuestro comparador de hipotecas, en el que encontrarás las mejores ofertas ajustadas a tu perfil y necesidades.

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